Maalesef birçok insanın mali açıdan başarılı olmasını engelleyecek faktörlerden biri de para konusunda yanlış bir inanç. Aslında, yaygın finansal efsane, kısa ve uzun vadeli net değerinizi olumsuz etkileyebilir. Bu en iyi 10 para mitini atın, onlara inanmanın sonuçlarından kaçınırsınız.
TUTORIAL: Kredi ve Borç Nasıl Yönetilir
1. Beni daha yüksek bir vergi köşesine sıkıştıran bir yükseltme yaparsam, aslında eve daha az para vereceğim. Neyse ki, bu doğru değil. Daha yüksek bir vergi matrahına geçmek, kazandığınız son dolarlarda ödenen vergi oranını artırır. Diyelim ki, bekarıyin, eski maaşınız yılda 30,000 dolar ve yeni maaşınız yılda 33,000 dolar. IRS'in 2007 federal vergi oran çizelgelerine göre, maaşınız $ 30,000 iken, marjinal vergi oranınız% 15 idi. 33.000 $ 'lık bir maaşla, marjinal vergi oranınız şimdi% 25'tir.
Bu efsaneyi açmanın anahtarı "marjinal" kelimedir. Bu senaryoda, ilk $ 31, 850 geliriniz hala yükseltmeden önce olduğu gibi vergilendirilir. 25.000 $ kazanırsınız 25 dolar. Eğer 25 dolar kazanıyorsanız 28 dolar, 326 dolar kazanırsınız. 25. Bunun nedeni, yalnızca 31 doların üstündeki 150 dolar, 850 doların üstünde olması (daha fazla bilgi için 2. Kira, para atmak gibidir. Gıdaya harcadığınız parayı atılmış olarak düşünüyor musunuz? Gaza harcadığınız paraya ne oldu? Bu masrafların her ikisi de düzenli olarak satın aldığınız, tükenip kalıcı bir değere sahip görünmüyor ancak günlük faaliyetleriniz için gerekli olan öğeler içindir. Kira parası aynı kategoriye girer. Bir ev sahibi olsanız bile, emlak vergileri ve ipotek faizleri gibi harcamalarda (ve muhtemelen kiralık evden attığınızdan daha fazla) "para atmak" zorunda kalabilirsiniz. Aslında, ilk beş yıl boyunca, temel olarak ipotek üzerindeki tüm faiz ödemektesiniz. Örneğin, 30 yıllık 250.000 $ ipotekle% 7 faizle ilk 60 ödemeniz yaklaşık 100.000 $ olurdu. Faiz ödemelerinde yaklaşık 85.000 $ 'ı "atıp atarsınız". (İpotek ödeme planları hakkında daha fazla bilgi için, İpotek Ödeme Yapısını Anlama konusunu okuyun.) 3. Ne ödediysen onu alırsın. Bazen fiyat ve kalite arasında bir korelasyon olmasına rağmen, mutlaka mükemmel bir korelasyon.3 $ çikolata barı 1 $ 'dan daha lezzetli olabilir, ancak 10 $' lık çubuk 3 $ 'dan çok farklı bir tadı olmayabilir. Bir maddenin değerini belirlerken fiyat etiketinin geçmişine bakın ve değerin gerçek göstergelerini inceleyin. Bu jenerik aspirin başınızı ağrıyor mu? Evin bakımlı ve popüler bir semtinde mi? Daha sonra, daha yüksek bir fiyatın ne zaman ödeneceğini bileceksiniz (ve saygıdeğer Benjamin Graham'ın değer yatırım prensiplerini anlamak için yola çıkacaksınız). (Daha fazla bilgi için, Stok Toplama Stratejilerine Yönelik Rehber: Değer Yatırım okuyun.) 4. Yatırım yapmaya başlayacak kadar param yok. Bu günlerde, çevrimiçi tasarruf hesaplarının yaygınlaşması sayesinde çok az para ile yatırım yapmaya başlamak kolay. Geleneksel banka tasarruf hesapları genelde faiz oranlarını çok düşük bir oranda sunarken tahakkuk ettikleri faiz oranını pek de farketmezsiniz, bir çevrimiçi tasarruf hesabı piyasanın halihazırdaki işleyişine göre daha rekabetçi bir oran sunacaktır. 2007'de,% 5 faiz sunan çevrimiçi bankalar bulmak ortaktı; bu, hisse senetlerinin yıllık olarak ortalama% 9-10 döndüğünü düşündüğünüz zaman, düşük riskli tasarruf hesabı yatırımınızda oldukça iyi bir getiri. Ayrıca, bazı çevrimiçi tasarruf hesapları en az 1 $ ile açılabilir. Hisse senetleri ve yatırım fonlarına yatırım yapmaya başlayacağınız bir konumda olduğunuzda, çevrimiçi tasarruf hesabınızdan bir miktar değişiklik gönderebilir ve yeni komisyonculuk hesabınıza aktarabilirsiniz. Alternatif olarak, kırılmış olan çevrimiçi ticaret şirketlerinden birine minimum para ile bir aracılık hesabı açabilirsiniz. Bununla birlikte, hisse senedi satın aldığınızda veya geri alırsanız (genellikle ticaret için $ 5 - $ 15) ödeyeceğiniz ücretler nedeniyle yatırıma başlamak için en iyi yol olmayabilir. Bu ücretler, borsacı olarak ticaret yapmak zorunda kalındığınız andan itibaren önemli ölçüde azalmış olsa da, yine de getirilerinize yiyebilirler. (Başlarken daha fazla bilgi edinmek için Yalnızca 1.000 $ ile Yatırıma Başlayın.) 5. Kredi kartımda bir bakiye taşırsanız kredi notum artar. 6. Ev sahipliği, bir emniyetli yatırım stratejisidir. Diğer tüm yatırımlar gibi, ev sahipliği de yatırımınızın değerinde azalma riskini içerir. Yaygın olarak aktarılan istatistikler, konutun enflasyon oranı ile yılda% 5 arasında bir yerde değer verdiğini söylese de, daha fazla olmasa da, konutların tamamı bu oranda takdir etmeyecek. Aslında, evinizin yıllar boyu değer kaybetmesi mükemmel bir şekilde mümkündür; yani satmak isterseniz bir hit yapmanız gerekir. Böyle bir durumda bir kayıptan kaçınmanın tek yolu, ölünceye kadar ve evini mirasçılarınıza geçene kadar devam ettirmektir. Daha az şiddetli bir durumda bile, aile içinde bir iş transferi, boşanma, hastalık veya ölüm, sizi pazardaki bir zamanda ev satmaya zorlayabilir. Ve eviniz çılgınca takdir ederse, bu harika, ama tamamen farklı bir gayrimenkul piyasasına (başka bir şehir) geçmek istemiyorsanız, küçülmedikçe kâr çok iyi olmaz; çünkü harcamanız gerekir. hepsi başka bir eve girmek için. Bir eve sahip olmak önemli bir sorumluluktur ve paranızı yatırmanın daha kolay yolları vardır, bu nedenle diğer avantajlarından yararlanmadığınız sürece bir ev satın almayın. (Daha fazla bilgi için Ev Sahipliğinin Faydalarını Ölçme 'ı kontrol edin.) 7. Ev sahipliğinin en önemli avantajlarından biri de ipotek faizini düşürmektir. Bu konuyu ev sahipliği avantajı olarak adlandırmak mantıklı değil çünkü her yıl binlerce dolarlık faiz ödemeyle ilgili avantajlı bir şey yok. Ev ipotek faiz vergisi indiriminin, yalnızca tüm bu faiz ödemenin sıkıntısını hafifletmek için küçük bir yol olarak bakılması gerekir. Düşündüğünüz kadar para tasarrufu sağlamıyorsunuz ve tasarruf ettiğiniz para birimleri bile ödediğiniz masraflarda bir azalmadır. Vergi vergileri kesintileri, vergilerinizi doldururken ve ipotek ödemelerini karşılayıp karşılamadığınızı hesaplarken daima göz önünde bulundurulmalıdır, ancak bir ev satın almak için bir neden olarak düşünülmemelidir. (Bu popüler vergi indirimini öğrenmek için, bkz. İpotek Faiz Vergisi İndirimi . 8. Hisse senetleri pazarlıyor, bu yüzden yatırımlarımı satıp daha da kötüleşmeden çıkmak zorundayım. 9. Gelir vergisi yasadışıdır. 10. Ben gencim - Henüz emeklilik için tasarruf etmek konusunda endişelenmene gerek yok. / Ben yaşlı - emeklilik için para kazanmaya başlamam için çok geç. Emekli Eşim Oynatma . Bottom Line Bir inancın yaygın ve yaygın olması, bunun doğru olduğu anlamına gelmez. Para veya finans ile ilgili bir şeyler duyarsanız, kalbinize almadan önce biraz düşünün: finansal efsaneler yalnızca onlara inanırsanız mali başarı yolunda duracak daki yaygın yanlış anlamalardan daha fazla bilgi edinin> 5 En Büyük Borsa Mitleri ve Sosyal Güvenlik Faydaları Üzerine Top 6 Mitleri .
Daha yüksek fiyatlı ürünler her zaman daha kaliteli değildir. Jenerik ilaçların tıbben ad marka muadiller kadar etkili olduğu düşünülmektedir. Rehine düşen ve sadece 900.000 $ 'ı satın alan bir milyon dolarlık ev hala 1 milyon dolar değerinde olabilir. Google'ın hisse senedi fiyatı rastgele bir Salı düştüğünde, yatırımcılar genel olarak piyasa hakkında panik yaşarken, Google aniden daha değerli bir şirket değil …
Gerçek şu ki, bazı aracı kurumlar, belirli fonlara yatırım yapmak için veya hatta bir hesap açmak için minimum bir para biriminiz olmasını istiyor. Ancak, bu minimumlardan birine ulaşana kadar beklerseniz, hayal kırıklığı yaşayabilir ve hedefinize ulaşmada daha zor bir zaman yaşayabilirsiniz.
Kredi dengesini ispatlayan bir denge taşımıyor ve yavaş yavaş ödemiyor. Tüm bu strateji cebinden para alarak faiz ödemeleri şeklinde kredi kartı şirketlerine veriyor. Kredi puanınızı iyileştirmek için bir kredi kartı kullanmanız gerekiyorsa, yapmanız gereken tek şey her ay tam ve zamanında bakiyenizi ödemenizdir. Bir adım daha ileri gitmek istiyorsanız, kullandığınız kredinin miktarı kredi puanınızın bir başka unsuru olduğundan, kartınızın limitinin küçük bir yüzdesini aşmayın.
Borsa çöktüğünde, paranızı gerçekten de içeride tutmalısınız. Bu şekilde, dalmaya binebilir ve nihayetinde kârda satabilirsiniz. Aslında, borsa seviyeleri, daha da fazla yatırım yapmak için harika bir zamandır. Pek çok tecrübeli yatırımcı, pazardaki düşüşün bir "satış" olduğunu düşünüyor ve sadece geçici bir düşüş yaşayan bazı değerli yatırımları toplama fırsatından yararlanıyor. İnan ya da inanmayın, Büyük Bunalım sırasında borsaya para vermeyi sürdüren yatırımcılar uzun vadede oldukça iyi geçti. (Aşağı pazara yatırım hakkında daha fazla bilgi için, Fırtınalı Bir Pazar İçin Hayatta Kalma İpuçları konusunu okuyun.)
Üzgünüz, millet. Burada pek çok farklı argüman var, ancak hiçbiri mahkemeye çıkmayacak. Birincisi, vergi kanunları vergileri ödemenin gönüllü olduğunu söylüyor.Bir başka şey ise, IRS'in Birleşik Devletler ajansı olmadığıdır. IRS bu argümanların hepsini vergi kaçırma planları olarak görüyor ve sözde vergi protestocularını cezalar, faiz, vergi ipotekleri, mülklerin ele geçirilmesi, ücret garnitürü ile cezalandırıyor - kısaca, vergi kaçıranların hepsini ödemek için ne gerekiyorsa Yakalanmaları nedeniyle ödenmesi gereken tutar. Çoğu vergi protestosu argümanı ve IRS'in tekrarlamaları IRS web sitesinde bulunabilir. Bu şövalye için düşmeyin - sonuç olarak, vergilerinizi ödemekten değil, tasarruf etmeyi umduğunuzdan çok daha pahalıya mal olacaksınız. (Daha fazla bilgi için Gelir Vergisi Rehberi'ni kontrol edin.)
Ne kadar genç olursanız, önünüzde bileşik ilgi yıllarınız o kadar çok olur. Bileşik faiz, özgür para benzemektedir, bu yüzden avantajdan yararlanamıyor musunuz? Tasarruf etmeye ve gençken faiz kazanmaya başlayan birisi, daha sonradan hayatta tasarruf etmeye başlayacak ve eşit olan diğeriyle aynı miktarda para kazanacak kadar para yatırmanıza gerek yok. ve Emeklilik Yolunuzu Bileştirin . Öyleyse, eğer emekliliğinize nazaran daha kolay gelirsiniz? Daha yaşlısın ve henüz kaydetmeye başlamış değilsin. Elbette 50.000 yuvanızın yumurtası, 20 yaşındaki yumurtanın kullanmanız gereken zamana kadar büyüyemeyebilir, ancak onu 1 milyon dolara çevirmenizin mümkün olmadığı anlamına gelmez. Hiç denemiyorum. Yatırım yaptığınız her ekstra dolar size hedeflerinize daha yakın olmanızı sağlar. Emeklilik yaşına yaklaşmış olsanız bile, 65 yaşına geldiğiniz anda bütün yuva yumurtasına ihtiyaç duymazsınız. Şimdi de parayı çorabın ve 75, 85 veya 95'te ihtiyacınız olan zamana kadar önemli miktarda para kazanın. ( İpuçları için, bkz.
Akıllı Beta ETF Mitleri ve Yanılgıları
, Akıllı borsa yatırım fonları (ETF'ler) keşfetmek ve bu ürün türünün yaygın yanlış anlamaları ve özelliklerinden bazılarını öğrenmek.
ÜSt 5 Robo-Advisor Mitleri (VTI)
Rüşvetçi danışmanlar et ve kan muadillerini değiştirmeyecek. İşte onların gelecekleri muhtemelen nasıl oynanır.
Muhabir banka ve aracı banka arasındaki fark nedir?
, Aracı bankalar ile muhabir bankalar arasındaki farklılıkları, rollerinin neden gerekli olduğunu ve şartların nereden değiştirilebileceğini okurlar.