Dijital tavsiyelerin ortaya çıkışı, müşteriler arasındaki ilişkiyi kesintiye uğratmaktadır ve mali danışma dünyası daha önce hiç olmadığı gibi; önce Betterment ve Wealthfront tarafından sunulanlar gibi robo-danışmanlar şeklinde doğrudan-istemci sanal danışman platformlarına geldi. Aynı sanal danışmanlık tecrübesini sunan, ancak finansal danışmanı aracı olarak sunan bir işten işe (B2B) sürüm ortaya çıktı. Robo danışmanları, tüketicilerle doğrudan etkileşim kurmak ve düşük maliyetli yatırım tavsiyesi sağlamak için tasarlanırken, "hibrid" danışman doğrudan tüketicilerin kişisel danışma için bir insan danışmanına erişim imkânı yaratıyor. Robot tavsiye piyasası şimdiye kadar çok trilyon dolarlık danışmanlık pazarının sadece küçük bir kısmı olmasına rağmen, büyüdüğü hız, geleneksel finansal danışmanları eğilimden faydalanmanın yollarını bulmaya çalışıyor. Ocak 2016'dan itibaren, geçen yıl içerisinde, birkaç finansal teknoloji şirketi, dijital danışmanlık talebini artırmak isteyen finansal danışmanlara hitap eden dijital platformlar piyasaya sürdü.

İki sürüm arasındaki temel fark, istemcilerin platformla nasıl etkileşim kurduklarıdır. İş istemcisi sürümü ile müşteriler, yalnızca bir insan ticareti danışmanı ile etkileşime girmeden etkileşime girer. B2B sürümüyle, müşteriler planlamalarını ve yatırımlarını dijital bir platformda gerçekleştirebilir ancak ihtiyaç duyulduğunda daha kişiselleştirilmiş finansal danışmanlık sağlayabilen geleneksel bir finansal danışmana erişebilirler. Çoğu durumda, platformlar müşterilere özel olarak hazırlanmış bir uygulama gibi görünen danışman markalı olabilir. Müşteriler, risk değerlendirmesi ve portföy modelleme araçlarına erişebilecekleri kendi portalından girerler. Portföy yönetim araçları, otomatik ticaret, yeniden dengeleme, vergi zayiatı toplama ve otomatik kayıt tutma özelliklerini içerir.

Fidelity araştırmasına göre dijital danışmanlık alanına yaklaşık 50 şirket girdi, ancak finansal danışmanlar için B2B versiyonu ile sadece birkaçı çıktı. Şimdilik, bu alanda lider olarak üç şirket ortaya çıktı, ancak birkaç daha önümüzdeki yıl piyasaya sürülecek bir ürün hazırlıyor.

Betterment

Betterment, daha şimdiden üst düzey için Wealthfront ve Schwab Akıllı Portföyleri ile rekabet eden doğrudan tüketim alanındaki yerleşik bir liderdir. Şubat 2015'ten itibaren 1 doları vardı. 65 milyondan fazla müşteriye hizmet veren varlıkları yönetiminde (AUM) 4 milyar. Betterment, kurumsal versiyonunu 2015 yılında piyasaya sundu. Düşük maliyetli, döviz ticareti yapılan fonlardan (ETF'ler) oluşan çok çeşitli portföyler sunmaktadır. Tüm portföyler sarma hesapları ile yönetilir, böylece yönetim ücretlerine tüm ticaret ve işlem ücretleri dahildir.İyileştirme, mali danışmanları, yönetilen varlıklarla ilgili olarak% 0,15 ila% 0,5 arasında ücretlendirir. Hesap minimumu yoktur, ancak 50.000 veya daha fazla hesabı olan otomatik vergi kayıp hasatına erişebilirsiniz.

Schwab Kurumsal Akıllı Portföyler

Schwab danışmana dijital platform alanına girdiğinde bir oyun değiştiricisi olacağı düşünülüyordu. Schwab'ın doğrudan tüketim platformu Intelligent Portfolios, mevcut iki yılda en üst sıraya yerleşti ve altı ay sonra Kurumsal Akıllı Portföyleri Betterment'i aşmak için ayak uydurdu. Schwab'ın rakip platformlar üzerinde sahip olduğu en büyük avantaj, maliyetlerini düşük tutmaya yardımcı olan 14 ETF'sinin bulunmasıdır. Bununla birlikte, danışman müşterileri, 28 varlık sınıfından 450'den fazla ETF kullanarak özelleştirilmiş portföyler inşa edebilir. Danışmanlar, kendi logolarını ve iletişim bilgilerini kullanarak uygulamayı kendinden markalaştırabilirler. 100 milyondan fazla AUM ile Schwab'la danışmanlar platforma ücretsiz olarak erişebilirler. Maliyet, 100 milyon AUM'dan az AUM'lı danışmanlar için sadece% 0, 10'dur. Tüm hesapların otomatik portföy izleme ve yeniden dengelemesine erişimi vardır ve en az 50.000 ABD Doları tutarındaki hesaplar otomatikleştirilmiş vergi zayiatı hasatına erişime sahiptir. Hesap minimumu 5,000 $ 'dır.

Trizik Hızlandırıcı

San Francisco merkezli Trizic, dijital platform alanında ciddi bir oyuncu. Accelerator yazılımı, danışmanlara danışmanları için komple çevrimiçi backroom desteği sunarken müşterilerine gerçek bir dijital deneyim sunmalarını sağlar. Danışmanların kendi logo ve temaları ile özelleştirebilmelerini sağlayan beyaz etiketli bir arayüz sunar. Trizic, danışmanları müşterileri için özel model portföyler oluşturmalarını sağlayan geniş bir yelpazede menkul kıymetler, yatırım fonları ve ETF'lere sahiptir. Trizic, Accelerator'u danışmanlarından alabilmek için TD Ameritrade ile lisans anlaşması imzalamış olsa da, Trizic danışman istemcileri platformu kendi saklamacısına bağlayabilir. Müşteriler, otomatik ticaret ve yeniden dengeleme, esnek modele dayalı portföy oluşturma ve vergi açısından optimize edilmiş portföy yönetimine erişebilir. Danışman ücretleri, 10 bin doların altındaki varlıklar için% 0,10'dan 100,000 doların üzerindeki varlıklar için% 0,05'e kadar değişir.