401 (k) nitelikli emeklilik planını okuduğunuzda çoğunlukla geleneksel bir 401 (k) olduğu varsayılır. Bazı işverenler ayrıca bir Roth 401 (k) teklif etmektedir. Birçok yönden, iki plan benzer; Vergilediğiniz büyük farktır.

Vergi İdaresi

Bir Roth 401 (k) vergi muamelesinde bir Roth IRA gibidir. Hesabınızdan para çektiğinizde vergilerini ödemek yerine - emeklilik yaptığınızda - katkıda bulunduğu yılda vergilendirilirsiniz. Başka bir deyişle, Roth 401 (k) 'ya koyduğunuz para, vergi sonrası kazançlarınızdan gelir. (Aksine, geleneksel bir 401 (k) ile, katkılarınız vergi öncesi maaştan çıkar; bu nedenle fonları geri çektiğinizde vergilendirilirsiniz.) Bir kez bir daha yüksek vergi matrahında olacağınıza inanıyorsanız Emeklilik yaşarsanız, Roth 401 (k) daha iyi bir seçim olabilir.

Kariyerinizin başında iseniz veya vergi oranlarında gelecekte nasıl bir trend izleyeceğinizden emin değilseniz, Roth 401 (k) muhtemelen gitmek için iyi bir yoldur. İşvereninizin her ikisini de sunması gerekiyorsa, hangisini seçeceğinize karar vermeden önce iki hesap türü arasındaki farkları bir finansal profesyonelle konuşmak en iyisidir. Halihazırda bir Roth 401 (k) yatırım yapıyorsanız, katkılarınızdan en iyi şekilde yararlanmanın birkaç yolu vardır.

1.

İşveren Eşitine Katkı Yapın İşverenler, 401 (k) katkınızın bir kısmıyla eşleşir; Planınız, düşük maliyetli fonlar açısından sizin gibi çekici olmasa bile, işvereninizin size ücretsiz para sağladığı gerçeğini değer kılar. Tek bir yılda (2014 sınırları) toplam 17,500 doları aşmadığınız sürece, işvereninizle eşleşecek azami miktara ulaştıktan sonra, bir Roth IRA'ya 5,500 dolara da katkıda bulunabilirsiniz. Bu, Roth IRA'ya 5, 500 dolar katkıda bulunursanız, Roth 401 (k) 'ya 12,000 $' a kadar katkıda bulunabilirsiniz.

3'ten büyük ->

2. Bir IRA'dan bahsedecek

Birçok finansal danışman, emeklilik dolarınızın bir kısmını bir IRA'ya katkıda bulunmayı öneriyor çünkü 401 (k) 'da yatırım seçeneklerinin işvereniniz tarafından belirlendiğinden çok daha fazla yatırım seçeneği bulunmaktadır. Öte yandan, daha geniş seçenek seçenekleri, bir IRA'nın sizin tarafınızdan daha fazla mali bilgi talep etmesi demektir. Hesabı kendiniz yönetmekten kendiniz rahat hissetmiyorsanız, getirinizi en üst düzeye çıkarmak için düşük maliyetli yatırım ürünler bulmanıza yardımcı olabilecek ücretli bir danışmandan yardım alın.

3. Daha yüksek getiri yerine daha düşük maliyet düşünün

En parlak finansal zekâlar bile dünyanın ekonomilerinin gelecekte neler yapacaklarını önceden tahmin edemezler. Roth 401 (k) 'da size sunulan fonlar geçmiş performans verilerine sahip olacak, ancak geçmiş geçmişi tahmin etmiyor. Bununla birlikte, ücretlerin etkisini tahmin edebilirsiniz. Düşük ücretli seçenekler arayın.

Birçok danışman, aktif olarak yönetilen fonlar üzerine endeks fonları önermektedir. Hedeflenen tarih fonları uygundur, ancak fon yöneticisinin, aktif olarak yönetilen herhangi bir fon gibi iyi bir performans göstermesi için gereken doğru yatırımları seçmesini ister. (Bununla ilgili daha fazla bilgi için, bkz. Hedeflenen Tarih Fonu Giriş .) Acemi yatırımcıların önce ücret yapısına bakması ve ücretlerin% 1'den fazla olan fonlardan uzak durması gerekir.

4. Yaşlısanız, daha fazla katkıda bulunun

IRS, 50 yaşın üzerindeki insanlar için toplama katkısı sağlar. 401 (k) planlar için, emekliliğiniz elde edilinceye kadar yılda 23,000 ABD doları tutarında ek bir 5,500 dolarlık katkıda bulunabilirsiniz. yaş. Unutmayın, herhangi bir IRA katkısı 401 (k) 'ya katkıda bulunabileceğiniz miktarı düşürecektir.

5. Çok fazla değişiklik yapmayın

Bir emeklilik hesabı kısa vadeli ticaret için tasarlanmamıştır. Piyasalar etrafınızdakine çarparsa, rotayı bırakın ve yatırımlarınızın finansal piyasaların doğal ve yukarı doğru harekete geçmesine izin verin. Yılda bir kez, tahsisatlarınızı gözden geçirin ve tercihen güvenilir bir profesyonel yardımıyla fon tercihlerini yapın.

Alt satır

Roth 401 (k), emeklilik sonrasında daha yüksek bir vergi matrahına gireceklerine inanan insanlar için mükemmeldir. Tüm işverenler Roth seçeneğini sunmuyor. İşvereninize danışın ve şirketiniz Roth 410 (k) teklif ediyorsa bilinçli bir seçim yapın.