Çoğu kişi emeklilik imkânı sağlayacak bir portföy yaratmak ve beslemek için zaman, emek ve para biriktirmekle birlikte, emeklilik geldiğinde yatırımlarına nasıl gireceği konusunda çok az düşünülmüş pek çokları bulunmaktadır. Düşünülmesi gereken bir konudur, çünkü günlük öğütten geri adım atmaya ve rahatlamaya hazır olduğunuzda portföyünüzün işe gitmesi gerekiyor. Burada, hayatınızdaki bu önemli zaman döneminde nakit akışını nasıl yaratacağınız, kendinize rahat bir emeklilik için hazırlandığınızla ilgili bazı ipuçları veriyoruz.

İhtiyaçlarınızı Belirleme
Dağılımları almayı ve plajda yaşamı öngörmeyi planlamadan önce, emeklilik yaşam tarzınızın ne gibi bir miktarda ihtiyacı olacağına dair sağlam bir kavrayışa sahip olduğunuzdan emin olmanız gerekir; portföyünüzün sağlayabileceği miktardan. Çok fazla yatırımcı 1 milyon dolar gibi rasgele bir sayı seçiyor ve bu rakamın ulaşılmasının mutlu bir emeklilik anahtarı olduğunu varsayıyor.

Serin bir milyon para gibi görünse de, cömert harcama alışkanlıkları, aşağıdaki grafikte gösterildiği gibi hızlı bir şekilde ortadan kaldırılabilir - enflasyon etkisini gözden kaçırmaz.

Para Çekme $ 25,000 / yıl	Para Çekme $ 50, 000 / yıl	Para Çekme $ 100, 000 / yıl
Yıl	1 000 000	Yıl	1 000 000, 000	999, 000	950, 000
1	900, 000	Yıl 2	Yıl	Yıl	1, 000, 000
950, 000	2	900, 000	2	800, 000	Yıl 3
925, 000	3	850, 000	3	700, 000	Yıl 4
900, 000	4	800, 000	4	600, 000	Yıl 5
875, 000 > 5	750, 000	5	500, 000		İlk senaryoda 1 milyon dolar 40 yıl sürecek; İkinci senaryoda, 20'ye kadar sürecek; ve üçüncü senaryoda sadece 10 yıl sürecek. Dolayısıyla harcamaya başlamadan önce, yaşam biçiminizi desteklemek için ihtiyaç duyacağınız kesin miktarı belirlemek için birkaç dakikanızı ayırın ve sonra Sosyal Güvenlik, emeklilik ödemeleri ve diğer gelir kaynakları tarafından sağlanan tutarı çıkarın. Geride bıraktığınız miktar, portföyünüzün sağlaması gereken şeydir.

Yuva yumurta miktarı önemli ise, enflasyona ayak uyduran bir portföy büyüme oranı yeterli olabilir. Emeklilik geliriniz büyükse ve yuva yumurtası değilse, portföyünüzün istikrarlı bir gelir akışına ek olarak önemli bir büyüme göstermesi gerekebilir.

Hedef

Hisse Senetleri

Tahvil	Gelir Üreten (Muhafazakâr)	% 0
% 100 < Gelir Üretimi	% 20%	% 80
Büyüme ve Gelir	% 30	% 70
Bu tablodan da anlaşılacağı üzere, portföyünüzün anaparanın büyümesine yönelik olarak tasarlanmış gelir ve yatırımlar ararlar.Bu hedeflerin her birine hitap etmenin birden fazla yolu olduğundan, her birini gelir üretmeden başlayarak ayrı ayrı tartışacağız.	Gelir Üretimi	Emeklilik döneminde nakit akışı yaratmak için çoğu yatırımcı, temettüler, faiz, yıllık ödemeler, hisse portföyündeki sistematik çekilme veya bu seçeneklerin bir kombinasyonu tarafından üretilen ödemelere güvenmektedir. Gelir üreten belirli yatırımların seçimi, vergilerin 401 (k) planlarından ve diğer vergi ertelenen yatırımlardan nasıl dağıtılacağının belirlenmesinde vergiler rol oynadığı için, vergi durumunun gözden geçirilmesi ile başlar. Gelecekte daha düşük bir vergi oranını öngörürseniz, daha olumlu bir vergi oranı uygulanana kadar vergi ertelenen yatırımlarınızı ertelemek isteyebilirsiniz. Birincil ikamet yerinizi seçtiğinizde de bir rol oynar, bu nedenle kişisel gelir vergileri tahsil etmeyen bir ülkeye gidiyorsanız, hareket ettirene kadar vergi ertelenen yatırımlarınızı tıklatmaya devam etmeyi isteyebilirsiniz.

Vergiler büyük önem taşıyorsa, belediye tahvilleri caziptir çünkü federal - ve bazen devlet ve yerel vergilerden muaf olan - faiz ödüyorlar. En yüksek faiz oranına ulaşmak sizin vergilerinizi en aza indirmekten daha önemli ise, Hazine tahvilleri daha iyi bir seçim olabilir. Hem Hazine hem de belediye tahvilleri, temerrüde düşme riski düşük olduğundan nispeten güvenli yatırımlar olarak düşünülür. Ancak, ödediğiniz faiz oranlarının genellikle şirket tahvilleri tarafından ödenen faiz oranlarının altında olduğunu unutmayın.

Seçtiğiniz bağ çeşitliliğine bakılmaksızın, merdivenli tahvil portföyü bazı riskleri en aza indirmeye yardımcı olabilir. Doğrudan satın alınan tahvillere ek olarak, tahvil yatırım fonları ayrıca muhafazakâr seviyeden agresif seviyeye kadar bir dizi yatırım seçeneği ve aktif veya pasif yönetim seçeneği sunmaktadır.
Büyüme Üretimi

Tahvillerle sağlananlardan daha iyi getiri elde etmek isteyen yatırımcılar genellikle borsaya bakmaktadır. Hisse senetlerinin portföy içerisine dahil edilmesi, sadece temettü geliri (temettü ödemeyen hisse senetleri için) değil, aynı zamanda hisse değerinde fiyat artışı yoluyla portföyün büyümesi imkânı sunar. Bu büyüme potansiyeli, bir portföyün enflasyona ayak uydurmasına veya küçük yuva yumurta büyümesine yardımcı olabilir.

Mavi çip stokları ve hizmet stoku, genellikle gelir üretmek üzere tasarlanan portföylere dahil edilmiştir. Bu hisse senetleri, ortalamanın altında oynaklık sergilerken, ortalamanın üstünde bir temettü ödeyebilir. Tahviller gibi, hisse senetleri doğrudan menkul kıymet alımı veya aktif veya pasif yönetim seçenekleri sunan yatırım fonları vasıtasıyla olmak üzere çeşitli şekillerde satın alınabilir.

Nakit ve Nakit Benzerleri
Tahvillere ek olarak veya onlara alternatif olarak, bazı yatırımcılar mevduat veya para piyasası fon belgelerini seçerler. Bu yatırımlar genellikle yüksek likiditeye sahip olmaları nedeniyle "nakit benzeri değerler" olarak adlandırılmaktadır. Başparmakların iyi bir kuralı, tam bir sağlık sigortası kapsamındaysanız, yeni bir araba satın almak için yeterli parayı korumaktır çünkü bu, emeklilikte karşılaşmanız muhtemel en büyük masraf olma eğilimindedir.

Hepsini Bir Araya Getirmek

Emekliliğinize ulaşmanıza yardımcı olan portföy, emekliliğinizi sürdürmek ve emeklilik portföyünüz için uygun olan hisse senedi ve tahvillerin oranını belirlemek için zor olmayabilir, zor bir egzersiz olabilir .
Diğer Araçlar

Portföyünüzün gelir ihtiyaçlarınızı karşılayabilme yeteneği hakkında endişeleriniz varsa, her zaman yarı zamanlı çalışmayı düşünebilirsiniz. Bu sizin için çekici değilse veya bir seçenek değilse, ters ipotek keşfetmek için başka bir cadde sağlar. Evinizdeki hakkaniyete dokunmak, herhangi bir portföyün sağlam ve öngörülebilir bir kaynak kaynağı oluşturabilir.
Bottom Line

İnsanlar bugün daha önce emekliye ayrılıyor ve önceki nesillerden daha uzun yaşıyor; bu nedenle mali durumunuzun dikkatle değerlendirilmesi emeklilik planlamasının kritik bir parçası. Beklenen emeklilik uzunluğu, varlık büyüme ihtiyacı, arzulanan yaşam tarzınızın gelir gereksinimleri ve vergilerin etkisi hep birlikte incelenmelidir. Risk toleransı ve gelir gereksinimleriniz arasındaki mükemmel dengeyi bozacak doğru yatırım kombinasyonunu bulma beceriniz konusunda emin değilseniz, profesyonel bir finansal danışmanla görüşebilirsiniz. Yatırım hayatınızın bu aşamasında, detaylara dikkat ve özenle planlama, uzun ve mutlu bir emeklilik için anahtar taşır.