Hayatın birçok geçişinden biri, yatırımcılar için en korkunç olanlardan biridir, normal maaş kontrolünden vazgeçtiğinizde ve on yıllardır süren birikimden sonra "geri ödersiniz" için tasarruflarınıza dönmek için kilit nokta olabilir.

İlgili sorular (ve kararlar) çoktur: Yeterince kurtardım mı? Her sene ne kadar alabilirim (veya almalıyım)? Ve emeklilik tasarruflarımı sürekli büyümem için nasıl yatırım yapmalıyım? Varlıklarınızı yaptığınız kadarıyla sürdürebilmenize yardımcı olmak için ve zenginlik veren kişiden gelir getiren kişiye geçişinizin sorunsuz bir şekilde gerçekleşmesine yardımcı olmak için, düşünmeniz gereken birkaç öneri vardır:

1. Doğru Numara Üzerine Odaklanma

Yatırımcılar ücretlerini bırakmadan ve emeklilik yaşına girmeden önce, biriktirdikleri tasarruf miktarına odaklanırlar. Ama bağlam olmaksızın, bu sayı çok anlamlı değildir. Bu, daha küçük sayıdır - özellikle, emeklilikte her sene ihtiyaç duyacağınız para miktarı - en bilgilendirici.

Fakat bu sayı belirlemek zor. Emeklilik yaşantısında rahatça yaşamak için emeklilik öncesi gelirinizin% 70-80'ine ihtiyaç duyacağınız düşüncesi gibi genellemeler vardır. O zaman bile, tasarruflarınızın yıllık figürü (yaşam için) sunma yeteneğini değerlendirmek kolay bir iş değil.

BlackRock'un CoRI ^TM Emeklilik Endeksleri ("CoRI Endeksleri") yardımcı olmak için tasarlandı. CoRI Endeksleri, emeklilik öncesi kişilerin tasarruflarının emeklilikte ne kadar sürebileceğini tahmin etmelerine yardımcı olmak için 2013'te tanıtıldı. Emekli yaşları 55 ila 64 arasında olan 11 tane endeks bulunmaktadır. Sadece 65 yaşına geldiğiniz yıldaki endekste referans verin; emeklilik gelirinin her birinin 1 $ 'ı bugün ne kadar ödeyeceğinizi tahmin edecektir. Örneğin, emeklilik gelirinin her 1 $ 'ı için bugün yaklaşık 16 $' lık bir ayıracağınızı bilmenizi gerektirebilir. Bu bilgiyle donanmış olarak, şu gibi sorulara cevap bulmaya başlayabilirsiniz: Yeterince kurtardım mı? Beklentilerimi ayarlamam gerekiyor mu? Daha uzun çalışmayı / daha fazla tasarruf etmeyi düşünmem gerekir mi?

3'ten büyük ->

2. Dolar Maliyetinden Kaçının "Ravaging"

Varlıkların biriktiricisi olarak, bir dolar maliyeti ortalamaları stratejisi kullanmış olabilirsiniz. Bu düzenli aralıklarla sabit bir dolarlık bir yatırım (aylık diyelim) satın almaktan oluşan sistematik yatırımın ortak bir şeklidir. Bunu yaparken, fiyatlarınız düşük olduğunda dolarlarınız size bu yatırımın daha fazla birimi, fiyatlar yüksek olduğunda daha az birim satın alacaktır. (İlgili okumalar için, bkz. Makale: Fiyat Düştüğünde Hisse Senedi Satın Alma: Büyük Hata? )

Ancak dikkat: Bir kümülatör olarak, bu bilginin tersi çalışır. Aylık bazda sabit bir dolar karşılığı çıkarsanız, fiyatlar yüksekken daha az pay satıyorsunuz ve fiyatlar düşük olduğunda daha fazla hisse satıyorsunuz demektir. İdeal olarak, onlardan daha fazlasını alabildiğinizde daha fazla birim satmak istersiniz.Bunun yerine, düşük fiyata çok fazla birim bırakarak tasarruflarınızı yağmalısınız.

Bununla baş etmeye yardımcı olmanın bir yolu varlıkları nasıl çektiğiniz konusunda çok kasıtlı olmaktır. Esaslı dan çekin (her geçen gün değişkenlik gösterebilir). Bunun yerine, altta yatan portföyünüzün büyük bölümünü boşa harcamamanız için, bir yatırımın gelir bileşeninden çekimlerin daha fazlasını finanse etmeyi amaçlayın (tahvil kuponlarını veya hisse senedi temettülerini düşünün).

3. Emeklilikte Büyümeyi Durma

Geleneksel bilgelik, emeklilik yaklaşırken yatırım yaklaşımında daha muhafazakar bir hale gelmeyi, başka bir deyişle tahvilleri yüklemenizi söylüyor. Potansiyel olarak yükselen faiz oranları bu tahvillerin temel değerinin düşebileceği anlamına gelebilir bu bugün bir hata olabilir. Gerçek şu ki enflasyonun önünde kalmak için portföyünüzün hala emeklilikte bir büyüme unsuru olması gerekiyor. Stoklara bir tahsisat, hatta geleneksel varlık sınıflarıyla yüksek oranda ilişkili olmayan alternatif yatırımları bile düşünebilirsiniz.

4. Para Çekme Oranınızı İzleyin

Para çekme stratejisi geliştirmeyle ilgili olarak, geleneksel% 4 kuralıyla bağlı kalmanız gerektiğini düşünmeyin. Şu seçenekleri düşünün:

• Sabit dolar miktarını her yıl çekin. Bu yaklaşımın uygulanması oldukça basittir ve bütçelemede öngörülebilirlik sunar. Fakat enflasyonu hesaba katmıyor, emeklilikteki değişen ihtiyaçlarınız için konaklama da yapmıyor.
• Her yıl belirli bir yüzdeyi geri çekin. Geri çekilen dolar miktarının belirli bir zamanda portföyünüzün değerine bağlı olarak değişeceğini unutmayın. Bu, gelirinizin her yıl değişeceği anlamına gelir.
• Enflasyona göre düzeltilmiş çekmeleri yapın. İlk yılda uygun miktarı geri çekin ve sonraki yıllarda dolar miktarını enflasyon oranına yükseltin. Bu, yaşam standartınızı korur ancak tasarruflarınızı tüketmediğinizden emin olmak için yıllık hesaplama ve dikkatli bir göz gerektirir.
• Yatırım kazançlarını geri çekin. Portföyünüzdeki altta yatan yatırımlar tarafından yaratılan geliri (ör. Temettü, faiz) almak, asınızı sağlam tutmanıza yardımcı olur ve gelir elde etmeye çalışırken yatırımlarınızın büyüme potansiyelini sağlayabilir. Ancak geliriniz yıldan yıla değişecek ve para çekme işlemleri mutlaka enflasyonu takip etmeyecektir.

5. Esnek Olun

Tüm emeklilik masraflarınızı karşılamak için tek bir para çekme stratejisi kullanmak yerine, stratejileri belirli ihtiyaçları hedeflemek için birleştirmeyi düşünebilirsiniz. Örneğin, temel harcamalarınızı (kamu hizmetleri, yemek) ve sabit getiri çekimlerini veya yatırım kazançlarınızı isteğe bağlı harcamalarınız (seyahat, eğlence) çekme masraflarını karşılamak için enflasyona göre düzeltilmiş para çekme stratejisini kullanmayı tercih edebilirsiniz. (Bakınız: Enflasyon ve Yatırımlar .) Sonuçta, bir finansal profesyonelle istişarede bulunulmaya değer bir karar. Sadece yılda% 5 yerine% 6'yı nasıl geri çekeceğinizi (% 7'lik bir yatırım getirisi varsayarsak) bir portföyün geçimini 36 ila 25 yıl arasında kısaltmayı düşünün (aşağıdaki tabloya bakınız).

Sorumluluk Reddi Beyanı: Bu materyal sadece eğitim amacıyla sağlanmıştır ve federal, eyalet veya yerel yasalar anlamında "yatırım tavsiyeleri" veya yatırım tavsiyesi teşkil etmesi amaçlanmamıştır. Bu materyalin içerdiği eğitim ve bilgileri değerlendirip bunları uygulamaktan yalnızca siz sorumlusunuz. BlackRock, bu malzemelerden veya belirtilen herhangi bir kaynaktan elde edilen bilgilerin herhangi birinin uygulanmasından kaynaklanan herhangi bir doğrudan veya arızi zarardan sorumlu değildir. BlackRock hiçbir hukuki, vergi veya muhasebe tavsiyesi sunmamaktadır ve bu materyalde yer alan eğitim ve bilgiler böyle yorumlanmamalıdır. Bu tür tavsiyeler için lütfen nitelikli bir profesyonelle görüşün.

Investopedia ve BlackRock doğrudan ya da dolaylı olarak bir reklam ilişkisine sahip ya da olmuş olabilirler. Bu yazı BlackRock tarafından ödenmediği gibi sponsorlar tarafından yapılmaz ve şirketler arasında mevcut olabilecek herhangi bir reklamcılık ortaklığından ayrıdır. İçerde yansıtılan görüşler yalnızca BlackRock ve Yazarlarındandır.