Bir banka garantisi ve bir akreditif pek çok açıdan benzer ancak iki farklı şey. Akreditifler, bir işlemin planlandığı gibi devam etmesini sağlarken, banka garantileri, işlem planlandığı gibi gitmezse kayıpları azaltır.
Bir akreditif, bir bankanın belirli kriterleri karşılaması durumunda bir ödeme yapmak için üstlenmesi gereken bir zorunluluktur. Bu şartlar tamamlandıktan ve onaylandıktan sonra, banka fonları transfer edecektir. Akreditif, hizmetlerin sunulduğu sürece ödemenin yapılmasını sağlar.
Bir banka garantisi, bir akreditif gibi, bir fayda sahibine bir miktar para garanti eder. Bir akreditifin aksine, bu miktar yalnızca karşı tarafın sözleşme gereğince öngörülen yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda ödenir. Bu, bir sözleşmede diğer tarafın başarısızlığından dolayı bir alıcıyı veya satıcının zarar veya hasardan esasen sigortalanması için kullanılabilir.
Örneğin, bir Amerikan toptancı bir Kanadalı şirketten sipariş alır. Toptancının, alıcının ödeme yükümlülüklerini yerine getirip getirmediğini bilmesinin bir yolu yoktur ve sözleşmelerinde bir akreditif istenecektir. Satın alma şirketi, hali hazırda fonları veya bir kredi limiti (LOC) olan bir bankada bir akreditif için başvurur. Mallar gönderildikten sonra, banka satış sözleşmesinin şartları yerine getirildiği sürece toptancıya belirli bir süre önce teslim veya malların hasar görmediğini teyit eder. Akreditif, müşterininki için bankanın kredisini değiştirir, böylece doğru ve zamanında ödeme yapılır.
Banka garantisi, her iki tarafın da sözleşmeye dayalı bir sözleşmede kredi riskinden kaynaklandığını garanti eder. Bir inşaat şirketi ve çimento tedarikçisi, bir alışveriş merkezi inşa etmek için yeni bir sözleşme yapabilir. Her iki taraf da finansal duruşlarını ve yeteneklerini ispatlamak için banka garantileri vermeleri gerekebilir. Tedarikçinin belirli bir süre içinde çimento vermemesi durumunda, inşaat şirketi, bankaya, banka garantisinde belirtilen miktarı şirkete ödenmesini bildirir.
Akreditif çoğunlukla uluslararası ticaret anlaşmalarında kullanılırken, banka garantileri genellikle emlak sözleşmelerinde ve altyapı projelerinde kullanılır.
Daha fazla bilgi için bkz. Uluslararası Ticaret Nedir?
Akreditif ile banka garantisi arasındaki fark nedir?
, Mektuplar ve banka teminatlarının nasıl farklılaştığını, bankalar ve şirketler tarafından nasıl kullanıldığını ve alıcıların bunları nasıl alması için başvurduğunu öğrenir.
Bir tasarruf ve kredi şirketi ile bir banka arasındaki fark nedir?
, Bazen tasarruf veya tasarruf kurumu olarak da bilinen bir tasarruf ve kredi şirketinin, bir bankadan farklı hizmet türlerine nasıl odaklandığını bulur.
Banka garantisi ile tahvil arasındaki fark nedir?
Bir banka garantisinin ne olduğunu ve tahvilin ne olduğunu ve hangisinin bir borçlanma aracı olduğunu anlar. Bir banka garantisi ile tahvil arasındaki farkları öğrenin.