Paranızı yatağın altında tutmak, faiz oranlarının negatif topraklarda olmasına rağmen (şu anda birkaç ülkede olduğu gibi) sermayeniz için en güvenli veya en karlı yer olmayabilir. Peki, paranızı güvende tutmak ve büyümek istiyorsanız, bunun için en iyi çözüm ne olacak? Oldukça istikrarlı bir bankada kısa vadeli, orta veya uzun vadeli hazineler veya merdivenli bir CD veya para piyasası hesabı mı?

Paranızı kontrol altında tutarken, tasarruflar veya yüksek faizli tasarruf hesabı sizin için herhangi bir faiz elde etmeyebilir (Bankrate, en yüksek getiriyi sağlayan kontrol / tasarruf hesabının% 0,48 civarında seyrettiğini gösterir) ), FDIC 250.000 $ 'a kadar sigortalı olduğu için paranız güvende olacak ve ihtiyacınız olması halinde kolayca erişebileceksiniz. Bununla birlikte, paranızın güvenle büyümesini istiyorsanız, hazineler, CD'ler ve para piyasaları daha iyi seçeneklerdir. Yani, onlar size ilginizi çekecek çok güvenli yatırımlardır. Bankrate'ye göre, bir para piyasası için ulusal en iyi APY yaklaşık% 1.11 ($ 1, 500 açık); 1 yıllık bir CD için en iyi APY'ler ulusal olarak yaklaşık% 1.25 (minimum depozitolar 500 $ ile $ 2, 000 arasında değişir).

Kişisel ihtiyaçlarınıza bağlı olarak, para yatırmayı düşündüğünüzde akılda tutmanız gereken birkaç faktör vardır. Kısa veya uzun vadeli yatırım yapmak ister misiniz (uzun vadeli opsiyonlar daha iyi getiri elde etme eğilimindedir)? Paranıza kolayca erişmeniz mi gerekiyor (paranızın kilitlenmesi de daha iyi ödeme yapma eğiliminde)? (İlgili okumalar için bkz: 5 Kademeli Finansal Planlama Temelleri )

Güvenli Yatırımların Güvenliği riski

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Nina O'Neal, Her yatırımın birleşik riskleri vardır. "Hazineler, CD'ler ve para piyasalarının hepsi çok güvenli yatırımlar olarak kabul edilirken, düşük faiz oranları, enflasyon veya likidite riskleri gibi bunlarla ilgili riskler var.

ABD Hazinesi'ne yatırım yapmak, ABD hükümetinin desteğini aldığı için en güvenli seçeneklerden biri olarak düşünülür ve bu nedenle yatırımcılar sermayelerini kaybetme riski taşımayacaklardır. O'Neal, "Hazine, ülke tarafından desteklendiği için genellikle en güvenli yatırımlardan biri olarak görülen devlet iç borçlanma senetleri" diyor. Aslında Hazine hazineleri neredeyse risksiz olarak değerlendirilmektedir. Marlton, N. J.'de Meyer Capital Group'da finans danışmanı olan Patricia Sperduto, "Trading Economics kredi notu (TE Rating), bir ülkenin kredi değerliliğini 100 (risksiz) ile 0 (varsayılan olarak muhtemel) arasında puanlıyor. ABD şimdilik şu an itibariyle 100'den 97'sidir. "

Bununla birlikte, U.S. hazineleri, çok düşük faiz oranları sunduklarıdır. 23 Ağustos 2016 itibarıyla, 1 yıllık Hazinenin oranı% 0,58, 10 yıllık notun% 1,55 ve 30 yıllık tahvil% 2,24 ü verecekti.

"Çok güvenli yatırımlar olarak kabul edildiklerinden genellikle düşük verim sağlarlar. Ayrıca, faiz oranları düştükçe değerler de yükselir, bu nedenle faiz oranları düşen bir ortamda satın almak genellikle en iyisidir. Oysa, yükselen faiz ortamında bunun tam tersi geçerli "dedi. (İlgili okumalar için, bakınız:

5 Pişmanlık Olmayacağınız Finansal Planlama Kararları ) Hem ticaret bankaları tarafından verilen CD'ler hem de para piyasası hesapları (MMA) de oldukları gibi çok güvenli kabul edilir FDIC 250.000 dolara kadar sigortalıydı. MMA'nın sigortalı olmayan bir yatırım fonu türü olan para piyasası fonundan (MMF) farklı olduğunu unutmayın. Yüksek likidite ve kısa vadeli olgunluk arıyorsanız, sizin için en uygun bir para piyasası hesabıdır. MMA'lar, diğer hesap türlerine kıyasla esneklik sunarken, fonlarınıza kolay erişim ve (sınırlı) çek işlemleri gibi minimum mevduat ve minimum bakiye gerektirir; bu nedenle, bankayla bu özellikler hakkında bilgi edinin.

Uzun Vadeli Seçenekler

CD'ler, uzun vadeli yatırım için iyi bir seçenektir. CD sunan bankalar ve kredi birlikleri, altı aydan bir yıla veya beş yılda bir asgari vade dönemi gerektirir. CD'ler MMA'lardan daha iyi faiz oranları sunarken, herhangi bir likidite sağlamazlar. CD'ler durumunda, fonlar vadeleri dolmadan önce para çekilirse genellikle yüksek bir ceza olur.

O'Neal'ın uyardığı bir diğer husus enflasyon riskidir: "Son yıllarda faiz oranları o kadar düşük, hazineler, CD'ler ve para piyasası hesapları son derece düşük faizler üretiyor" dedi. "Para enflasyon oranı kadar hızlı büyümediğinde, yatırımcı gelecekteki satın alma gücünü kaybedecek olması nedeniyle enflasyon riskine maruz kalmaktadır. "

Temmuz ayı boyunca, ABD'deki enflasyon oranı% 0,8'dir.

Diğer bir seçenek de, günlük likidite sağlayan devlet tahvili olan ETF'ler olup faiz oranı riskine açıktır. Oranlar kaçınılmaz olarak yükseldiğinden, bir devlet tahvilindeki tahvilin ETF tutsağı fiyatları düşecektir.

Şimdiye kadar, tüm bu seçenekler düşünüldüğünde, hangi pazarın veya yatağın nakit dosyalarınızı saklamak için karar vermeden önce öncelikle ihtiyaçlarınıza (fonlara erişim ve risk toleransı dahil) yansıtmanız en iyisidir. (Daha fazla bilgi için bkz:

5 Devlet Tahvili Borsa Yatırım Fonu, 2016 da Popülertir.)