Para tasarrufu hesapları - ve para piyasası fonları gibi nakit para parkuruna benzer yerler - kazandığınız faizle ilgili vergileri ödemenizi gerektirir. Birkaç tasarruf hesabı türü ve diğer finansal araçlar bu kuralın istisnalarıdır ve vergi faturanızın düşürülmesi ve tasarruflarınızı arttırmanın yollarını arıyorsanız, düşünmeye değer olabilir.

Roth IRA

Roth IRA'lar, tasarruf hesapları değil, emeklilik hesapları olarak çalışmak üzere tasarlanmıştır. Olduğu söyleniyor, Roth IRA'lar geleceğiniz için vergiden muaf faiz kazanmak için harika bir yoldur. Roth IRA'ya yatırım yaptığınız para yatırmadan önce vergilendirildi ve para emeklilik için geri alındığında faiz vergilendirilmeyecektir. Gençseniz ve emekli olmadan önce bu ilgiyi uzun yıllar geçirirseniz, bu özellikle çekici olabilir. Bin yıl dönümleri: Bu senin için.

Roth IRA'lar geleneksel olarak emeklilik için kullanılırken, kısa vadeli bir tasarruf aracı olarak da çekici kılacak şekilde yapılandırılmıştır.

• Başlangıçta Roth IRA'ya koyduğunuz parayı (ancak kazanacağınız faiz hariç) herhangi bir zamanda cezalandırma olmadan çekebilirsiniz.
• Bazı satın alma ve yaşam olayları, ceza ödemeden kazançlarınızı da geri çekmenizi sağlar. [1]

Tüm bunlar bir Roth'u, ihtiyacınız olmayacağını umduğunuz parayı park etmek için iyi bir yer yapar - buna ihtiyacınız olursa kendinize ulaşabileceğinizi bilerek. Satın alma / hayat olayı kurallarına uymuyorsanız, 59½ yaşına gelene kadar% 10 ceza tahsil edileceğini ve bazı durumlarda hesabı beş yıllığına yaptırmanız gerektiğini unutmayın. Bir Roth IRA'nın vergilerden arındırılmış faiz kazançları, geleceğiniz için tasarruf sağlamak için harika bir teşvik unsurudur. Daha fazla ayrıntı için, bkz. Roth IRA'nızı Acil Durum Fonu Olarak Nasıl Kullanılır .

Esnek Harcama Hesapları / Sağlık Tasarruf Hesapları

Esnek Harcama Hesapları ve Sağlık Tasarrufları Hesapları, sağlık ve (FSA'lar için) çocuk bakım harcamalarına yardımcı olabilecek bazı vergi indirimini sağlayan programlardır. İsimler benzer gelse de bazı önemli farklılıklar var.

FSA'lar:

• Bir işverenin sponsorluğunda olması gerekir
• Genellikle yılın başında beyan edilmek ve değiştirilemeyen bir depozito miktarı ile kurulmalıdır.
• Devrilmeyin - eğer kaybettiğin parayı kullanmayın!
• Hem çocuk bakımı hem de sağlık masraflarını ödeyebilir
• Yüksek ödenmez bir sağlık sigortası planına sahip olmanızı istemeyin

HSA'lar:

• Bir işveren sponsoruna gerek yoktur
• Yüksek indirimli sağlık sigortası planı olan herkes tarafından açılabilir.
• Yıllık olarak devredilebilir - harcamak istemiyorsanız paranızı kaybetmeyin
• Faiz kazanabilir
• Sadece sağlıkla ilgili masrafları karşılama konusunda harcanabilir

Bu iki hesap paylaştığı şey her iki durumda da onlardan önce siz de katkıda bulunur kazançlarınız üzerinden gelir vergisi ödemek - böylece sağlık harcamalarına harcadığınız doları uzatmak.HSA devredildiğinden, paranızdan vergiden muaf faiz elde edebilirsiniz. Tekrarlayan tıbbi masraflarınız varsa, sigortanızın tamamı tarafından (hatta kontakt lensler) kapsanmayan yaklaşan bir prosedür ve gelecek yıl tıbbi bakımınızın (ve bir FSA için çocuğunuzun) ihtiyaç duyduğu şeyin iyi bir tahmini olacaktır bir HSA veya FSA göz önüne alındığında. Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) 'ın Olumlu ve Önerileri konusuna bakın ve Sağlık Tasarruf Hesapları ile Esnek Harcama Hesaplarını Karşılaştırma.

Belediye Tahvilleri

Belediye tahvilleri (veya "munis"), kamu kalkınma projelerini desteklemek için yerel yönetimlerce satılan tahvillerdir. Genellikle sabit bir getiri oranına ve belirli bir süreye sahiptirler. Yerel yönetim projelerine yatırım yapmayı teşvik etmek için belediye tahvilleri için kazanılan faiz vergiden muaftır (bazıları belediye tahvillerinin hepsi federal, eyalet ve hatta yerel vergiden istisnadır). Nispeten düşük faiz oranları ödüyorlar [3], ancak çoğu düşük riskli yatırımlar olarak düşünülüyor.

Belediye tahvilleri yüksek vergi parantezindeki insanlar için popülerdir, çünkü genelde düşük riskli yatırımlar oldukları için hala faiz kazanmaya devam ederken vergi yükünü azaltmaya ve yaşlı insanlara yardımcı olurlar.

İlave bir bonus: Belediye bonolarına yatırım yapmak, yaşadığınız topluluktaki projeleri desteklemenizi sağlar. Tasarruflarınızdan vergiden muaf faiz elde ederken daha iyi kamu kaynakları elde edersiniz. Videomuza bakınız Belediye Bağları Nedir?

Doğrudan bir belediye tahviline yatırım yapmak için bir alternatif, bir belediye tahvil fonu seçmektir. Eyaletten (ve hatta yerel vergilerden) muaf olmak istiyorsanız, eyalet veya şehirinizden gelen tahvillere yatırım yapmanız gerekir. Yüksek gelirli yatırımcılar, finansal danışmanlarına belediye yatırım güvenini sorabilir.

The Bottom Line

Tasarruf söz konusu olduğunda, her kuruş önemlidir. Paranızı vergiden muaf bir hesaba yatırmanız mümkünse, paranızı daha da uzatabilirsiniz. Vergi engelli araçların her türü kısıtlılıklarına karşın, mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek tasarruf araçlarıdır.