Çalışan finansal planların yaratılması, bir yetenek olduğu kadar yetenektir. Etkili olabilmesi için bir finansal danışman müşterinin mevcut durumunu, gelirin ya da gelirin ayda bir nasıl ayrıldığını ve müşterinin kişilik ve tarzını nasıl anlaması gerekir.

Tüm bu değişkenlerle, bazı şeylerin yanlış gittiğini merak etmiyoruz.

Finansal planların başarısız olmasının yaygın nedenlerine bir göz atın. (Daha fazla bilgi için, bkz. Bu Emeklilik Portföy Hatalarından Kaçının. )

1. Müşterinin Çalışmadığı Bir Plan

Açıktır ki, bir mali planın başarısızlığa uğratılmasının büyük bir nedeni, müşterinin planı uygulamamasıdır. Bu, bakacağımız başka nedenlerle ilişkili olabilir veya sadece irade eksikliği olabilir. Öz-denetim zor ve biz şimdi söyleyerek bir dünyada yaşıyoruz şimdi refahın bazı gelecek dönemlerine hazırlanmak için giderek zor satıyoruz hale geliyor.

Giderleri azaltmak için herhangi bir gelir ve tam kontrol göz önüne alındığında, herkes bir milyon dolarlık bir emeklilikle sona eren bir mali plan oluşturabilir. Ne yazık ki, çoğu insan bu şekilde çalışmıyor. En iyi plan, daima harekete geçen bir plan. Öyleyse bazı planların neden inşa ettikleri müşterilere uymadığını araştıralım. (Daha fazla bilgi için, bkz. Büyük Bir Finansal Planlama Uygulamasının Oluşturulması için Önemli Adımlar .)

2. Plan gelişmiyor

İnsanın öncelikleri değişir ve planları onlarla değiştirilmelidir. Bir kişinin kolejden çıktığı finansal plan, ilk çocuktan sonraki, kariyer değişikliği veya yeni bir evden çok farklı olacak. Bunlar müşterilerle tartışabileceğiniz ve bazı senaryolari yürüten hayat degisiklikleridir, ancak mevcut planın terk edilmek yerine güncellenebileceğini vurgulamanız gerekir.

3'ten büyük ->

3. Çok Hırslı Bir Plan

Hiç kimseye şok değil, ama bazen müşterilerin a) ne yapmak istedikleri ve b) bunun için ne yapmak isterler. Bu danışmanı, aylık olarak makul olarak ne kadar tasarruf edebilecekleri ve yatırım yapabileceklerine karar verme rolünden vazgeçerler ve bu, elde edilen planın takip edilmediği klasik bir durumdur.

Bazı durumlarda, müşteri kendisi gerçekçi olmayan tutardan tasarruf etmeyi ve her zaman üstü piyasa getirilerine yatırım yapmayı umarak çok hırslı olabilir. İşin bir kısmı, müşterinin mali hedeflerini ortaya çıkarmak, daha sonra onları somut ve gerçekçi bir şekilde geliştirip, doğru çalışmayı kabul etmektir. (İlgili okumalar için, Mali Müşavirlerin Piyasayı Yenilmez şablonuna bakın.)

4. Zayıf İletişim

Zayıf iletişim başka bir plan katili. Finansal planlama hakkında konuşurken basit rakamlardan ve matematikten bahsediyoruz ancak yaşam tarzı ve rüyalar bağlamında iletilmelidir.Mali plan yoluyla müşteriye iletilen bilgiler çok sayıdadır. Bu sayıların anlamını veren duygusal bağlantı olmadan, müvekkiliniz geride kalabileceği bir plan yerine farklı hesaplar koymak için rakamlarla birlikte bir kağıt parçasıyla ayrılır.

The Bottom Line

Birisi için sağlam bir mali plan oluşturmak, hayatın değişebileceği, abartılamayacak bir şeydir. Buna göre, eğer bir finansal plan asla harekete geçmezse yararsızdır. Gerçekten uygulanmakta olan bir mali planın olasılığını artırmak için, kişiyi sayı kadar hatırlamak önemlidir. Yaşam tarzı, öfke beklentileri ve zaman içinde güncellenecek olması gerçeğiyle açık konuşmak için bunu bildirin. Pop psikolojisi gibi gelebilir, ancak bu basit adımlar, oluşturduğunuz finansal planın aslında müşteriniz için değişen yaşam şansını artıracaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Müşterileri, 401 (k) s 'da Şirket Sermayesi üzerine nasıl Danışabilirler).