Çalışma Bakanlığı, kıdem tazminatı hesaplarıyla çalışan tüm finansal profesyonellerin statüsünü otomatik olarak bir asal statüye çıkaracak bir Kongre tasarısı getirdi. Bu, koşulsuz olarak müşterilerinin menfaatleri doğrultusunda hareket etmelerini ve komisyonlar ve diğer teşvikler de dahil olmak üzere hizmetlerinden edindikleri tüm tazminatları açıklamalarını gerektirir.

Komisyonda çalışan brokerların müşterileri ile bir komisyon almakla birlikte hâlâ kendi çıkarları doğrultusunda hareket ettiklerini belirten açık bir anlaşma imzalaması gerekecek. Söylemeye gerek yok, bu teklif finans sektörü ve emeklilik planlama topluluğunda çok tartışma ve tartışmanın kaynağı olmuştur.

AD:

İşte nedenidir. (İlgili okumalar için, bkz. Danışmanlar, Muktedir Kural Değişiklikleri için Nasıl Planlayabilirler )

Broker Dünyasından Geri tepme

Yeni mükelleflik kuralının, son şekliyle bir sonraki Birkaç hafta. Ancak birçok broker ve aracı firma bu kurala karşı isyan etti ve yalnızca ek bürokrasi yaratacağını ve müşterileri daha fazla kafası karıştıracağını savunuyor. Ayrıca, işletmelerini bir çok yönden bozacak ve finansal planlamayı alt ve orta sınıflar için hesaplanamaz hale getirecek bir potansiyel olarak görüyorlar. Menkul Kıymetler Sektörü ve Finansal Piyasalar Birliği (SIFMA), Amerikalılara bu tasarının kabulünün sağlam finansal planlama ve tavsiye alma yeteneklerini nasıl incittireceğini göstermeyi amaçlayan bir tüketici web sitesi bile başlattı.

AD:

Bu grup ve endüstrideki diğer kişiler, İşçi Partisi'nin bu tür bir yönetime gözetim yapacak bir ajans olmaması ve emeklilik sektörünün ayrı bir kabul standartı tarafından yönetilmemesi gerektiğini kuvvetle hissediyor. Bir çeşit en iyi çıkar kurumu lehine davranıyorlar, fakat şu anki şekliyle önerilmiyorlar. Ayrıca, teklifte yer alan "en iyi çıkar" tanımının değiştirilmesi gerektiğini düşünüyorlar.

AD:

Danışmanlar Onu Niçin Kucaklamalı?

Mütalaa tasarısının savunucuları, komisyonculara ve acentelere ödenen arka kapı ücret ve komisyonlarının yılda 17 milyar dolarlık bir emeklilik tasarrufu sağladığını belirtti. Başkan Obama, DoL önerisinin emeklilik planlama endüstrisini zora sokması halinde başlamak için kırık bir model olduğunu savunuyor. (İlgili okumalar için, bkz. DoL'un Mütalaa Politikası Danışmanlar İçin Neyi ifade ediyor? ) Diğer savunucular, tasarının mali planlama maliyetlerini, Tüketici artık parasını alamıyor; o zaman şu anda aldıkları tavsiye en iyi çıkarları için değil. Amerika Tüketici Federasyonu için yatırımcı korumanın yöneticisi Barbara Roper, "Müşterilerinin menfaatlerine yasal olarak ihtiyaç duyulmadığı sürece tutkuyla müşterilerinin menfaatine olan bağlılık duyuyorlar" dedi."Önlenebilir çıkar çatışmalarını ortadan kaldırmak için bir standardı desteklediklerini söylüyorlar, o zaman tüm çatışmalarını kaçınılmaz olarak tanımlamak istiyorlar. " Müşterilerin komisyon temelli bir modeli altında en iyi menfaate sahip olduklarını düşünen komisyoncular ve plancılar, yeni kurallara daha kolay uyum sağlamak için ücret tabanlı bir modele geçmeyi düşünebilirler. Komisyon temelli satışlar, En İyi Faiz Sözleşmesi Muafiyeti (BICE) kuralına göre izin verilmeye devam edilecek, ancak bu kural, komisyoncuların müşterileri ile bir anlaşma imzalamalarını zorunlu kılacak; bunlar komisyon almalarına rağmen koşulsuz olarak kendi yararınadırlar; bunların dolar cinsinden ifade edilmesi gerekiyor.

Fakat bu düzenleme muhtemelen birçok broker için büyük sıkıntı yaratacaktır. Örneğin, bir komisyoncu BICE kapsamında komisyon üzerinde çalışmaya devam ederse, o zaman yatırım önerilerinden birinin değeri düşerse, o bir dava yüzünden hassas olabilir. Tabii ki, hizmetlerinden ücret alan danışmanlar benzer bir güvenlik açığıyla karşı karşıya kalabilirler. Ancak bu olasılık, aracıların ve planlamacıların yatırım risklerini müşterilerine vermeden önce müşterilerine bildirmek için daha fazla çaba harcamaya zorlamaya yönelik uzun bir yol olabilir. (İlgili okumalar için, bkz.

Sorumluluk Yönetimine Ulaşma:

) Gelişmeler için Hazırlanın Komisyoncular ve planlamacılar, payondan gelen değişimler için kendilerini hazırlamaya başlamalıdır. Tüm komisyonların ve diğer teşviklerin eksiksiz olarak ifşa edilmesi zorunlu olacaktır, bu nedenle şimdi bunu yapmaya başlayabilirler. Ayrıca hizmetlerini, kullandıkları uygunluk standardı yerine bir mütalaa açısından değerlendirmeye başlamalıdırlar. Ücret karşılığı çalışmaya istekli olanlar, şimdi bu alanı araştırmaya başlamalı, böylece BICE şartları uygulandığında nereye gideceklerine dair biraz bilgi sahibi olacaklar. Sonuç

Öyle olsun olmasın, emeklilik planlama endüstrisi birçok planlayıcı ve danışmanın iş uygulamalarına meydan okuyabilecek bazı önemli değişikliklerle karşılaşacaktır. Ücretli olarak çalışan ve yeni kurallara uymaya istekli olanların, aracıların bırakması gereken birçok yeni müşteri bulabileceği düşünülmektedir. Yeni mükellef kural hakkında daha fazla bilgi için, Çalışma Bakanlığı'nın web sitesini ziyaret edin: www. dol. gov. (İlgili okumalar için bkz:

Danışmanınızı Ödeme: Ücret veya Komisyonlar

)