Çevrimiçi olarak finansal danışmanlar ya da halk tarafından tavsiye edilen robo-danışmanlar düzenli olarak açılıyor. Ellerinden gelenin en iyisi, yatırımcılar için yatırım, finansal planlama ve diğer finansal tavsiyeler hakkında tavsiyeler almak için uygun bir seçenek sunar.

Robo danışmanları, geleneksel insan mali danışmanlarına kıyasla daha düşük maliyetli bir caddedir. Bu, birçok danışman tarafından gerekli görülen asgari değerlerden daha küçük portföylere sahip yatırımcılar için cazip olabilir. Bu milletlerin çoğu da daha genç ve her türlü malları ve hizmetleri online olarak satın almaya alışmış olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Schwab'ın Yeni Robo-Danışmanı ).

Rüşvet danışmanının yükselişi geleneksel tuğla ve harç mali danışmanının ölümünü işaret ediyor mu? İşte bu iki modelin birbirine nasıl faydalı olabileceği ve daha önemlisi yatırımcıların nihai olarak daha iyi hizmet edebileceği hakkında bazı düşünceler.

Tavsiye Edin Daha Erişilebilir hale getirme

Çevrimiçi finansal danışmanlarla ilgili güzel şeylerden biri, genel olarak finansal tavsiyeye 7 gün 24 saat erişmenin kolaylığı. Bu, programı normal çalışma saatlerine uymayan ya da sadece bütün saatlerde maliyelerini karşılamak isteyenler için güzel bir özelliktir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Çevrimiçi Mali Müşavir Hakkı mı? ).

Robo danışmanları tarafından yatırım ve finansal danışmanlık yapmak için kullanılan modeller ve metodolojiler, genellikle, geleneksel finansal danışmanların yüz yüze danışma sağladığı model ve metodolojilere dayanmaktadır.

Bir dizi tam hizmet finansal danışmanlık firması, temel olarak tam hizmet servet yönetimi tekliflerinin çevrimiçi sürümlerini başlattı. Müşteriler, veri toplama sürecini tamamlar, yatırım hesaplarını açar ve çevrimiçi olarak sanal toplantılar yürütür. Bu firmalar, yatırım ve finansal planlama tavsiyelerinin daha geleneksel sunumlarıyla aynı metodolojiyi kullandığını ilan ediyorlar. (Daha fazla bilgi için, bkz. 30 Yaşayan Kalabalık için Portföy Yönetimi ).

İnsan Dokunuşları

En iyi robo-danışmanlar, iyi tasarlanmış finansal algoritmalara ve modellere dayalı, erişilebilir finansal tavsiyeler sunmak için mükemmel bir iş çıkarır. Bu modeller, tarihsel piyasa verilerine dayanmaktadır. Doğru uygulandıklarında tarafsız öneri önerirler.

Ne yazık ki, gerçek insan müşterileri her zaman kendi çıkarları doğrultusunda davranmamakta veya tamamen mantıklı bir biçimde faaliyet göstermemektedir. Müşteriler korku ve açgözlülük gibi en iyi düzenlenmiş mali planlardan bile sapmalara neden olabilecek duygularla uğraşırlar. Finansal krizin derinliklerinde, portföylerinde ek kâğıt kayıpları duyduklarında çok fazla yatırımcının sattığını gördük.Bütün mantıklar onu sımsıkı tutmaya işaret etmiş olurdu, fakat insan korkusu duygusu onlara aksini söylemişti. (Daha fazla bilgi için, bkz: Online Portföy Yönetimi, Kişisel Finansman Danışmanlığı veya Ücretli Finans Danışmanı: Hanginiz Sizin İçin Doğru? ) Pek çok geleneksel finansal danışmanın müşterileri, danışmanları onları meşhur çıkıntından uzak tutuyor. Bu müşteriler, 2009 yılında piyasalar zayıfladığında kendilerini çok daha iyi hissettiler ve şu an altıncı yılda düzenlenen bir mitinge başladılar. En altta satılan yatırımcılar ciddi zararlar verdi ve çoğu durumda bu kazançları telafi etmek için pazara girmedi. Daha eski yatırımcılar, korkuya dayalı yatırım kararları verdikleri gerçeğinden ötürü stilde emekliliklerini azalttığını gördüler.

Her İki Dünyanın En İyisi

Geleneksel finansal danışmanların insan dokusunu, robo-danışmanların sunduğu mantık, ücret şeffaflığı, metodoloji ve erişilebilirlikle birleştiren yatırımcılar için güçlü bir kombinasyon. Müşteriler, portföylerine ve ihtiyaç duydukları tavsiyelerin çoğuna erişebilir ancak eldeki tutumu ve kişisel bir tavsiyeyi bir insandan alabilirler. Bu, durumları geliştikçe ve piyasa düzeltmeleri olduğunda fark yaratabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Danışmanlar Müşterilerin Karın Değişkenliğine Nasıl Yardımcı Olabilir ). En iyi finansal danışmanlık firmaları, en iyi müşteri merkezli teknolojiyi ve insanların dokunabileceği faydaları bir araya getirerek tavsiyelerde bulunacaklardır. Örneğin, pek çok geleneksel danışmanlık firması, müşterilerin oturum açabileceği ve hesap bilgilerini ve beyaz kağıtlar ve videolar gibi diğer verileri, çeşitli konularda görüntüleyebilecekleri sitelerinde güvenli istemci portalları oluşturmaktadır. Bazıları, istemci iletişimini kolaylaştırmak için mobil uygulamalar gibi istemci iletişim araçlarını da içerir. Aynı şekilde, bazı robo-danışmanlar, bir finansal danışman ile sohbet etme veya konuşma seçeneği sunar. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Mali Müşavirler, Robo-Danışmanlara Nasıl Ayarlanabilir? ). Doğru Danışmanı Seçme

Robo danışmanları şeffaflığı, düşük ücretleri ve erişilebilirliği ile daha geleneksel finansal danışmanlara karşı haklı meydan okuyor. Çok büyük ücret sadece danışmanlık firmalarının minimumlarını karşılamayan küçük hesaplı yatırımcılar için ana tercihin, hayatlarının tamamını veya büyük bir bölümünü komisyonlardan alan tescilli temsilciliklere gitmek olduğu çok uzun sürdü. finansal ürünlerin satışı. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Yatırım Danışmanınızı Ödeme - Ücretler veya Komisyonlar ). Robo danışmanları, yatırım yapacak daha düşük bir varlık düzeyine sahip olabilecek ve modellere ve algoritmalara dayalı tavsiyeler isteyen her yaştaki yatırımcılar için bir alternatiftir. Genç yatırımcılar, en mantıklı hedef pazarı gibi gözükse de, her yaştan teknolojik açıdan merak uyandıran yatırımcılar kendilerini bu çevrimiçi danışmanlara çekebilirler.

Yatırımcılar daha geleneksel finansal danışmanlar gibi robo-danışmanların da aynı olmadığını bilmelidir. LearnVest gibi bazıları nispeten ucuz hizmet sunarken, diğerleri, örneğin Personal Capital gibi, biraz daha fazla pazara mal olan yatırımcıları hedef alıyor.(Rüşvet danışmanlarının bir listesi için burayı tıklayın.)

Geleneksel danışman dünyasındaki robo-danışmanın ortaya çıkışı ve teknolojik gelişmeler, müşterilerin doğru mali danışmanı seçerken değerlendirecekleri kriterleri ekler. durumlarını.

Sorular

Bir finansal danışman seçerken yatırımcılar aşağıdaki soruları düşünmelidir:

Mali durumunuz nedir? Durumunuz oldukça basitse ve çoğunlukla çevrimiçi bir deneyimden memnunsanız o zaman bir robo-danışman sizin için olabilir. Daha fazla elde tutmaya ve daha karmaşık finansal konulara ihtiyaç duyarsanız, geleneksel bir tuğla ve harç danışmanı daha uygun olabilir. (İlgili okumalar için bkz:

En İyi Robo-danışmanı Seçme Kılavuzu ). Prospektif danışmanın uzmanlığı ihtiyaçlarınıza uygun mu? Bu, maddi durumunuzu ve ihtiyaç duyduğunuz finansal tavsiyeleri anlamanın bir parçasıdır.

Danışman ücretleri neler ve ücretleri nasıl? Bu hem geleneksel hem de çevrimiçi danışmanlar için önemlidir. Ne tahsil edileceğini ve bir danışmanın gelirinin tüm kaynaklarını anlamalısınız. Ücretler, komisyonlar veya her ikisini de mi ücretlendiriyorlar? (Daha fazla bilgi için, bkz.

Yatırım Danışmanını Ödeme - Ücretler veya Komisyonlar ) Danışmanınızla nasıl etkileşim kurmak istersiniz? Gittikçe daha fazla mevcut çevrimiçi araçlardan bazılarını kullanma fikrini isterseniz, bir danışman seçerken bu faktör olmalıdır. Aynı şekilde, daha insani bir dokunuş ve el ele tutuşmak istiyorsanız. (İlgili okumalar için, bkz.

Zorlu Mali Müşavirler Eğilimleri ). Bottom Line

Geleneksel mali danışmanlar arasında robo-danışmanların ve teknolojik gelişmelerin artması, finansal tavsiyeyi birçok yatırımcı için daha erişilebilir hale getirmiştir. İkisini birleştirmek, her iki dünyanın en iyisini sunabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Nasıl Teknoloji Mali Müşavirlere Nasıl Yardımcı Olur ).