Ev sahibi olma durumu uzun zamandır Amerikan Rüyası'nın özünü oluşturuyor. Ve bazı insanlar için olmuştur. Diğer durumlarda, bir ev satın alma kararı, finansal bir kabustur - bu ev yenileme filmini "Para Çukuru" olarak adlandırmazlardı.

Bir ev satın almayı savunanlar genellikle kiralanmanın paranızı boşaltmanın eşdeğer olduğu konusunda ısrar eder. Bazıları ev sahiplüğünün kiralamadan daha iyi olduğunu savunuyor çünkü aylık ipotek ödemelerini eşit ve bazı durumlarda kiralama maliyetinin altında yapmak mümkündür. Diğerleri, ev değerlerinin, bir evin mükemmel bir yatırım olduğunu önermek için zamanla arttığını göstermektedir. Ve olabilir - ancak her pazarda değil, her kişi için.

Aslında birçok çalışma diğer yönde işaret etmektedir, zira aşağıda göreceğimiz gibi. Ve giderek daha fazla sayıda Amerikalı bu tercihi yapıyor "2015 yılının ortalarında, 43 milyon aile ve kişi kiralık konutlarda yaşıyordu; 2005'den bu yana yaklaşık 9 milyona yükselmişti - kayıtta herhangi bir 1 yıllık dönemdeki en büyük kazanç," 2015'e göre Harvard Üniversitesi Konut Araştırmaları Ortak Merkezi'nden çalışma. Dahası, tüm hanelerin% 37'si kiralıyor, bu 1960'lı yılların ortalarından bu yana en yüksek oranı oluşturuyor.

Ev satın almanın aksine, kirayı seçmenin neden akıllıca bir karar olabileceğinin dört sebebini araştıralım.

Bir Ev Sahibi Olmak Sizi Bağlayabilir

Sık sık yer değiştirmeyi gerektiren bir işiniz varsa, kiralama kesinlikle daha akıllı bir seçimdir. Kiralamadan ziyade sahip olduğunuz bir evden veya apartmanınızdan kurtulmak daha zordur. Şansınız varsa, ev sahipünüz boşluğu doldurmak için yeni bir kiracı bulmak için belki bir ila iki aylık bir sürede yeterince bilgi verildiği sürece kira kiranıza izin verecektir. Bazı ev sahipleri, genellikle bir aylık kira değerine eşit olan güvenlik depolarının bir kısmını veya hepsini erken fesih için tazminat olarak muhafaza etmek isteyebilirler. Devletler, gerçekte, "ev sahibinin zararları hafifletme görevi" adı verilen bir kira sözleşmesinin bitiminden önce ayrılmış olan kiracılar için bir korumaya sahipler, bu da yasal web sitesinde Nolo'ya göre. Burayı tıklayın ve Nolo'nun devlet eyalet bilgileri için aşağı kaydırın.

Bir pazardaki düşüş sırasında özellikle ev satmak çok daha fazla adım ve daha çok zaman kazanıyor. Son konut kazasında su altıyla sonuçlananlar, aslında değerinde olduklarından daha fazla evleri nedeniyle biten ek yükü vardı. Bu durumda olan insanlar yalnızca kredilerini ödemekle kalmayıp aynı zamanda yaşayacakları yeni bir yer bulmaları için fazladan para kazanmaları gerekecek. Bkz. Sualtı Ev Sahipleri için İpotek Seçenekleri .

Mülkün bulunduğu ülkenin alanına ve emlak piyasasının mevcut sağlığına bağlı olarak - eviniz için nitelikli bir alıcı bulmak bazen aylar, hatta yıllar alabilir.Şansınızı artırmak için bkz. Evinizi Hızlı Satış ve için Ev Sahipliği Yapma Nasıl Yapılır? Evinizin Satışından Acı Giderin - Çevrimiçi . (İlgili okumalar için, bkz: Gayrimenkul Fiyatlarına Dair Gerçek = )

Bir Ev Sahibi Olmak Paranızın Bağlanabilmeli

Radyo konusunun ev sahibi ve mali müşaviri Dave Ramsey en iyisini "Ne zaman bozuldu" İnsanlar ev satın alırlar, onları aracılar yapar, ancak maddi bir nimet olmaktan kendini almaz. " Çoğu durumda, bir ev satın almak, bir kişinin ipotek almayı seçmesi durumunda, bir kişinin büyük bir yatırım yapması, bunun için bedelsiz para yatırmamak veya büyük peşinat ödemesini gerektirir.

Her iki seçenek de, çoğu insanın çok likit olmayan bir varlık karşılığında nakit rezervlerini önemli ölçüde azaltmasını gerektirecektir. Bu, sağlık korkusu, araba kazası veya iş kaybı gibi beklenmedik acil durumlar için bazı bireyleri veya aileleri maddi olarak hazırlıksız bırakabilir. Kiralama, standart 3 ila 6 aylık giderlerin büyüklüğünde bir acil durum fonu oluşturmayan herkes için çok daha akıllı bir seçenektir.

Acil servise sahipseniz ve bir eve yatırım yapmak için yeterli nakit paranız varsa, bu satın alma işleminin paranızı daha iyi kullanıp kullanmamayacağına karar vermek, fonlarınızı başka yerlerde kiralamaktan veya yatırım yapmaktan ziyade alır. Bir evin gerçekte ne kadar iyi bir yatırım olduğunu tartışmak için bir sonraki bölüme bakın.

Diğer Seçeneklerle Mukayese Edildiğinde Bir Ev Korkunç Bir Yatırımtır

Her zaman değil, fakat ev sahibi lehine olan birçok istatistik şaşırtıcı derecede zayıf: Evinizi ne zaman aldıysanız, kiralamaktan ve yatırım yapmaktan daha iyi olabilirsiniz (peşinat ve ev bakımı, sigorta ve emlak vergileri için para yatırmamak).

Şu an ev sahiplerinin (40 milyondan fazla hanenin) yarısının "ev sahiplerinin tüketim malları konusundaki yanlış anlama" adlı bir 2014 HelloWallet araştırmasına göre, 2005 yılından 2012 yılına kadar ev fiyatları% 42 oranında çöktü. ortalama ev kullanıcılarının kiralamadan daha iyi yatırım yapacakları dönemlerde evlerini satın aldı. " Yatırım lehine sonuç, ipotek faizlerini federal gelir vergileri üzerinden düşen konut sahiplerine tanınan vergi avantajlarına en yakın eşdeğerlikler olduğu için,% 6 nominal getiri elde eden bir vergi ertelenmiş emeklilik hesabı kullanmaya dayanmaktadır.

20 ilde yerel vergiler ve iki gelir seviyesi gibi unsurları da içeren çalışma da şu sonuca varıyor: "Karşılaştırılabilir bir ev satın almakla (" kiraya fiyat oranı "olarak anılacaktır) kıyasla kiralama maliyeti neredeyse önemlidir bir kişinin kira ya da alması gerekip gerekmediğini belirlemek için beklenen ev fiyatının değerlemesi gibi. "Ev değerlerinin zamanla değerlenmesinin doğru olduğu doğru olmakla birlikte, mülk sahibi olma ve koruma konusundaki gerçek maliyetler, gerçek dönüş oranını büyük ölüde azaltabilir. Yale'in en ünlü ekonomi profesörü Robert Shiller'den biri "Amerika'daki ev fiyatlarının 1890 ile 2004 yılları arasında reel olarak sadece% 0,4 oranında arttığını" gösteren araştırma yaptı.

Bu rakam, emlak vergileri, kapanış masrafları, sigorta, ipotek faizleri ve basit bakım masrafları gibi hesap maliyetleri.Dahil edilmesi gereken bir faktör: Mülkünüzde ne kadar süre yaşayacağınız. Ne kadar uzun süre kalırsanız, kapanış masraflarını ve bir seferlik diğer masrafları da o kadar çok artıracaksınız.

Yatırım perspektifinden, yalnızca yaşamak için bir ev satın almak para yüklemek için korkunç bir yer. Kendiniz için bir daire kiralayarak daha iyi bir kazanç elde edebileceksiniz ve size her ay ödediğiniz kiralık emlak gibi bir şeye yatırım yapmak için evinde bir peşinat yatırdığınız parayı kullanarak para kazanabilirsiniz. Gayrimenkul yatırımcısı Grant Cardone bir kez bu eylemi "kiralık olduğunuz yeri ve kiralayabileceğiniz şeyi kira" olarak nitelendirdi.

İpotek Faizi: Pahalı - İndirme'yi Kullanmayabilirsiniz

Geniş Amerikalıların çoğunluğu, ipoteksiz bir ev satın alabilecek ve satış fiyatı ile alabilecekleri arasındaki farkı karşılayacak kaynağa sahip değillerdir. İpotek, kağıt üzerinde iyi görünse de, faiz ödemeleri, birkaç on yıl içinde bileşikleştirildiğinde, birinin bir ev satın almak için başlangıçta ödünç almış olduklarından çok daha fazla ödeme yapmasına neden olabilir. Örneğin, erken ödeme yapmazsan% 3. 5 faizle 30 yıl vadeli sabit oranlı ipotek 100 $, 161 $, 656. - 09 $ - 61 $, 656. 09 faiz ödeyecek.

İpoteğe sahip olmanın bir avantajı, muhtemel konut sahiplerine ipotek faizleri için federal gelir vergisi indirimi olduğu söyleniyor. Sorun, alabilmek için, kesintilerinizi gelir vergilere ayırmanız ve ev sahiplerinin yalnızca% 25'i bunu yapıyor, çünkü HelloWallet çalışmasına göre. Bunun nedeni: 2016 için tek bir dosya için 6, 300 ve ortak olarak "evlilikten dosyalama" vergi mükellefleri için 12, 600 dolar olan standart kesintinin boyutu. Bir ailenin standart tutardan daha iyi sonuç almak için çok fazla kesintiye ihtiyacı vardır.

Pahalı emlak piyasalarında yüksek ipotekli veya emlak vergisine sahip zengin aileler yararlanmaya başlar, ancak diğerleri bunu yapmaz. Aslında, "orta gelirli ev sahipleri, numunemizdeki büyük kentlerin% 75'inde sahip oldukları federal vergi avantajı sağlamıyor" diye belirtiyor. Daha zengin vergi mükellefleri ve genellikle daha büyük kredilerle zengin olan ev sahipleri, bu indirimi kullanabilirler. Ayrıca, standart indirimin büyük olasılıkla artacağı, ipotek ödemenizin (vergi indirilemeyen) faiz kısmının zamanla azalacağını da belirtti.

Bottom Line

Bir ev satın almak her zaman maddi olarak doğru bir karar değildir. Kiralamaktan ziyade sahip olmak birçok dezavantaja sahiptir. Bunlar, kolayca taşınamamak, sıvı olmayan bir varlığa büyük miktarda para yatırmak, ilgi çeken çok miktarda para ödemek ve düşük bir gerçek getiri oranını gerçekleştirmektir.