Çoğu çalışan Amerikalılar emeklilikten kurtulmak için her yıl gelirlerinin bir kısmını çorap altına alıyorlar. Fakat bir kere çalışmayı bıraktıklarında, portföylerinde bulunan varlıkların en azından bir kısmını büyüme araçlarından şimdiki gelir üreten araçlara yeniden tahsis etmeleri gerekir. Düzenli olarak gelir sağlayabilen birkaç farklı yatırım türü vardır. Hangi seçeneklerin risk toleransınızı ve zaman ufkunuzu en iyi eşleştireceğini bilmek için her birinin özelliklerini anlamanız gerekir.

Temel Olanlar

Almak istediğiniz gelir türü, vergi matrahınız, Sosyal Güvenlik geliriniz üzerindeki vergiye tabi etkisi ve gelir tutarınız gibi birkaç faktöre bağlı olabilir Yaşayan giderlerinizi karşılamak için ihtiyacınız olan şey. Birçok yatırımcı için başarılı bir şekilde gelir üreten birkaç fikir var. (Daha fazla bilgi için, bkz. 5 2016'da Sosyal Güvenlik Değişiklikleri Bekleniyor .

• Tahvil ve senetlerin (CD) - Çok muhafazakar bir yatırımcıysanız ve daha düşük seviyede gelir elde edebiliyorsanız, Hazine menkul kıymetleri ve CD'leri nereye gitmek istersen getirebilirsin Hazine menkul kıymetlerinden elde edilen faiz, bir Roth IRA'dan gelmediği sürece, diğer tüm araçlardan gelen faiz tamamen vergilendirilirken, devlet ve yerel vergilendirmeden muaftır. Belediye tahvil faizleri, en azından ihraççı ile aynı yargı bölgesinde ikamet edenler için genellikle vergisizdir. Ancak, vergilendirilebilir eşdeğer getiri, üst vergi gruplarından birinde değilseniz, genellikle vergiye tabi aletlerin vergilendirilebilir bazda ödeyebileceklerinden daha düşük olur. Ulusal bankalar tarafından çıkarılan ve vadesi uzun olan çağrılabilir CD'ler, yerel bankacınızın muhtemelen size verebileceğinden daha yüksek verim sağlayabilir.

• Kiralama mülkleri - İyi gayrimenkul parçaları bulma konusunda ustalık duyuyorsanız ve ev sahibi olmak istiyorsanız, kiralık mülkler size önemli miktarda düzenli gelir sağlayabilir İhtiyacınız olduğu sürece sürebilir. Mülkünüzün bakım masraflarını ve gelir almadığınız herhangi bir dönemi etkilemediğinizden emin olun; çünkü kiracı yoktur. Ancak kiralık mülkler, güvenilir kiracı bulmanız ve mülkünüzün iyi durumda kalması durumunda elde edebileceğiniz sermayenin en iyi getiri sunabilir. Kişisel varlıklarınızı korumak ve diğer kazançları elde etmek için bu özelliklere sahip bir güven oluşturmak isteyebilirsiniz. • Yıllıklar

- Gelirinizden daha az endişe duyuyorsanız, garantili bir yıllık sözleşmesi size sağlayabilir (bkz. Ekonomik Kiralama Aracına Sahip Olma ). sözleşmenizdeki temel ve büyümenin tümünü tüketseniz dahi yaşayamayacağınız bir gelir akışı.Endeksli veya değişken bir yıllık satın alırsanız, sözleşme için garantili bir büyüme oranına dayalı ömür boyu ödeme sağlayacak bir yaşam fayda sağlayıcısı da satın alabilirsiniz. Bu şekilde, ödemenin büyük kısmını gerçek sözleşme büyümesine veya bisikletçi ile vaat edilen orana (ve zamanın büyük çoğunluğuna, ikincisine göre) göre alırsınız. Bununla birlikte, sözleşmeyi basitleştirmeksizin sistematik olarak geri çekilmekle öne çıkabilirsiniz. Bu, paranızı kontrol altına almanıza ve gelir elde etmenize olanak tanır, ancak ömür boyu garantiniz olmayacaktır.

• Uzun Ömür Sigortası - Bu yeni "vadeli rant" türü, daha sonraki bir yaşta başlayan saf ödeme koruması sağlar. Emekliye emlakçının 85 yaş ve üzeri başlayan, alıcı minimum ödeme ömrüne ulaşmadan ölürse ödenmeyecek çok yüksek bir gelir seviyesinde bankaya izin verecek şekilde tasarlanmıştır. Bir primli bisikletçinin iadesi ek bir maliyetle mümkündür, ancak bu araçların gerçek değeri onlarla birlikte gelen kesinlikten gelir. Bu sözleşmeleri satın alan emekliler daha sonra, varlıklarının geri kalan kısmını, ömür boyu ödenene kadar ölecek bir gelir akışı üretmek için kullanabilirler. • Tercih edilen hisse senedi ve şirket tahvilleri

- Müdürünüzle biraz daha risk almayı kabul ediyorsanız (Daha fazla bilgi için bkz. Ömür Ömrü nedir? ) daha yüksek getiri elde etmek için sabit getirili menkul kıymetlerin kurumsal sorunları iyi olabilir. Teminat oranları garanti edilen araçlardan yüzde bir veya iki daha yüksek tercih edilen birçok konu vardır ve bu teklifler genellikle paralarının bir kaç dolarıyla ticaret yaparlar. Şirket tahvilleri, biraz daha düşük getiri (ancak yine de CD'lerden ve Hazinelerden daha yüksek) ödemekle birlikte, tercih edilen hisse senetlerine göre daha fazla güvenlik sunuyor.

Bottom Line

Emeklilik portföyünüz ile gelir elde etmek için kullanabileceğiniz birçok seçenek bulunmaktadır. Sizin için doğru seçenekler, risk toleransınıza ve maddi bilginin seviyesine bağlı olacaktır. Gerçekçi olan ve hayatınızın sonuna kadar sürebilen bir plana sahip olduğunuzdan emin olun. Sağlıklı iseniz ve uzun ömürlü bir ataya sahip bir aile geçmişiniz varsa, ömür boyu sigorta iyi bir fikir olabilir. Emeklilik süresince gelir elde etmek için portföyünüzü nasıl kullanabileceğinizle ilgili daha fazla bilgi için finansal danışmanınıza danışın. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sabit Bir Yıllık, Emeklilikten Sonra Nasıl Çalışır .)