Finansal planlamacılar uzun zamandır mali sektördeki en yolsuzluk yanlısı gruplardan biri olarak düşünülmüştür. Bunun gerçekten de gerçek olup olmadığı başka bir konudur ancak gerçekte Kayıtlı Yatırım Danışmanı (DEA) olma giriş şartları, hukuk, tıp veya muhasebe gibi diğer prestijli mesleklere kıyasla radar ekranında bir blister değildir .

Süreç

AD:

Kayıtlı Yatırım Danışmanı olmak istiyorsanız, bar oldukça düşüktür. Tek yapmanız gereken, Menkul Kıymetler ve Takas Komisyonuna (SEC) 165 dolarlık bir ücret ödemek ve daha sonra en az% 72 puan ile üç saatlik bir Seri 65 sınavına geçmek. Bunu yaptıktan sonra, DEA lisansınızı alacaksınız ve menkul kıymetler önermeye, müşteri portföylerini analiz edip yönetmeye ve finansal planlayıcı olarak görev yapmakta serbestsiniz. Testin kendisi, menkul kıymetler yasalarını ve yönetmeliklerini, finansal planlamacıların işlerini etkili bir şekilde yapmak için anlaması gereken yatırım, sigorta ya da sayısız başka konuyla ilgili neredeyse hiçbir şeyi kapsamaz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Seri 65 Sınavına Giriş .)

AD:

Bu, mesleğinde böylesine yüksek bir disiplin meselesi yaşamanın nedenlerinden biridir, çünkü müşterileri aldatmak isteyen etik olmayan kişilerin lisanslarını alabilmek için üstesinden gelmek için neredeyse hiçbir gerçek engelleri yoktur . Aslında, bu lisansın çoğu diğer lisanslar gibi devam eden eğitim gereksinimleri bile yoktur. Bir DEA ve diğer meslek sahiplerinin şartlarını karşılaştırmak neredeyse gülünç durumdadır. Bir EBM en az 30 saatlik lisans muhasebe derslerini almış ve daha sonra muhasebe, denetim, defter tutma ve vergileri kapsayan titiz dört bölümlük sınavı geçirmelidir. Doktorlar ve avukatlar birkaç yıl okula ihtiyaç duyar ve aynı zamanda uygulama için bir tahta ya da bar sınavına girerler. Aracılar gibi diğer DEA'ların ve mali danışmanların, diğer kişilerin paralarını ele almalarına izin verilmeden önce benzer bir eğitim düzeyi elde etmesi gerektiği tartışması yapılmıştır.

AD:

Kimlik Bilgileri: Olası bir Çözüm?

Müşterilerine değerlerini kanıtlamak isteyen danışmanların kullanabileceği en belirgin yollardan biri, Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (CFC) veya Chartered Financial Analyst (CFA) tarafından sağlanmaktadır. Bu kimlik bilgileri, yatırımlar, sigorta, vergi, emeklilik ve emlak planlaması gibi alanlarda belli miktarda kursiyer gerektirir. CFA dersi yatırım analizi, finansal muhasebe ve portföy yönetimi ile ilgili diğer konuları kapsar. CFP ve CFA atamaları ayrıca sertifikalandırılmak için geçirilmesi gereken bir veya daha fazla titiz sınava sahiptir. Mali tanımlar eşit değildir.

Bu atamalar ayrıca, atamacının atamalarını devam ettirmek için her yıl veya iki yıla tamamlaması gereken sürekli eğitim gereklilikleriyle birlikte gelir. CFP işareti, uygulayıcıların tüm eylemlerinde katı finansal etik kurallarına uymalarını da gerektirir. Bu kimlik belgelerinden birini veya daha fazlasını taşımak, müşterilere bir danışmanın etik ve en iyi şekilde davranmaya kendini adamış olduğunu ve aynı zamanda mesleğe belirli bir eğitim ve öğretim eğitimi aldığını gösterebilir. Ne yazık ki, danışmanların yasal olarak bu işaretlerden herhangi birine sahip olmaları gerekmemekle birlikte, finans, muhasebe veya ekonomi alanında lisans derecesi gibi diğer eğitim türlerini almamış olanlardan bazıları. ÇÇD'ler, emanet şartı ile en prestijli uygulayıcılarla aynı şekilde bağlı olmakla birlikte, Çalışma Bakanlığı'nın (DOL) mütalaa kuralı kanun haline geldiğinde bu çok daha karmaşık hale gelebilir.

Strikter Gereksinimlerinin Faydaları

DEA'lara giriş koşullarının zorlanması, halka arz edilen hizmet düzeyini yükseltmeye yardımcı olabilir. Ayrıca, sıkı bir yönetim kurulu sınavına girmek ya da gerekli dersi tamamlamak için zaman ayırmak istemeyen tembel ve etik olmayan katılımcıları listelemek de yardımcı olacaktır. Bazen bozulmuş görüntüsüne rağmen, kamuoyu hâlâ doktorlar, avukatlar ve muhasebecilerle aynı kategorideki tüm şeritlerin finansal planlamacılarını görüyor. Durum böyle ise, sanayinin diğer mesleklere benzer bir giriş kriteri olmalıdır. Mali Planlayıcı: Kariyer Yolu ve Nitelikleri .) Mevcut DEA'lar için eğitim gereksinimleri de devam etmelidir, ancak muhtemelen geri dönmelerini gerektiren adil ya da pratik olmayacaktır şimdi ve giriş kriterleri daha yüksek bir seviyede karşılamak. Ancak, mesleğin yeni gelişmelerine ve finans piyasasında mevcut olan yatırım ve sigorta seçeneklerinin giderek genişleyen seçimine ayak uydurmaları gerekiyor.

Bottom Line

Şu anda, DEA mesleğine giriş yasağını artıracak bir mevzuat mevcut değildir. Kasım ayında kime seçileceğine bakılmaksızın, bu değişiklik muhtemelen yavaş olacaktır. Ancak, DEA çıtasını yükseltmek, hem danışmanlar hem de müşterileri için çeşitli avantajlar sağlayabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Finansal Sertifikaların Alfabe Çorbası .