Wall Street ve ötesi herkes bazen robo-danışman olarak anılacak olan otomatikleştirilmiş yatırım hizmetleri hakkında konuşmaktadır. Kavram basit: Araştırma yapmak ya da bir para yöneticisi için yüksek ücret ödemek yerine, bu tür hizmetler yatırımcıların fon yatırmasına ve bir algoritmanın hepsine bakmasına izin verir. (Daha fazla bilgi için bkz: Robo Danışmanlar Nasıl Farkediyor? ) Yeni bir teknoloji veya yatırım yapan bir araç olay yerine geldiğinde, yatırımcılar çok heyecanlı buluyorlar. Heyecan yayılır, bu da popülaritesini artırmaya yardımcı olur. Artan talebe bağlı olarak momentum stokunun yükseldiği zaman benzer. Bazen bu hareket haklı olabilir, bazen değil.

Rüşvet danışmanları söz konusu olduğunda ortada bir yerdedir. (Daha fazla bilgi için bkz:

Robo-Danışman Seçme Rehberi ) Bu hizmetler kesinlikle avantajlar sunar. Sorun şu ki, bazı yatırımcılar onları diğer yatırım stratejilerinin yerini alacak olan yatırımın tamamı ve sonu olarak görüyorlar. Teknoloji potansiyel sunarken, yatırımcıların düşük ücretlere rağmen bu hizmetlerden biriyle daha fazla risk altına girmelerinin birkaç nedeni vardır.

İşte robo-danışmanlar hakkındaki beş büyük efsane.

Bunlar sadece Gençler içindir Genç yatırımcıların robo-danışman sunan firmalara baskı yaptığına dair bir yanlış kanıtı var (İlgili okumalar için bkz: RoboAdvisors ile Kimler Kazandı? Herkes?

, Betterment ve Wealthfront gibi. Muhtemelen, teknoloji / gadget'ı seven Millennial nesline uygun oldukça yeni bir teknolojidir. Gerçek şu ki, Millennials kısmen otomatik yatırım hizmetleri yürütmüyor çünkü birçoğu Wall Street'e güvenmiyor. Yaşam boyu şahit olduklarını düşünün - dotcom balonu, Büyük Durgunluk. Ayrıca, Betterment'taki yatırımcıların yaklaşık% 25'i 50 yaşın üstündedir.

Yatırımcıları Satın Alın ve Bekletmek İçin Mükemmel Bir Şeytirler

Bu, yalnızca bir boğa piyasası olsaydı doğru olurdu. Ne yazık ki, ayı pazarı veya genel olarak oynaklık için bir algoritma bulunmamaktadır. Piyasa daha da kötüye gittiğinde teknoloji, sizi koruyamaz veya bir çözüm üretemez; oysa bir para yöneticisi en azından olumsuz riski en aza indirecek stratejiler geliştirmeye yardımcı olabilir. Para yöneticileri ortalama% 2 yıllık ücretle gelir, ancak pazar% 40-50 oranında değer kazansaydı, sermayeyi korumak için% 2 oranında para kazandığında kazanırdı. Bir başka olumsuzluk, teknolojinin yatırımcıların deneyim kazanmasına ve becerilerini geliştirmesine izin vermediğidir. Yatırım, işinizde veya sosyal ağlarınızda bir konuşmanın konusuysa, sözcük dağarcığınızı kaybedeceksiniz - pazarda olan biteni araştırmaya ve devam etmenize hiç gerek kalmadı.(Daha fazla bilgi için bkz:

Robo-Danışman Boşluğu İçin Sonraki Neler? Robo-Danışmanlar = Mali Müşavirler Bu büyük bir negatif. Öncelikle finansal danışmanlar para yöneticileri değildir. Aslında, iyi bir finansal danışman, olası bir kiralama veya bir para yöneticisinin atılması konusunda size tavsiyelerde bulunur. Bir finansal danışman, yatırımları, borç, nakit akışı, üniversite eğitimi planlaması (çocuklar için), emeklilik planlaması, vergi tasarrufu vb. Dikkate alındığında, finansal durumunuza daha kapsamlı bir yaklaşım getiriyor. Çoğu durumda aile ile kişisel bir ilişki oluşur. Bir roportal danışman bu yetenekleri yerine getiremez.

Robo-Danışman Nasıl Değerlendirilir ) Robo-Danışmanlar İnsanları Değiştirir Robo danışmanları yüksek net değerlerle aranmaz yatırımcılar. Bu yatırımcıların birçoğu oturup (insan) bir para yöneticisi ile strateji istemektedir. Böyle bir çok müşteri, bir durumu kontrol etmeyi seven A Tipi kişiliklerdir. Bir robo-danışman, istediklerinin karmaşıklığıdır ve bu sadece bir yatırımcı sınıfı için geçerli değildir. Diğerleri paralarını kontrol etmek istiyorlar. Bu asla değişmeyecek.

Robo-Danışmanlar Pazar Payı Çalmakta

İronik olarak, pek çok mali planlayıcı otomatikleştirilmiş hizmetleri tamamlayıcı bir teklif olarak kullanmaya başlıyor. Betterment Kurumsal alın. Web sitesinden: "Betterment Institutional, servet yönetim danışmanlarına, müşterilerine hizmet etme yeteneklerini hızlandırmak ve hızlandırmak için tasarlanmış yeni bir deneyimdir. Danışmanlar, Betterment'in lider otomatik portföy yönetimi araçlarını kullanabilir ve müşterilerine müthiş bir müşteri deneyimi yaşatabilir. "(Daha fazla bilgi için, bkz:

Mali Müşavirler, Robo-Danışmanlara Nasıl Ayarlayabilirler

) Bu platform yüksek talep nedeniyle inşa edilmiştir. Bu talep öncelikli olarak Betterment'in vergi kaçırma hasatından ve vergi etkili portföy planlamasından faydalanması nedeniyle oluşturuldu. Ancak bunların tek sebebi değil. Betterment International'ı kullanarak finansal planlayıcılar, hisse senedi ve tahvil portföylerine zaman kazandıracak ve emlak planlaması ve emlak planlaması gibi diğer ihtiyaçlar için müşterileri ile daha fazla vakit geçirebilecekler. Robo-Gelecek

En olası senaryo, robo-danışmanların popülerlik kazanırken diğer finansal hizmet tekliflerini tamamladığı - teknolojinin insan uzmanlarının yerini almasının çok daha farklı bir sonucudur. Robo-danışmanların canlı meslektaşlarından bir miktar pay alması olası olsa da, bu yatırım dünyasındaki yeni teknolojilerin normudur. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Robo-Danışmanlar ve Bir İnsan Dokunuşu: Daha İyi Birlikte?

) Betterment'de en düşük ücretleri bulacaksınız. 100, 000 veya daha fazla yatırım yaparsanız, yıllık ücret% 0,15 olur ve bu bir para yöneticisinden çok daha düşüktür. 10, 000 ve 100 $ arasında yatırım yaparsanız, yıllık ücret% 0,25'dir - hala çok düşüktür. Ve eğer 10 doların altına yatırım yaparsanız, yıllık ücret% 0.35 olur. (İlgili okumalar için, bkz. Ücretli Finansal Danışmanlar: Bilmeniz Gerekenler. )

Vanguard Total Stock Market ETF'ye (VTI VTIVng Ttl StckMrk133. 12 + 0.% 23 Highstock 4. 2 6

ile Yaratılan) ), hisse senetlerine ağırlıklı olarak ağırlık verilen popüler Betterment fonlarına yapılan yatırımlardan daha iyi performans gösterdi. Bu çalışmalardaki zaman çizelgeleri herhangi bir sonuç elde etmek için çok kısa olmuştur, ancak VTI'nin harcama oranı% 0,05, bununla birlikte% 1,79 gibi bir azınlıktır ve çeşitlendirme sunar (3 binden fazla hisse senedi kapsar). Betterment zaten Vanguard ETF'leri kullandığından, VTI daha doğrudan bir yatırım yaklaşımı olacaktır. Negatif, doğrudan bir yaklaşım uyguladığınızdan beri, duygu bir rol oynayabilir; bu da tehlikelidir. Bir ayı pazarı olsaydı ya Betterment veya VTI ile para kaybedersiniz. Korkunç bir ayı pazarından, bir para yöneticisine erişmek istiyorsun. Alt satır Robo danışmanları, yatırım yapmak için düşük ücretli bir seçenektir. Bunlar, geleneksel yatırım yöntemlerinin yerine geçmek için değil, bir araç olarak görülmelidir. Oynaklık için bir algoritma yoktur; Teknoloji burada bir insan danışmanının yerini alamaz. Düşük ücretlere rağmen, VTI'ye yatırım yapmak, daha düşük ücretler ve daha yüksek getiri potansiyeli sunacaktır. Bununla birlikte, bir roportal danışman muhtemelen elden çıkaran bir yatırımcı için daha iyi seçenektir. (Daha fazla bilgi için bkz .: Robo-Advisors'un Geleceği ) Dan Moskowitz, VTI'nin hisselerine sahip değildir.