Güz, birçok şirket için açık kayıt sezonu. Bu süre zarfında çalışanlara kendi çalışanlarına sağlanan faydaları değişiklikler yapma izni verilmektedir. Çoğu kuruluşta, açık kayıt, şirket tarafından belirlenen belirli yaşam olayları haricinde, çalışanların fayda seçiminde değişiklikler yapabilecekleri tek yıl olmuştur.

Çalışanların sağladığı yardımlar, bir müşterinin toplam tazminatının önemli bir yüzdesini, çoğunlukla% 35 veya daha fazlasını ekleyebilir. Özellikle bugünün ortamında, doğru fayda seçeneklerini seçmek, müşterileriniz ve aileleri için çok önemlidir. Mali müşavirlerin, çalışanların menfaatlerini müşterilerine bir hizmet olarak sunmalarını ve uygun seçimler yapmalarını sağlamaları için iyi bir uygulamadır. (Daha fazla bilgi için, bkz. 4 Eşsiz Çalışanlara Sağlanan Faydalar, 'ı Duymadınız.)

Bu Yıl Değişen Nedir?

Genel olarak çalışanların yardımlarını sunmanın yüksek maliyeti ve Ekonomik Bakım Yasasının çıkması birçok işverenin fayda maliyetlerini azaltma yollarını aramasına neden oldu. Çalışanlar, neyin önerildiğini ve yıldan yıla nelerin değiştiğini gözden geçirmek için önemlidir. Geçmişte kullandığınız tıbbi ve diş planları hala mevcut mu? Başka yeni veya farklı olan nedir? Kayıt için ya da talep edilmesi halinde, para tasarrufu sağlayan bir sağlık taraması anketi gibi gerekli bilgilerin sağlanması için herhangi bir zaman süresinin farkında olabilirsiniz.

Sağlık Sigortası

Sağlık sigortasındaki eğilim, daha az kapsam ve daha yüksek primlere yönelmiştir. Bazı işverenler kapsama alanlarında önemli değişiklikler yapıyor. Bazıları çalışanlarına özel borsalar kurdu. Birkaç işveren, eşleri kendi işverenlerinden teminata erişebilecek işçiler için eş kapsamını ortadan kaldırmayı düşünüyor veya düşünüyor. Bu yıl ve her sene sunulan seçeneklere özellikle dikkat etmeniz ve bu değişiklikleri en iyi seçeneği ve en iyi fiyatı belirlemek için ailenizin ihtiyaç ve kullanım alışkanlıklarıyla hizalamanız gerekir. Örneğin, prim maliyetlerinden tasarruf etmek için bir Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) ile yüksek indirilemeyen bir plana geçmeyi düşünebilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sağlık Hizmetlerinin Yüksek Maliyetiyle Mücadele .

HSA'ya karşı FSA

Esnek Harcama Hesabı (FSA) veya HSA'ya para yatırma seçeneği sunulabilir. Her ikisi de vergi öncesi dolarlarla tıbbi masrafları ödemeye izin verirler. Potansiyel dezavantaj, FSA'nın "onu kullanması veya kaybetmesi" önermesidir; HSA değil. Geçmiş yılların cepten harcamalarını da içeren sağlık harcamaları modellerinizi izleyin. Her iki hesapta da benzersiz avantajlar ve dezavantajlar var.

FSA ile, vergi öncesi doları olan cephe masraflarını ödeyeceksiniz. Bu para, sağlık sigortası kesintileriniz, gözlükleriniz ve diğer giderleriniz dahil olmak üzere çok çeşitli uygun giderleri karşılamak için kullanılabilir.Planınız tarafından belirtilen tarihe kadar kullanılmayan herhangi bir dolar sizin için kaybolacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sağlık Tasarruflarını ve Esnek Harcama Hesaplarını Karşılaştırma .

HSA, yalnızca indirilemeyen bir sağlık sigortası planıyla bağlantılı olarak bir seçenektir. Mali geliriniz varsa, bu ekstra emeklilik tasarruflarını tuzdan arındırmanın ve de geçerli vergi indirimini elde etmenin harika bir yolu olabilir. Cep tıbbi masraflarını karşılayabilmeniz ve HSA'ya katkılarınızın artmasına izin veriyorsanız, bu harika bir stratejidir. Bazı işverenler, katkılarınızın yanı sıra HSA hesabınıza bile katkıda bulunacaklardır. HSA parası uygun tıbbi masrafları vergiden muaf bir şekilde karşılamak için kullanılabilir. Tahminlerin emekli bir çiftin tıbbi ve sağlık sigortası giderlerini 220.000 $ veya daha fazla harcadığı bir dönemde HSA bu emekli tıbbi masrafları karşılamak ve diğer emeklilik kaynaklarınızı daha da genişletmek için kullanılabilir. Birçoğu, Sosyal Güvenlik, emekli aylığı, 401 (k) planları, IRA'lar ve diğer emeklilik tasarruf araçlarını içeren emeklilik fonlama dışkısının dördüncü ayağı olarak HSA'yı lanse ediyor.

Bağımlı Tıbbi Teminat

Affordable Care Act'in bir parçası olarak, 26 yaşın altındaki bakmakla yükümlü olduğunuz kişileri tıbbi planınıza bağımlı olarak dahil edebilirsiniz. Bu, kolejdeki çocuklar için veya iş değiştirirken kapsama alanında gecikme yaşayan bir çocuğu kapsamak için çok değerlidir.

Şirket Hayat Sigortası

Şirket hayat sigortası, özellikle büyük işverenler arasında oldukça yaygındır. Genellikle, yıllık baz maaşınızın belki bir katı kadar ücretsiz bir miktar alabilirsiniz. Bunun ötesinde pek çok plan ek kapsam satın alma seçeneği sunuyor ve bazıları da aynı zamanda eş hayat sigortası satın alma seçeneği sunuyor. Ekstra şirket ömrü kapsamı satın almadan önce primlerin, planın dışında satın alınan politikalardaki primlerle karşılaştırılması akıllıca olacaktır. Ayrıca şirketi terk ederseniz bu kapsama alanının taşınabilir olup olmadığını anlamak isteyeceksiniz. FA'lara danışmanlık yapma: Müşteriye Hayat Sigortacılığını Açıklatma .

Pek çok finansal danışman, işyerinizdeki mevcut işyerinizi aşan bireysel hayat sigortası kapsamının öneminin vurgulanmasını önerir. işveren veya başka yerlerde. Bu düşünülmesi gereken nedenler arasında, yolda sigortalanamaz olma potansiyeli ve size şirket aracılığıyla sağlayabileceğinizden daha büyük bir ölüm fonu gerekebilir.

Engellilik Sigortası

Engellilik sigortası yaşam sigortasıdır. Bu kapsama, belirli bir süre için çalışmanızı engelleyen yaralanma veya hastalıktan dolayı gelirinizin bir kısmını tutar. Genellikle insanların kendileri için mevcut olan kadar kapsama alanı açmalarını öneriyorum. Çoğunlukla ücretsiz olan bazı kapsam seviyeleri vardır ve bazı durumlarda ek bir ücret karşılığında kullanılabilir. Hepsini al. Şirket tarafından sağlanan engellilik sigortası, karşılanan tazminatla ilgili bazı kısıtlamalara sahip olabilir. Örneğin, ikramiye veya hisse bazlı tazminat hariç tutulabilir. Tazminatlarının büyük bir kısmının bu tutarı karşılamak için özel bir politikaya bakmaktan dışlanan çalışanlar için mantıklı olabilir. 401 (k) Planlar Yıl boyunca 401 yatırım fırsatı için yatırım seçimlerini ve maaş ertelemelerini değiştirebilirsiniz (daha fazla bilgi için bkz.

Özürlülük Sigortası Politikası:

(k) plan. Bununla birlikte, birçok şirket planı, yatırım menüsü değişikliklerini ve diğer faydaları iletişimi ile sağlamak için açık kayıt sırasında katkıların eşleştirilmesinde yapılacak herhangi bir değişikliği duyurdu. Bu bilgileri de gözlem altında tutun.

Bottom Line

Çalışanların kazançları değerlidir ve seçimleriniz önemlidir. Mali müşavirler, müşterilerin seçeneklerini gözden geçirmelerinde yardımcı olmalı ve durumlarına en uygun şekilde ve devam etmekte olan finansal planlama sürecinin önemli bir parçası olarak seçim yapmalıdır. Çalışan hakları, müşterinizin toplam tazminatının önemli bir bileşenidir. Çalışanlarına daha fazla masraf vermeye çalışan şirketler bu çağda doğru seçimleri yapmak her zamankinden daha önemli. Mali müşavirler, bu alandaki müşterileri için önemli bir tavsiye kaynağı olarak hizmet verebilirler. (Daha fazla bilgi için, bkz. İşverenler ve Çalışanlar Katkıları Vermeye Zorlanmalı mı?