Birkaç emeklilik planlaması yapmak için bir takım kararlar verilmektedir. Bunlardan biri sosyal güvenlik yardımlarını ne zaman talep etmektir.

Eşdeğer yardım stratejisi için sınırlı bir başvuruyla popüler dosya ve askıya alma, 30 Nisan 2016'dan sonra ortadan kalkacak olsa da, çiftler için başka düşünceler de var. Müşteriler için düşünmek için sosyal güvenlik talebinde bulunma zamanlamaları, eğer biri veya her ikisi birden erken talep ediyorsa ve bazı diğer hususlar için düşünülmesi gereken bazı seçenekler. (İlgili okumalar için bkz: Sosyal Güvenlik İçin Erken Dosyalama: Anlaşıldığında)

Avantaj talep etme ne zaman ertelenecek?

62 yaşından sonra fayda talep etmek beklemek daha büyük bir fayda sağlar. Emeklilik yaşı (FRA) 66 olanlara 62 yaşında ve 66 yaşına kadar beklemek arasındaki fark yaklaşık% 25'tir. FRA'sını 66 olarak talep eden ve 70 yaşına kadar beklemekle arasındaki fark, yılda% 8'dir.

Sadece her eşin kendi menfaatleri büyümekle kalmayıp aynı zamanda hayatta olan bir eş tarafından kullanılabilen hayatta kalanlara sağlanan faydalar da büyür. Buna ek olarak, ileride yaşayacak herhangi bir yaşam artışının maliyeti, başlangıçtaki bu yüksek fayda miktarlarına dayanacaktır.

Geciktirme şu müşteriler için iyi çalışıyor:

Yaşam beklentisi normal veya uzun olması ve yaşları birbirine yakın olması.

• Yardım alma işlemini başlatana kadar yaşam tarzı ihtiyaçlarını desteklemek için yeterli tasarruf edin.
• Emeklilik için çalışıyor ve benzer düzeyde gelir ve menfaatleriniz var. Bu durumda, hayatta kalanlara sağlanan faydanın, şimdiye kadar kullanılma olasılığının düşük olduğu eşdeğer yardımlardan daha fazla endişe kaynağı olacağı düşünülmektedir.

Toplam yaşam boyu fayda bakımından beklemenin yararlı olup olmadığını belirlemek için ne kadar yaşayacakları konusunda bir kırılma noktası var. Bu konuda bir takım çalışmalar yapılmıştır; Çoğunluğu, 70'e kadar beklemekle veya 62 yaşına kadar beklemekle, çalışma ve metodolojisine dayanarak 85 yaş civarında bir yerde gerçekleştiğini gösteriyor. (İlgili okumalar için bkz:

4 Sosyal Güvenlik Yardımlarını Artırmanın Olağandışı Yolları ) Daha Önce Ne Zaman Talep Edileceğini

Avantajlarınızın 62 yaşından erken bir tarihte ve FRA'nızın herhangi bir zamanda mantıklı gelebileceğini iddia etmek çeşitli senaryolar altında müşteri çiftleri için. Bir veya her iki eşin de sağlık sorunları varsa ve yaşam beklentilerinin normalden daha kısa olduğunu düşünebilirse, beklemenin faydaları azalabilir veya reddedilebilir. Hiç kimse kendi ömrünü tahmin edemese de, olumsuz sağlık sorunları olan aile geçmişi olanlar, bir ya da iki eş için bu rotaya gidebilirler.

Müşterinin paraya ihtiyacı varsa, erken dosyalamanın mantıklı olduğu bir başka durum da. Bu, çeşitli nedenlerle olabilir.

FRA'dan önce yardım talep etmek isteyen herkes, 2016 yılında 15 ABD doları, 720 ABD doları gelir elde etmiş olsaydı, kazançları, bu tutar üzerinden kazanılan her iki dolarlık gelir için bir dolar oranında azaltılır gerektiğini anlamalıdır.

Daha Yüksek Kazananlar için Erteleme Gecikmesi

Üst kazançların mümkün olduğunca uzun süre ve mümkünse 70 yaşına kadar yararlarını ertelemeleri mantıklı olabilir. Daha sonra diğer eş, 62 yaşından önce fayda sağlayabilir.

Bunun nedeni, daha yüksek kazanç eşinin ölmesi durumunda diğer eşe maksimum kazazede fayda sağlarken, daha yüksek kazançlı eşin yararını en üst düzeye çıkarmaktır. Ölümü üzerine hayatta kalan eş yüksek kazanç alacaktır. Buna ek olarak, diğer eşin erkenden yararlanarak, çift daha yüksek kazanın başlamasıyla yıllar boyunca düşük kazançlı eşin yararından yararlanmaktadır. (İlgili okumaya bakınız:

Sosyal Güvenlik Stratejileri: Yapılması Gerekenler Şimdi )

'da Büyükbabaya Gelen Kişi: Bir mağduriyet stratejisi için kısıtlı bir başvuru ile askıya alma ve dosyanın askıya alınması, 30 Nisan 2016'dan sonra ortadan kaybolurken, 1954'den önce doğanlara, Eşinin kazanç kaydına dayalı olarak bir eş kazanmak için sınırlı bir başvuru yapabilmek. Mevcut kurallardan fark, mazi ödeneği alabilmek için eşinin kendisinin bir fayda sağlaması gerektiği yönündedir.

Bu senaryo, eğer eşlerden birinin zaten nafakası çektiği eşler arasında yaş farkından yeterince varsa iyi çalışır. Bu durumda, genç eş, FRA'ya ulaştığında, kısıtlı bir başvuru yapabilir ve diğer eşin yarısının yarısına eşit bir mazeret yardımı alabilir.

Daha önce olduğu gibi, bu, kendi fayda- larına geçiş hakkına sahip olduklarında 70 yaşına kadar büyümelerine izin verir veya daha yüksek olması halinde eş ödeneği almaya devam eder. Buna ek olarak, eğer daha önce yaşlı eş ölürse, küçük eşin kendi kazancından daha yüksek olması halinde ölen eşinin kazancına eşit bir kazazede kalma seçeneği vardır. (İlgili okumaya bakınız:

Yeni Sosyal Güvenlik Kuralları: Nasıl Düzenlenir ) Bu aynı zamanda, yaşlarına yakın olan ve fayda düzeyleri açısından yakın olan eşlerle de çalışabilir. en azından bir kişi büyükbabasına kapalıdır. Bir eşin fayda sağlaması halinde, diğer eş, FRA'sına ulaştıklarında kısıtlı başvuruyu yapabilir ve bir müteselsil fayda sağlayabilir.

Daha önce olduğu gibi, kısıtlı başvuruyu yapan eş, kendi parasının, 70 yaşına kadar ideal bir şekilde büyümesine izin verirken, eş ödeneği alır. Kazançlarını talep eden eş, kendi çıkarlarının 70 yaşına kadar büyümesine izin veremezken, eşi yararlanmanın ve kazançlarının büyümeye devam etmesinin sağladığı ilave toplam fayda çift için kombine bir temelde iyi bir sonuç çıkarabilir.

Sonuç

Dosya ve askıya alma işleminin sona ermesine rağmen, çiftlerin faydalarını talep etmeye karar vermede kullanabilecekleri başka stratejiler ve taktikler var. Mali müşavirler, müşterilerinin seçeneklerinde dolaşmalarına ve durumları için en iyi stratejiyi genel emeklilik planlama çabalarına dahil etmelerinde önemli bir rol oynayabilir. Buna, yardım talep etme zamanlamasını, müşterinin geri çekme planına ve vergi planlama çabalarına koordine etmek dahildir. (İlgili okumaya bakınız:

Sosyal Güvence için Eş Vergisi Faydaları Nasıl Hesaplanır? )