Geçen Kasım ayında yürürlüğe giren İki Taraflı Bütçe Kanunu, emeklilerin sosyal güvenlik yardımlarını talep etmek için sahip oldukları seçeneklerde büyük değişiklik getirdi. Yeni kurallar, sistemde daha az seçenek mevcut olmasına rağmen, birçok finansal danışmanı ve müşterilerini karıştırmaktadır.

Dosya ve askıya alma kuralları çarpıcı bir şekilde değişti, böylece bir emeklinin kendi kazançlarını askıya alması ve eş zamanlı olarak kazanç ödülleri kazanması artık mümkün olmadı. En az 66 yaşında olan ve yardımlarını 29 Nisan 2016'ya kadar veya daha önce askıya almış ve askıya almış olanlar, eski kurallara göre büyükbabaya dayanıyor ve dosya askıya alma stratejisini kullanmaya devam edebiliyor. Nitelendirenler, askıya alınırken kendi kazancının yılda% 8 oranında artmasına izin verebilir ve yine de eş veya diğer menfaatleri alırlar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sosyal Güvenlik Dosyası ve Sona Erdir: Nasıl Ayarlanır .

Yeni Kurallar

Ancak yeni kurallar altında bu seçenek artık mevcut emekliler için masada değildir. Filer, yararlarını artırmak için yararlarını ertelemek hala mümkündür, ancak bekleme süresince başka bir menfaat elde edilemezler. Filer bu seçeneği seçtiğinde herhangi bir eş veya diğer yardımlar da askıya alınacaktır. Boşanmış eşler için geçerli olan bu kuralın bir istisnası vardır. Eski eşin, diğer eski eşin kazançlarını askıya alması durumunda dahi eşdeğer yardımlar almasına hâlâ izin verilir.

1954'ün 1 Ocak'ından önce doğan müşterilere, kendi menfaatleri tahakkuk etmeye devam ederken, eş imkanlara ilişkin kısıtlı bir hak talebinde bulunabilir ve mülk edinme talep edebilir. Eşlerinin ya da bu yılın 29 Nisan tarihine kadar başvurularını başlattığı veya askıya aldığı sürece, mevcut ya da eski eş parasının yarısını alacaklar. Örneğin, bir koca, son başvuru tarihinden önce haklarını askıya almayı seçmiş ve 2016 yılının Mart ayında 66 yaşına girmiştir. Eşi 66 yaşına geldiğinde kısıtlı kazanç talebinde bulunabilir. Eşinin kıdem tazminatının yarısını alabilmesi için kendi yararı askıya alındı. Her iki eş de daha sonra, 70 yaşına geldiklerinde Sosyal Güvenlik yardımları için mümkün olan en yüksek ödemeyi alabilirler.

1 Ocak 1954 tarihinden sonra doğan müşterilerin bu seçeneği yoktur. Yararları başvuruda bulunduklarında, Sosyal Güvenlik İdaresi tarafından uygun gördükleri yardımların tamamına başvurdukları "kabul edilir" ve otomatik olarak iki tutarın üstünde ödeme yapılır. Bununla birlikte, "kabul edilen dosyalama" kuralı, kurtulanların menfaatleri için geçerli değildir. Hayatta kalan eşler ve eski eşler, önce hayatta kalanlara yardım talep etme ve daha sonra kendi emeklilik parası talep etme hakkına sahiptirler.Daha büyük bir ödeme yapacak olsalar bunu ters sırada yapabilirler. Dosyaya Ekleme ve Askıya Alma Alternatif Stratejileri .

Danışanlar, bazı durumlarda, müşterilerine avantajlarından yararlanma başvurusunda bulunabilecekleri en iyi seçeneği seçmelerinde yardımcı olmak için mücadele etmektedir. Örneğin, kocanın 62 yaşındayken yararlanmaya başlamasını isteyen eşin, 70 yaşına kadar cezasını ertelemek istediği bir çift düşünün. Yeni kurallar uyarınca, kocanın yararlarının ertelenmesi karısı için bir fayda sağlamayacaktır. 62 yaşındayken yalnızca kendi kazancına dayanarak (eğer varsa) azaltılmış parası toplayabilir ve kocası 70 yaşına geldiğinde daha büyük bir fayda sağlamaya başlar. Fakat yararları 62'ye girmeye başlarsa, parası kalıcı olarak düşürülür, ve eşi parası, kocasının emeklilik yaşının tam miktarının yarısından daha azına eşit olacaktır. Bu miktarın üzerindeki herhangi bir eşi miktarı, kendi indirgenmiş emeklilik maaşına eklenecektir.

Eş emri, emeklinin 66 yaşındayken tam emeklilik ödeneğine dayandığını ve 70 yaşında alacakları azami kazancı temel almadığına dikkat etmeniz önemlidir. Fakat yüksek kazançlı eş ilk önce ölürse hayatta kalan eşiniz müteveffanın yüksek fayda ve miras gecikmiş emeklilik kredileri de ödenir. Hayatta kalan eşin kişisel düşük kazancı ödenmez. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sosyal Güvencelerin Geciktirilmesine Yönelik İpuçları .)

Dikkate değer bir diğer husus, 59 yaşında ve 12 yıl evli olan ancak 20 yıl önce boşanmış olan bir 59 yaşındaki kişidir. Eski kocasıyla aynı yaşta ve 62 yaşındayken eski eşinin kazançlarına dayanan ve kendi menfaatlerini askıya alacak bir eş yardımı istemektedir. Ne yazık ki, yeni kurallar onun için bu seçeneği yasaklıyor. Eski kurallara göre sınırlı eşdeğer haklar konusundaki iddialarını kısıtlayacak kadar yaşlı değildir ve 62 yaşında kayıtlı olması halinde sadece emeklilik maaşını düşürür. Hâlâ çalışıyorsa kazanç kısıtlamalarına tabidir. O, yardımlarını topluyor.

Tam emeklilik yaşı olan 66 yaş ve altı ayda parasını toplamayı bekleyince alacağı tam yardımın% 72.5'ine eşit bir fayda sağlayacaktır. Herhangi bir eş ödeneği fazlalığı varsa, bu düzenli paranın üstünde ödenir. 62 yaşındayken parasını toplamaya karar verirse, eski kocasının tam emeklilik miktarının sadece% 33,8'ini alacak ve tam emeklilik yaşına kadar bekleyecekse bu tutarın% 50'sini alacaktır.

Bütçe Hattı

Sosyal Güvenlik Planlaması emeklilik planlamasında hayati bir unsurdur. Fayda sağlamaya başlama kararı, müşterilerin harekete geçmeden önce finansal danışmanlarıyla görüşmesi gereken ciddi bir konudur. En iyi seçeneğin seçilmemesi, müşterilere binlerce dolarlık emeklilik ve emeklilik ödeneği getirebilir ve danışmanlar, belirli bir durumda müşterilerine doğru olarak tavsiyeler vermek için kullanabilecekleri seçenekleri anlamalıdır.Sosyal Güvenlik avantajlarını seçmek söz konusu olduğunda tek bir çözüm bulunmamaktadır. Müşterinin yaşı, öngörülen ömrü ve diğer emeklilik varlıkları gibi faktörler, bu yararı en üst düzeye çıkarmak için karar verme sürecinde dikkatle ele alınmalıdır. (Daha fazla bilgi için bkz: Sosyal Güvenceli Eş Yardım Fonu Nasıl Arttırılır. )