Aracınız bir trafik kazasında toplandığında, sigorta şirketi arabanın değerini size ödemektedir - veya daha doğrusu, değerin ne olduğunu iddia ettiği için öder. Bu parayı toplam araba üzerinde halen borçlu olduğunuz miktara getirebilirsiniz veya yeni bir araç satın almak için bu parayı kullanabilirsiniz. Bu süreçte yaşayan neredeyse herkes, en sinir bozucu bölümün otomobil sigortacılığının aracınızın değerini değerlendirmesini kabul ettiğini kanıtlayabilir. Neredeyse değişmez olarak, tahmin tahmininizden çok daha düşük bir seviyeye gelir ve aldığınız tutar elma ve elma değiştirmeyi satın almak için yeterli değildir. Birçok sürücü için, arabayla ilgili hala borcunu ödemek için yeterli değildir.

Konunun karıştırılması, çoğu otomobil sigortası müşterisinin, sigorta şirketleri tarafından araçların değerini belirlemek için kullanılan metodolojide clueless olması gerçeğidir. Otomobil sigortacılarının değerleme yöntemleri, soyut verilere dayanan ezoterik bir özelliktir ve özellikleri açıklanmaması için özen gösterirler. Bu bilgi asimetrisi, bir tüketici için bir araba sigorta şirketinden alınan bir lowball teklifine meydan okumayı zorlaştırıyor. Bununla birlikte, sigorta şirketlerinin otomobillere nasıl değer verdiklerini ve bu terminolojiyi kullandıklarının temellerini bilmek sizi müzakere için daha uğurlu bir yere getirebilir.

Araç Sigortası Değerleme Süreci

Sigorta şirketinize bir araba kazası bildirdiğinizde, şirket zararın değerlendirilmesi için bir ayarlayıcı gönderir. Ayarlayıcının ilk iş sırası, aracı toplam olarak sınıflandırıp sınıflamayacağını belirlemektir. Bir sigorta şirketi arabayı düzeltilebilse bile toplamı düşünebilir. Genel olarak konuşursak, şirket tamir etme maliyeti belirli bir yüzdesini, genellikle değerinin% 60-70'ini aşarsa, bir araba toplam eder.

Aracın toplamı olarak varsayılarak, ayarlayıcı daha sonra bir değerlendirme yapar ve araca bir değer atar. Kazadan kaynaklanan hasar değerlendirmede dikkate alınmaz. Ayarlayıcı, tahmin etmek isteyen şey, kaza gerçekleşmeden hemen önce araç için makul bir nakit teklifi ne olurdu.

Sonra sigorta şirketi, kendi tahmini aracıyla ilgili bir üçüncü şahsın değerlendirmesini yapıyor. Bu, uygunsuzluğun veya yetersizliğin görünümünü en aza indirgemek ve aracı farklı bir değerleme metodolojisine tabi tutmak için yapılır. Şirket, teklifini size sunarken kendi değerlendirmesini ve üçüncü şahsın değerlendirmesini dikkate alır.

Gerçek Nakit Değer Vs. Değiştirme Maliyeti

Sigorta şirketi tarafından belirlenen aracınızın değeri ile uygun bir yedek parça satın almak için gerçek maliyetin arasında büyük bir fark vardır. Sigorta şirketi teklifini gerçek nakit değerine (ACV) dayandırıyor.Bu, şirketin, kazanın gerçekleşmediğini varsayarak birinin arabayla makul olarak ödeyeceğini belirlediği miktardır. Bu nedenle, değer, yerel amortisman, aşınma ve yıpranma, mekanik sorunlar, kozmetik lekeleri ve arz ve talebi dikkate alır.

Yeni bir araba satın aldınız, ancak kazadan bir yıl önce araba kullandıysanız bile, ACV'si bunun için ödenen miktardan önemli ölçüde daha düşük olacak. Sadece çok yeni bir araba sürmek onu% 20 kadar değer kaybeder ve sigorta şirketi kilometre sayacındaki kilometrelerden o yıla kadar birikmiş döşeme üzerindeki soda lekelerine kadar her şey için daha fazla uğraş verir.

ACV teklifinin miktarı aynı zamanda yenilenen maliyetten daha az olacak - sizin yıktığınız arabaya benzer yeni bir araç satın almanızın bedeli. Sigorta ödemesini kendi paranızla tamamlamaya istekli olmadığınız sürece, bir sonraki otomobil eski arabanızdan bir adım aşağılacaktır.

Bu sorunun çözümü, değiştirme maliyeti öder araba sigortası satın almaktır. Bu tür bir politika, bir aracın toplamı için aynı metodolojiyi kullanır, ancak bundan sonra, bozulmuş otomobilinizle aynı sınıfta yeni bir araba için mevcut piyasa oranını öder. Yedek maliyet sigortası için aylık primler, geleneksel araba sigortasından çok daha yüksek olabilir.

Diğer Zorluklar

Bir kazadan sonra sigorta şirketinizden gelen parayla karşılaştırılabilir bir araba satın almanın çok sinir bozucu olması mümkün değildir. Olduğu söyleniyor, bir trafik kazasının stresini daha da karıştırabilecek başka bir potansiyel durum var.

Genellikle, bir sigorta şirketinin toplam bir otomobil için ne kadar tuttuğu da yıkılan arabanın borcu için yeterli değildir. Bu, satın aldıktan kısa bir süre sonra yeni bir arabayı mahvettiyseniz ortaya çıkabilir. Araç başlangıçtaki büyük amortisman tutarına ulaştı, ancak kredi bakiyenizi ödemek için ancak zamanınız oldu. Bu ayrıca, peşin ödemenizi en aza indirgeyen veya ortadan kaldıran özel bir finansman teklifinden yararlandıysanız da oluşabilir. Bu programlar kesinlikle bir araba satın almak için büyük miktarda nakit parayla ayrılmak zorunda kalmanızı engellemekle birlikte, neredeyse negatif öz sermaye ile arabayla çıkacağınızı garanti ediyorlar. Olumlu bir özsermaye pozisyonunu geri yüklemeden önce arabayı toplamış olursanız, bu bir problem haline gelir.

Sigorta muayeneniz araba kredinizi tamamıyla ödeyemediğinde, kalan tutar bir eksiklik bakiyesi olarak bilinir. Çünkü bu, teminatsız borç olarak kabul edildi - eskiden teminat altına alınan teminat şimdi yok edildi - borç veren, tahsilat konusunda özellikle saldırgan.

Yenileme maliyeti sorunu gibi, bu sorunun çözümü de var. Toplam otomobilinizdeki kalan bakiyeyi asla uğraşamamanız için araç sigorta poliçesine boşluk sigortası ekleyin. Bu kapsama, aracınızın sigorta şirketi tarafından belirlenen nakit değerini karşılar ve elde edilen geliri kredinize uyguladıktan sonra kalan eksiklik bakiyesini karşılar. Gap kapsamı, yedek maliyet kapsamı gibi, sigorta primi ekler.Bununla birlikte, kaza ihtimaliniz daha yüksekse, bir dengesizlik dengesini sağlayabilecek yukarıdaki senaryolardan birine girerseniz düşünmelisiniz.