Banka müşterileri, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tarafından sağlanan güvenlik ve korumadan keyif almışlardır. Müşteriler tasarruf mevduatlarının hesap başına 250 $ 'a kadar ABD hükümetinin inancıyla ve kredisiyle desteklendiğini rahatça görebilirler. Ancak, menkul kıymet piyasalarında paralarını riske atmaya istekli yüksek getiri arayanların, Wall Street tarihinin büyük bir kısmında, broker / dealer iflasına bağlı kayıplardan bile olsa, neredeyse hiçbir koruma söz konusu değildi.

Eğitim: Temel Mali Kavramlar

1970 yılında Kongre, Menkul Kıymet Yatırımcısı Koruma Kurumu (SIPC) olarak bilinen yeni bir ajans yarattı. Bu ajansın tek fonksiyonu, aracı kurum / bayiinin iflası nedeniyle yatırımcıların kayıplarını karşılamaktır. FDIC ve SIPC arasındaki farkın yanı sıra uygunluk kurallarını öğrenmek için okumaya devam edin.

FDIC değil

FDIC hesap sahibinin kayıplarını nedeni ne olursa olsun 250.000 $ 'a kadar sigorta ettirirken SIPC, yalnızca aracılar / satıcı iflas durumunda yatırımcılara geri ödeme yapacaktır. SIPC, bir aracı / satıcı iflasından başka piyasa faaliyeti, dolandırıcılık veya diğer herhangi bir kayıp sebebiyle oluşan herhangi bir zararı kapsamamaktadır. Menkul Kıymetler Borsası Komisyonu (SEC) ve Finansal Sektör Regülasyon Otoritesi (FINRA) gibi düzenleyici kurumlar dolandırıcılık ve diğer kayıplarla ilgili konuları ele alıyor. (Daha fazla bilgi için, Yatırımlarım için bir sigorta şekli var mı? )

SIPC Hakkında

SIPC, bir aracı / satıcı uyumsuz olduğunda portföyünü kurtarmak için mütevelli heyeti veya müşteri ile birlikte çalışır. SIPC, aynı zamanda iyileşme sürecini denetleyecek ve tüm müşteri taleplerinin zamanında ve düzenli bir şekilde ödenmesini ve geri kazanılmış tüm menkul kıymetlerin adil, oransal olarak dağıtılmasını garantiye alacaktır.

Kimler Uygun Olabilir?

Çoğu yatırımcı SIPC kuralları uyarınca geri ödeme için uygundur. İstisnalar şunlardır:

• Bir firmanın genel ortağı, memuru veya müdürü
• Bir firmanın öz sermaye güvenliğinin herhangi bir sınıfının en az% 5'i olan faydalı sahibi
• En az% 5 sahibi olan ya da bu şirketin en az%
• Şirketin yönetimi üzerinde kontrol etkisi sahibi herhangi biri
• Müşterileri yerine kendisi yerine hareket eden bir aracı kurum / satıcı veya banka

Ne Kadar mı Geri Ödeme Yapıldı?

SIPC, yatırımcıları $ 500,000'e kadar tazmin edecek ve bunların 250.000 $ 'ı nakit olabilir. Yatırımcının adına zaten sertifika formuna kaydedilmiş menkul kıymetler de iade edilecektir. Şu örneğe bir göz atalım:

Örnek - SIPC Kapsamı Bir yatırımcı nakit olarak $ 300,000, nakit para kaybı olan bir aracı / satıcı ile cadde adında tutulan 150.000 $ değerinde menkul kıymete sahiptir.Ayrıca, iflas etmeden hemen önce kendi adına 450 000 dolar tutarında menkul kıymet ihraç etti. SIPC yönetmelikleri, yatırımcının cadde adıyla tutulan 250 bin dolarlık nakit parasını ve 400 milyon dolar karşılığında alacağı tüm menkul kıymetlerini alması gerektiğini belirtir. SIPC, 500 bin dolar kadar tazminat ödemesine rağmen, geri kalan $ 50,000 nakit, nakit için 250.000 $ sınırı olduğundan, karşılanmayacak. Aynı zamanda onun adına kayıtlı olması koşuluyla hisse senetlerinin tümünü geri alacak.

SIPC'nin geri ödemesine her tür menkul değerler uygun değildir: SIPC'nin geri ödemeyeceği menkul kıymetler, emtia vadeli işlemleri, döviz cinsi, sınırlı ortaklıklar (LP) ve sabit ve endeksli sabit faiz sözleşmeleri içerir ve bunlar sigorta taşıyıcıları tarafından ayrıca kapsanır. Buna ek olarak, SEC'e kayıtlı olmayan herhangi bir güvenlik iadesi için uygun olmayacaktır. (Yatırımlarınızı güvende tutmanın ayrıntıları için burayı tıklayın ve ayrıca Kendi Emeklilik Güvenliğinizi Ağırlaştırın 'ı kontrol edin.)

SIPC ile hak iddia eden yatırımcıların çoğu, 30 ila 90 gün. Bu zaman aralığının ötesinde gecikmeler, aracı / satıcı tarafından yapılan hatalı veya eksik kayıtlardan kaynaklanmaktadır. Gerçekte, ülke çapındaki tüm yatırımcıların% 1'inden azı, SIPC dahil olduğunda gerçek varlıklarını kaybetmiş durumdadır. Geçmişe dönük dağılım, tüm kayıtlı menkul kıymet sertifikalarının iadesi ve sigorta kapsam limitleri arasında, bir yatırımcının aracı / satıcı aczı nedeniyle net zarara uğraması olasılığı düşüktür.

Özel Sigorta

SIPC'nin korumasına ek olarak birçok broker / bayi, müşterilerine özel bir taşıyıcı aracılığıyla ilave teminat sağlıyor. Bu tür bir kapsama "aşırı SIPC" sigortası olarak bilinir ve bu koruma için kapsam limitleri genellikle hesap başına 100 milyon dolar gibi yüksektir. SIPC'de olduğu gibi, bu kapsamda sadece komisyoncu / bayi acizliğinden dolayı yatırımcılar zararları karşılayacaktır. Bu sigorta türünün kapsam sınırları firmaya göre değişiklik gösterecektir. (Tasarrufların ne kadar iyi korunacağını öğrenin; Banka Arızası: Eşyalarınızı Korunacak mı?

Sonuç

okuyun Bir borsacı ya da finansal planlayıcı seçtiğinizde, firmalarının SIPC aracılığıyla kapsama sunup sunmadığı - en saygın firmalar yapar. Fazla kapsamın sağlanıp sağlanmadığını ve koşullarını ve sınırlarını öğrenin. SIPC ve aşırı SIP kapsamına sahip olmak iyi olsa da, planlayıcınızın kullandığı komisyoncunun / bayisinin iflas etmesi durumunda bunun geçerli olacağını unutmayın. Ayrıca, sokak adı yerine kendi adınıza kayıtlı menkul kıymetlerin bulunmasının mantıklı olup olmadığına bakın.