Deneyimli bir finansal danışman ile konuşursanız, şüphesiz, davranışları kendi mali sağlığı ve esenliği açısından zararlı olan mevcut ve belki de eski müşterileri hakkındaki hikayeleri aktarabilirler.

Mümkün olduğunca çabalayın, davranışlarını veya tutumlarını para ve yatırım yapmak için elinden gelen her şeyi veriyorsa da istemeyebilirsiniz. Müşterinin arzulanan mali sonuçlarını elde edebilmesi için bu müşteri ilişkilerini etkili bir şekilde yönetmek, sadece bu vakalarda finansal bilgi almakla kalmaz aynı zamanda müşterinin düşünce süreçleri hakkında biraz bilgi sahibi olur.

Zarar Kovuşturmaya Karşı Yatırım Büyümesi

Yakınında veya emekli olan bir çok yatırımcı, yatırımlarında para kaybetmekten kaçınma eğilimindedir. Ve haklı olarak. Aynı zamanda, aynı yatırımcıların, yatırımlarından ötürü, emeklilik döneminde paralarını geride bırakmamak için bir miktar büyümeye ihtiyaçları vardır. (Daha fazla bilgi için bkz: Emeklilik Üzerine Kapanış, Bu İpuçlarını Okuyun .)

Her müşteri farklı olsa da emeklilik yatırımlarında "kepçe yaklaşımı" biçimini kullanmak bir yöntemdir . Bundan dolayı, belirli bir yüzdeye sahip olmak, güvenli, daha düşük volatilite yatırımlarında (nakit de dahil olmak üzere) birkaç yıllık yaşam giderlerine bağlanmak demektir; böylece düşen bir borsa karşısında bir satış yatırımına gitmek zorunda kalmayacaklardır. temel yaşam masraflarını karşılamak için. Gerçek kompozisyon ve yüzdeler, müşteri durumuna göre değişecek ve Sosyal Güvenlik ve emeklilik aylığı gibi emeklilik kaynaklarını hesaba katacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Müşterilerin Karın Değişkenliğine Nasıl Yardım Edebilir .)

Kaybedilen Pozisyon Satma Özgürlüğü

Bunu çeşitli vesilelerle karşılaştım ancak erkeklerde daha yaygın göründü. Belirli bir hisse senedi satın aldın ve hiçbir yerde ama yere gitti. Şimdi mutlaka satmak için bu değil. Müşterinin portföyünü, finansal planını ve hedeflerini gözden geçirerek ve bu holdinge daha iyi seçenekler olup olmadığını belirlemek, bu kararı sürdürecektir. (Daha fazla bilgi için bkz: Portföy Kaybedenler Ne Zaman Dökümü .

Müşteriler, poz verecek kadar pozisyonda kalmayı istediklerini söyleyerek yanıt verebilirler. Onlara diğer yatırımların neden daha iyi uyduğunu ve vergiye tabi bir hesaptaki kaybın ne kadar kolay anlaşılabileceğini gösterebilir, ancak bazen mantık ve rakamlar işe yaramaz. Açıkçası eğer pozisyon genel portföyünün büyüklüğüne kıyasla nispeten küçükse bu dünyanın sonu değildir. Pozisyon, portföyünün önemli bir yüzdesi ise, bu holdingin boyutunu azaltmaya ve bu fonları başka yerlere yatırmaya ikna etmeye çalışmak sizin görevinizdedir.(Daha fazla bilgi için, bkz: Vergi-Zarar Hasat:. Yatırım Kayıpları azaltın )

“Duygusal” Holdings Satacak isteksizlik

Genellikle bir eş, ebeveyn veya sevilen gelen yatırımlar devralır bir istemci bir. Bu yatırımlara duygusal bir bağlanma hissetmeleri nadir değildir. Çoğu kez uzun vadeli varlıklara işaret ederler ve XYZ stokunun annem ve babam için her zaman iyi olduğunu ve bunun uzun süre devam etmesini istediğimi söyleyeceklerdir.

Yine pozisyon bu Tamam olabilir müşterinin portföyünün önemli bir yüzdesi değil Ama olay öyle bir mali danışman olarak daha sonra benzer duygusal eki çağrıştıran elindeki bir dizi varsa ek o göstermek için görev ise Müşteri neden bu holdinglerden bir kısmını çeşitlendirmek iyi bir fikirdir. Bu, yalnızca birkaç holdingteki konsantrasyona bağlı ekstra risk, belirli bir varlık sınıfında odaklanma (genellikle bu durumlarda büyük miktarda yerli hisse senetleri) içerebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Eğilimler Zorlu Mali Müşavirler )

Tecrübelerime Yanlış Times

Genellikle müşteriler sadece yatırım yapmak isteyen “… bu iyi hissettirir …” at Yatırım, bundan sonra gelir sıklıkla yatırım yapmak için en kötü zaman olan uzun süren bir borsa iyileşmesi. Tersine, müşteriler aşırı piyasa durgunluklarında panik yapabilir ve uzun vadeli yatırım planlarını terk etmek isteyebilir. Bir mali danışmanı olarak onlara birlikte geliştirdik planı yapışmasını ve nasıl bir mali başarı elde şanslarını zarar veremez nedeniyle korku ve açgözlülük doğal duygulara yanlış zamanlarda yatırım yararları göstermek için sizin işiniz.

Hatta bazen müşteri müşteri danışmanının önerileri ile devam etme kararı verme rahatsız hissediyor güveni kime bir mali danışman ile finansal planlama sürecinden geçtikten sonra bir Indecisive Müşteri

Bunun nedeni, müşterinin bilinmeyen ya da başka bir yönde ilerleme korkusu korkusu olabilir. Belki de bireysel hisse senetleri ve yüksek maliyetli tescilli yatırım fonları bulunan görevlendirilmiş bir danışmanla birlikte çalışmışlardır. Müvekkil, yeni keşfedilmemiş topraklara giren bu danışman ile kötü bir şekilde ilgileniyor olsa da, tedirgin olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Risk Toleransınız nedir? )

biraz daha bilenden gerektirmez ve yeni danışman müşterinin korkularını anlamak ve bu korkularını hafifletmek bir şekilde onlara bilgi sunmak göstermekle yükümlüdürler olduğunu olabilir istemci Bu tip.

Kolay ve Anlaşılabilir hale getirin

Mali müşavirler, müşterinin amaçlarını anlaşılması kolay bir biçimde ulaşması için atması gereken adımları atarak bazı müşterilere yardımcı olabilir. Bunlar arasında şunlar olabilir:

• Üç aylık birikim masrafları birikinceye kadar acil servise her ay 400 $ kazanın.
• Maaşımın% 7,5'ini 401 (k) 'ya katkıda bulunun.
• IRA'ya aylık otomatik bir ödeme yapın, böylece vergilerimi dağıtırken azami katkıda bulunmuş olurum.

Müşteri rutinin tamamlanmasını müteakip başlangıç ​​görevlerinden birkaçını finansal planının diğer yönlerini eklemek ve öncelik vermek için onlarla birlikte çalışmaktadır.

Müşterileri Eğitin

Finansal danışmanların sağlayabilecekleri en büyük fayda, müşterilerin kendi içgüdüleriyle hareket etmesini önlemesidir. Hepimiz açgözlülük ve korkuyla hareket ediyoruz. Son duygu, bir sürü yatırımcının mali kriz sırasında finansal sağlıklarına oldukça zararlı davranmasına neden oldu. Piyasalar, bir sonraki kaçınılmaz düzeltmeyi yapmadan önce müşterileri eğitmenin faydaları hakkında müşterileri eğitmek esastır. Alt satır Müşterinin finansal hedeflerine ulaşmasına yardımcı olmak, yalnızca sayıları veya çizelgeleri göstermekten çok daha fazlasını gerektirir (daha fazla bilgi için, bkz.

Üstün Mali Danışman Nasıl Olunur

). Bir mali danışmanı seçmenin değeri, çoğunlukla danışmanın planlama adımlarının uygulanması yoluyla müşteriye koçluk etme ve kendi çıkarlarına aykırı bir şekilde hareket etmelerini önleme becerisiyle ilgilidir. Bu, danışmanın müşterinin korkularını anlamasını ve onu yönlendiren şeyin, o istemci ile birlikte yankı uyandıracak bir şekilde bilgi ve rehberlik sunabilmesini gerektirir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler Gun-Shy Investors 'a Nasıl Yardım Edebilirler.)