Amerika Birleşik Devletleri'nde yaklaşık 78 milyon bebek boomers vardır. 2008 yılına gelindiğinde en yaşlı kişi Sosyal Güvenlik yardımı alanındaki en uygun ilk yaş olan 62 yaşını doldurmuştu. Önümüzdeki 10 yıl içinde, emeklilik durumuyla ilgili olarak emekli olmaya çalışanların çoğunun ya da en azından ciddi olarak düşünmeye başlaması bekleniyor. Kazıklar çok yüksektir ve emekliliğinize giden aylardaki yanlışlar, hayatınızın geri kalanında sizi rahatsız edebilir. Altın yıllarınızı girmeden önce düşünmeniz gereken önemli adımlardan bazıları.

1. Emekli Sandığı Planı Hazırlayın
Her kısa emeklinin yapması gereken ilk adım, yazılı bütçe ve bilanço oluşturmaktır. Bütçede, geleceğe bakmalı ve nakit girişlerini (gelir) ve nakit çıkışlarını (harcamalar) belirlemelisiniz. Umarım, akışlarınız çıkışlarınızı aşar veya zaten kötü bir başlangıç ​​yapmışsınızdır.

Sonra, net değerinizi belirlemenize yardımcı olması için varlıklarınızı ve borçlarınızı listeleyen basit bir bilanço oluşturmalısınız. Birçok emeklinin tasarruflarının bir bölümünü yaşaması gerekeceğinden, alt gelirlerinizi bilmek önemlidir. Aynı zamanda, emeklilikteki durumunuza bağlı olarak daha yüksek veya daha düşük olabilecek emeklilik denklemine vergi katmanız gerekecek.

2. Sosyal Güvenlik Başvurusu
Sosyal Güvenlik emeklilik haklarını almaya hak kazanıyorsanız, hak kazandığınız tarihten yaklaşık altı ay önce hak talebinizin tahmini için Sosyal Güvenlik Kurumu'na (SSA) başvurmalısınız. Bu teklifi aldıktan sonra, çeşitli emeklilik tarihleriyle ilişkili mevcut faydaları gözden geçirebilirsiniz. Emeklilik yaşına karar verdikten sonra, SSA başvurunuzu aslında emekli olmasından üç ila dört ay önce yapmanız gerekir. SSA'yı doğrudan arayarak veya çevrimiçi uygulamalarını kullanarak bunu yapabilirsiniz.

3'ten büyük ->

3. Sağlık Hizmetini Kurma
Emekliliğinizi düşünürken, sağlık sigortanızı ve bunun için nasıl ödeme yapmayı düşündüğünüzü düşünmelisiniz. Erkenden emekli olursanız, işveren tarafından sağlanan sağlık sigortasını sizin ve eşiniz için hala kullanma seçeneğiniz var mı yoksa özel sigortayı mı aramanız gerekiyor? Normal emeklilik çağında bile Medicare yardımcı olacaktır, ancak faturanın bir kısmını ayakta tutmanız gerekir.

4. Geçerli İşverenle Emeklilik Seçeneklerini Tartın
Hâlâ şirket emeklilik planına uygun "şanslı olanlar" dan biriyseniz, ödeme seçenekleriniz için emeklilikten altı ay önce yöneticinizle iletişime geçmek isteyeceksiniz. En zor kararlarınızdan biri, tek bir ya da ortak bir yaşam ödenip ödenip seçmeyeceğiniz olacak, bu nedenle dikkatlice düşünmeniz gerekecek. Çoğumuzun emekli aylığı almaması nedeniyle, yine de 401 (k) devreden çıkardığı veya diğer dağıtım seçeneklerini düşünmemiz gerekecek.Şirket hisse senedi seçenekleriniz varsa, bir finansal profesyonele danışmak isteyebilirsiniz; böylece, para çekme işlemi yaparken kaçınılmaz büyük miktarda vergi ödemeyeceksiniz.

5. Uzun Dönemli Bakım Sigortasını Düşünme
Yaşam planlamasında göz ardı edilen en sık görülen alanlardan biri, sizin ya da eşinizin bir takım uzmanlaşmış bakım ya da yardıma ihtiyacı olması durumunda uzun süreli bakım sigortasıdır. Günlük faaliyetler, yetişkinlere yönelik günlük bakım, yardımcı yaşama hizmetleri, evde ziyaret hemşireleri ve hemşirelik bakımı ile ilgili yardım kapsamına giren politikaları düşünün. Her iki eşi de kapsayan bir politika, size en iyi oranları ödeyecek ve eşin önce bakıma ihtiyacı olacak kumarını ortadan kaldıracaktır. Bazı şirketler şimdi poliçeyi bir defaya mahsus ödemeyle ödemenizi, böylece aylık ya da yıllık primlerden kaçınmanızı sağlar.

6. Nakit Acil Yardım Fonu Oluşturma
Zor zamanlar geçirmeniz için bir acil nakit fonu vardır. Tıbbi harcamalar, pazardaki düşüşler veya pahalı ev bakımı sorunları gibi pahalı veya planlanmamış bir şey olduğunda, yalnızca birkaç isim vermek için bir güvenlik ağı görevi görür. Normal ekonomik koşullar altında, çoğu emeklinin yatırım portföyünden ayrı olarak üç ila altı ay arasında acil nakit rezervi olmalıdır. Ekonomik zamanlar zorsa ve tasarruflarınızdan kurtuluyorsanız, kötü zamanlarda tahvil ve hisse senetlerinin iyileşmesine izin vermek için yatırım portföyünüze 12-18 aylık nakit eklemeyi de düşünmelisiniz.

7. Emlak Dokümanlarını Güncelle
Birçok kişi, küçük bir mülkiyete veya düşük net değere sahip olduklarından, herhangi bir mülk planlamasına ihtiyaç duymadığını düşünüyor. Bu gerçekten daha uzak olamazdı; emeklilik, çalışma yıllarında olduğundan çok daha fazla yaşam planlama çözümü gerektirir. Göz önüne alınması gereken daha yaygın maddelerden bazıları, vekaletname, sağlık hizmeti vekilleri, yararlanıcı güncellemeleri (IRA'lar, yıllık ödemeler, 401 (k) planı vb.) Içerir. Eğer net değeriniz yüksek olursa, hayırsever güven, nesiller boyu güven veya tamamen yetenekli teknikler düşünebilirsiniz.

8. Organize Olun
Neden birkaç farklı bankada, aracı kurumda veya geçmiş işverenlerde birkaç farklı ve bazen aynı hesaplara sahip olma eğilimindeyiz? Emeklilik, boynuzları tarafından finansman almak ve evrak işi yuvarlak için harika bir zamandır. Bu 401 (k) planların tümünü tek bir IRA'ya veya muhtemelen yalnızca bir veya iki saklama alanıyla çalışmayı düşünün.
Tasarruf ve yatırım hesaplarınızın her ikisinin de eşleri üzerindeki tüm sigorta poliçelerinin yazılı bir listesini yapın. Çoğu durumda, bir eşin evin çevresindeki tüm faturaların çeklerini yazar. Her ikiniz de aile masraflarını, yatırımları ve sigorta poliçelerini anladığınızdan emin olmak için eşinizin her seferinde faturalarını öder alternatifi iyi. Ölümlerden birinin olması halinde diğer eşin bu sorumlulukları üstlenmesi gerekir.
9. Büyük Satın Almalarından Kaçının
Emeklilik için hazırlanırken, tekne, yeni araba veya ev gibi bir ya da daha fazla büyük bilet kaleminde yeriniz olabilir.Hâlâ kazanç elde ederken, emeklilik yapmadan önce böyle büyük satın almalar yapmayı ve ödemeleri yapmayı düşünün. Varolan veya yeni sigorta poliçelerini ödemek, avukatlık masrafları nedeniyle emlak planınızı daha erken başlatmak ve emeklilikten önce diğer borçları da üstlenmek isteyebilirsiniz.

10. Hayat Sigortası İhtiyaçlarını İnceleyin
Evlilik, boşanma, yeni bebekler, iş değiştirme ve emeklilik gibi hayat olayları her şeyi değiştirir. Bu olaylar, yararlanıcıları hayat sigortası poliçeleri üzerinde gözden geçirmek, az ya da çok sigorta yaptırmak ve hatta kıdemli düşük ücretlere (belki de hayat sigortası değil belki de) hak kazanmak için birinci fırsattır. Belki şu anki hayat sigortası kapsamınızı işvereninizden kaybettiniz, yeni emlak planınız ek sigorta gerektirir veya tek bir emeklilik maaşı ödemeyi seçersiniz ve ölümünüzde eş gelirinizden endişe duyarsınız. Durum ne olursa olsun, bir inceleme kesinlikle dikkate alınmalıdır.
Emeklilikten birkaç ay önce, ihtiyatlı ve bilgili kararlar almak için çok sayıda araştırma, planlama ve zaman gerektirir. Birkaç emekli öncesi çalışanın, farklı yolların tümünü kapsayacak şekilde EBM, finansal planlama uzmanı ve emlak avukatını sürece dahil etmek isteyeceğini düşünüyoruz. Bunu yapmak hiçbir şeyin kaçırılmamasını sağlayacak ve emekliliğin sürdürülebilir bir gerçeklik olduğunu teyit edecektir. Yaşamınızın en büyük kararlarından biri, bu yüzden hafifçe çekme. Doğru planlama ve bilge kararlar onu sonsuz bir ödül haline getirecektir.