Herhangi bir yatırımcı için yüklü olmayan bir yatırım fonu çekici bir öneri olabilir, ancak belirli bir gelirde yaşayan emekli veya potansiyel bir emekliyle özellikle cazip olabilir. Karşılıklı fon dili sözcüğünde, "boşta kalma", fonun satış ücreti veya komisyon ücreti taşımaması anlamına gelir. Emekliler çoğunlukla enflasyon ve yükselen sağlık masrafları ile başa çıkmak için uğraş verdiklerinden, yükü olmayan bir fona para tasarrufu yapmak önemli olabilir.

Ancak, bir fon emeklilik için mutlaka uygun değildir, çünkü bir yükü yoktur. İyi emeklilik karşılıklı fonlar, güvenliği, gelir ve enflasyon ihtiyaçlarıyla dengeler; muhafazakar taraftaylar.

Emekli Sermaye Yatırım Fonu Üzerine Dikkat Edilmesi Gereken Hususlar

Yatırım fonları, Amerika Birleşik Devletleri'nde son derece popüler hale geldi, çünkü büyük miktarlarda yatırım yapılan sermaye gerektirmeden yüksek oranda çeşitlilik önermektedirler. Birçok emeklilik odaklı yatırım fonları, portföylerinde tahvil taşımaktadır ve bu da, olumsuz tutma riskini sınırlamalıdır.

Yatırım fonları,% 100 tahvil portföyüne sahip olsalar dahi öz sermaye yatırımlarıdır. Bir tahvil yatırım fonu hisse fiyatı, tahvillerin ikincil piyasa değerine bağlıdır ve yatırımcılar hala sermaye kayıpları gerçekleştirebilirler. Bu, vade tarihinde anaparanın garantili bir getirisini içeren gerçek bir tahvil yatırımıyla aynı değildir.

Öncü Enflasyonla Koruma Amaçlı Menkul Kıymetler Fonu

Enflasyona karşı korumak için tasarlanmış düşük maliyetli, yükü olmayan ve muhafazakar bir yatırım fonu arıyorsanız, Vanguard Enflasyona Karşı Korunan Menkul Değerler Fonu (Nasdaq : VIPSX).

VIPSX portföyünün% 99'u ABD Hazine tahvilleri gibi ABD borç yükümlülüklerinden oluşur. ABD Hazinesi, ABD hükümetinin inancıyla ve kredisiyle yapıldığından neredeyse sıfır varsayılan riski taşır.

Bu fon, yatırım fonları kadar güvendedir ve yalnızca 0,2 baz puanlık bir harcama oranı veya benzer holdinglere sahip olan fonlar için ortalama oranın sadece dörtte birini taşır. İade ile dünyayı ateşe vermez ve tahvil piyasasının performansıyla çok yakından bağlantı kurma eğilimi gösterir. Bununla birlikte, yatırımcıların Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) 'nin yükselişiyle (veya hemen öncesinde) devam etmesi muhtemel.

Öncü fonlar neredeyse her zaman pasif olarak yönetiliyor; VIPSX ile olağanüstü portföy yeniden dengeleme veya büyük alfa derecelendirmelerine bakmıyorsunuzdur. Bunun yararı, dünyadaki en güvenli kredi veren kuruluşa dayanan son derece düşük maliyetli bir fondur.

Fidelity Toplam Tahvil Fonu

Çok saygın bir tedarikçiden alınmış, yüksüz bir fon olan Fidelity Toplam Tahvil Fonu (Nasdaq: FTBFX), basit ve (2015 itibariyle) oldukça dengeli bir bağ yaklaşımı kullanmaktadır.FTBFX bir Zach'in Güçlü Alış'ı olarak kabul edilir ve bir Morningstar Gold Rating alır.

VIPSX gibi, FTBFX, piyasada iddialı kazançlar elde etmeyi düşünmeyen emekliler için çekirdek bir holding olarak en uygunudur. VIPSX'in aksine, bu fon tüm portföyünü bir tür tahvil sınıfında yoğunlaştırmaz.

FTBFX borç stokunun yaklaşık% 45'i AAA olarak derecelendirilmiştir. Bir diğer önemli bölüm ise A veya BBB olarak derecelendirildi; fonun çoğunun büyümesi bu pozisyonlardan geliyor. FTBFX, devlet borçlarında% 34, şirket tahvillerinde% 40 ve geri kalanını menkul kıymetleştirilen ipotek borç yükümlülükleri, belediye tahvilleri ve bash eşdeğerleri taşımaktadır.

Bu fon, yatırım stili için ortalamanın üzerinde getiri elde etmek için tutarlı bir getiri (2015 yılı itibariyle% 2. 5) sunmaktadır. Emekliler, FTBFX'i alternatif ve U olmayan bir şekilde tamamlamak isterler. S. pazar, aşağılayıcı korumayı eklemek için uydu ile ilişkilendirildi.

FTBFX için standart sapma, özellikle de dönüş sayıları dikkate alındığında çok düşüktür. Alfa ve beta istisnai değildir, ancak bunu katı, pasif, yüksüz fonlarla elde etmeyi beklemeyin.