401 (k) herhangi bir emeklilik hesabı gibi basit bir finansal araç değildir. Bir işverenin hesabından diğerine para aktarmak ("rollover"), çoğumuz bilmediğimiz veya yalnızca en belirsiz fikri olan kuralları içerir; özellikle hata yaparsanız veya daha iyi seçeneklerden habersiz olduğunuzda ortaya çıkan vergi sonuçları ve cezaları.

Aşırı maliyet olmadan 401 (k) 'yı devirmek ücret ve cezalardan kaçınmak için uygun prosedürleri uygulamayı gerektirir. Ve işsizseniz, en çok izin vererek eski bir işverenin 401 (k) planını tutmak, yeni bir işletmeye geçene kadar genellikle bir IRA'ya geçirmekten daha iyidir.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ "Vernon R. Bartle, EBM ve Kuzey Kaliforniya'da bulunan sertifikalı bir adli tıp muhasebecisi," Mütevelli heyeti en iyi yoldur "diyor. "Eski bir işverenden yeni bir işverene ya da bir IRA'ya 401 (k) devrederseniz yasa açıktır: erişemezsiniz" diyor, ki bu sizin kişisel bilgilerinizi "Bu paranın emekliliğini destekleyen özel bir vergi statüsü var" diyor Bartle: "Dokunulmamak en iyisidir. Harfi harfine. "Aksi takdirde, vergilerin avantajlı hesabının değerini esasen reddeden vergi önüne sermelidir.

Böylece, emeklilik hesabınızdan para işleme ile ilgili vergi sorunlarından kaçınmak için, 401 (k) yatırımınızın direkt olarak başka bir nitelikli emeklilik hesabına aktarılmasını ayarlayın; "Mütevelli Mütevelli Heyeti. "Mevcut hesaptan yeniye çekler çektirilmedi. Bunlar, yeni yatırım şirketinize yapılır ve FBO (sizin yararınıza olacak şekilde) adınızı ve yeni hesap numarasını çekin herhangi bir yerinde ekler. Bu şekilde yapılan çekin size postalanmasını sağlayabilirsiniz ve yeni hesabınıza gönderirsiniz.

Bir sonraki hamlemi seçmek: Ücretleri izle

Elbette, eğer yeni işvereniniz 401 (k) teklif etmezse, önceki işvereninizle birlikte tutabilirsiniz - gelecekteki şirket katkınız yok - Tabii ki, ya da buna karşı borçlanma. Bazı işverenler nispeten küçük miktarlarda, genelde 5,000 $ 'dan daha az olan hesapları kapatabilir; bu durumda, nitelikli bir başka hesaba geçmeniz veya bazı vergi ödemeniz gerekir. Eğer bir şey yapmanız gerekiyorsa, bir IRA veya yıllık emek en iyi seçeneklerinizdir.

Aksi takdirde, Bartle, düşük maliyetli, çeşitlendirilmiş bir 401 (k) yüksek ücretli, devreye giren IRA'ya gidilmesine karşı tavsiyelerde bulunur. "Yapabileceğiniz en kötü şey bu. Yatırımı, bundan böyle 10 ya da 20 yıl daha yüksek yaşam masrafına karşı bir çit olarak oluşturmak istiyorsanız, bazen bir IRA ile yüzde üç gibi yüksek bir yönetim ücreti almayacaksanız."Bartle, 401 (k) 'nın daha iyi bir yatırım olduğunu kuvvetle ileri sürdü. Genel olarak, "Daha fazla satın alma gücü var, planda daha fazla kişi var ve daha geniş kapsamlı yatırımlar yapabiliyorlar. "Genel olarak, bu daha büyük bir büyüme potansiyeli sağlar.

IRA Versus 401 (k) ya da Roth IRA: Çalışma

Eğer işten atıldıysan, 55 diyelim, para çekme, 401 (k) ya da IRA için vergi yükümlülüğü doğuracak, ancak 59 ½ olana kadar beklemek sürece IRA, yüzde on ek bir para çekme cezası vardır. Öyle bir 401 (k) değil.

Eğer bir IRA'ya girerseniz, 401 (k) 'nın aksine, 60 günlük kuralı vardır. Bartle şunu açıklıyor: "Parayı geçici olarak almaya müsaade ediliyor, ancak bunu 60 gün içinde bir IRA emeklilik hesabına yatırmanız gerekir. Ve bunu yalnızca bir yıl süreyle yapabilirsiniz. Mütevelli heyetinin devri 60 günlük kurallara sahip değildir ve bekleme süresi olmaksızın birkaç kez yapılabilir. "Para miktarını yeni bir IRA hesabına yatırmazsan, 59 ½ yaşına gelene kadar yüzde on ceza verilir ve ayrıca para gelir olarak vergilendirilir. (

60 Günlük Devreden Kalıp Emeklilik Hesabı Kuralına

İstisnalar okumak isteyebilirsiniz.) Para bir IRA'ya devrediyorsanız, iflas korumasıyla ilgili eyalet yasalarının geçerli olduğunu da bilin. "401 (k), alacaklılardan federal kanunla korunmaktadır. Öyle değil, IRA ile. Bartle, bir IRA'da ne varsa, devletin kanunları gereğince alacaklılardan korunmaktadır "şeklinde konuştu. Birçok devlet, hiçbir koruma sağlamaz. "Bir başka deyişle 401 (k) 'yi IRA'ya devretmenizi tavsiye etmiyorum. " Vergi sonrası Roth'a girmek IRA, emeklilik halinde geri çekildiğinde verginin karşılığında bugünkü miktarda vergi ödemesini gerektirir. Buradaki soru şu: Vergi yükümlülüğü, bugün on ila 20 yıl öncesinden daha büyük olacak mı? Bu açıklama videosunu izlemenin zamanı geldi:

Roth IRA Vs, Geleneksel IRA.

Eklenen Diğer Dizinler Sadece miras kalan 401 (k) 'yı bir IRA'ya devredebilir ve 2006 Emeklilik Yasası uyarınca bu miktar eşin IRA'sının bir parçası olur ve erken dağıtımlarda vergiden muaf olma hakkı yoktur. Bir eş olmayanlar, devralınan bir 401 (k) 'yı, bir Faydalanıcı olarak veya kendi adınızla bir IRA'ya devredemez. Bartle "Fakat bir eşi olmayan bir yararlanıcı IRA'ya, mütevelliğine emaneti aktarabilir" diyor Bartle. "Para size ödenmez. Mütevelli, 401 (k) planından bir IRA'ya geçer ve parayı alabilmek için bir yararlanıcı IRA olarak adlandırılmalıdır. Devralınan paraları kendi IRA'nızla karıştırmak yasaktır. "401 (k) rollover'ı devralan herkes dikkate alması gereken birçok seçeneği vardır. Internal Revenue Service, bilgi sağlayacak ve sorularını cevaplayacaktır.

401 (k) sının rollover kuralları anlaşılması zor değildir. Doğru devrilme kararı almak istiyorsanız, yaş, istihdam statüsü ve mali koşullar için geçerli olan çok şey var.

Bottom Line

Emeklilik hesapları ile ilgili kurallar roket bilimi değildir. Sadece onlara bakıp mektuba uyun, beladan uzak kalacaksınız.