2007-2008 kredilerini takiben kriz, geleneksel bankalar arasında küçük işletme kredileri ancak kurutulmuş. Bankalar son birkaç yıldır küçük işletmeler kredilendirmesinde daha aktif olmasına rağmen, finansman için yalnızca en güvenilir ve daha kurulmuş işletmeler kabul edilmektedir. O zaman bile, geleneksel kredi sağlayıcıları, genellikle, başlangıç ​​faaliyetlerinin olmayacağı krediyi güvence altına almak için gerçek emlak veya teçhizat gibi birtakım teminat talep ediyor. 2015 yılında geleneksel kredi kuruluşları, küçük işletme kredisi uygulamalarının% 22'sinden fazlasını onayladı. Bununla birlikte, krizin ardından, küçük işletmelerin her zamankinden daha fazla finansmana erişim imkânı sağlayacak ve teminata ihtiyacı olmayan bir dizi banka dışı borç verme kaynağı ortaya çıkmıştır.

Banka Dışı Online Kredi Sağlayıcıları

Geleneksel bankaların başarısız kaldığı kredi talepleri nedeniyle 2008 yılından bu yana çevrimiçi kredi sağlayıcıları hızla çoğaldı. İnternet, başlangıç ​​sermayesi ve işletme sermayesi kredileri ile kredi hatları ve genişleme kredilerine kadar her tür finansmanı arayan küçük işletmeler için hazır bir kaynak haline geldi. İşletmeler finansman ihtiyaçları için biraz daha fazla ödeme yaparlar, ancak süreç kolaylaştırılır ve finansman hızlıdır.

Hatlar: Kabbage Inc., başlangıç ​​işlerine kredi limiti sunan az sayıdaki çevrimiçi kredi verenlerden biridir. Ticari çevrimiçi kredilerde pazar lideri olan Kabbage, en az bir yıllık işletme tecrübesiyle yıllık geliri en az 50.000 $ olan küçük işletmeler için 100 bin dolara kadar kredi limitleri sunuyor. İşletme sahibi için 560 kredi puanı gerekir. İşletmeler, kredilerini ödemek için altı ila 12 ay arasında, istedikleri zaman kendi kredi limitlerinden düşebilir. Kabbage, başvurunun ve yeterlilik sürecinin bir parçası olarak, banka hesaplarını veya çevrimiçi muhasebe sistemini platformuna bağlamasını şart koşuyor. Fonlama birkaç dakika içinde onaylanabilir ve bir gün içinde bir kredi hattı kuruldu.

Dönem Kredileri: Çevrimiçi borç verenlerin araması, küçük işletmeler için en az bir düzine gösteriyor. OnDeck Capital Inc. (NYSE: ONDK ONDKOn Deck Capital Inc., 10-1.% 92 Highstock 4. ile yaratılmıştır. 2. 6 ), küçük işletmeler için önde gelen online kredi sağlayıcılarından biri olarak kabul edilmektedir. 5 ile 000 ve 250 dolar arasında sabit oranlı krediler. OnDeck, minimum kredi puanı 500, bir yıl işletme ve yıllık gelir 100, 000 dolar gerektirir. Kredi koşulları, üç aydan 24 aya kadar değişebilir ve ödemeler işletme hesabı günlük veya haftalık olarak kontrol edilir.

Başlangıç ​​Finansmanı: Başlangıç ​​aşamasında işletmeler için Accion, 100.000 $ 'a kadar finansman sunmaktadır. Gereksinimler, minimum kredi puanı 575, yeterli nakit akışı ve gelir belgesi içermektedir.Gerçek kredi miktarı ve minimum gereksinimler eyalete göre değişebilir. Accion, küçük işletmelerin geliştirilmesinde uzmanlaşmış kar amacı gütmeyen bir mikroceridir.

Eşler Arası Borç Ödeme

Eşler arası (P2P) kredi, çevrimiçi kredi sektörünün en hızlı büyüyen bölümüdür. Bir P2P borç vereni borçluları ve yatırımcıları bir araya getiren bir dijital pazar oluşturur. Borçlular genellikle geleneksel yöntemlerle kredi alamayan insanlar veya işletmelerdir. Yatırımcılar, geleneksel yatırımlarla elde edilenden daha iyi bir getiri elde etmek isteyen birey veya kurumlardır. Borçlular bir profil oluşturur ve davalarını yatırımcıların pazarına uyarlar. Yatırımcılar, bir kredi portföyünü arasından seçim yapabilir ve borçlu başına 25 $ gibi kısa bir sürede yatırım yapabilir. P2P borç veren aracı, borçluyu kredibilitesine göre tarama ve derecelendirme yapmak ve bunları yatırımcılarla eşleştirmek üzere aracı olarak görev yapar. Kredi koşulları genellikle üç ila beş yıl arasında kısadır ve faiz oranları% 7 ila% 35 arasında değişebilir.

Prosper Marketplace Inc. ve LendingClub Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp5 46-6.% 67 Created with Highstock 4. 2. 6 ) en köklü iki P2P kredi vereni ve her ikisi de büyük krediden daha az olan işletmeler için. Prosper, ticari amaçlı olarak kullanılabilecek 35.000 $ 'a kadar kişisel krediler hazırlar. Lending Club, işletme en az iki yaşında ve yıllık geliri en az 75.000 $ olan bir şartla küçük işletmeler için tasarlanmış ayrı bir programa sahiptir. İşletme kredileri, bir ila beş yıl arasındaki kredi koşullarıyla, 300 dolar, 000 talep edebilir.

Small Business Administration Microloan

Düşük veya mevcut olmayan kredi geçmişlerine sahip işletmeler için Small Business Administration (SBA), 500 $ ila 35,000 $ arasında değişen bir krediyi sunan bir microloan programı oluşturdu. Bu krediler, banka kredileri, genellikle küçük işletme geliştirmede uzmanlaşmış kâr amacı gütmeyen kuruluşlardır. Kredi başvuru süreci daha akıcı hale getirildi ve% 10 ila% 15 oranında kredi faizleri oldukça makul. SBA web sitesinde, bölgelere göre çok sayıda lisans sahibinin bir listesi var.