İster 25 ya da 55 yaşındasın, emeklilikten tasarruf etmek akıllıca bir mali stratejidir. Herkes, seçim ya da zorunluluk yoluyla bir noktada emekli olur. İster emeklilik tasarrufu yolunda olun, gerekse yakında oynamak için oynamaya ihtiyaç duyarsınız ya da müşterilere daha sonraki yıllara hazırlanmak için bir bacak vermek isteyen bir finansal danışman olursanız, emeklilik tasarrufu için bu sekiz ipucu sizin için daha fazla para harcayacaktır. hesabı. (Ayrıca öğreticimize bakınız: Emeklilik Planlama Esasları .

1. 401 (k) veya 403 (b) şirket maçını elinde tutun.

İşyeriniz bir emeklilik planı ve bir şirket eşleşmesi sunuyorsa, şirketin başlattığı miktara kadar katkıda bulunmalısınız. José'nin şirketinin maaşının% 5'ine kadar katkıda bulunduğunu ve yerleştirdiği her bir doların işyerine eşleştirildiğini varsayalım emeklilik hesabı. José,% 5'i havuza eklemezse, bedavaya para kaçırır. José yılda 50, 000 dolar kazanıyor. 401 (k) 'sine en az 2. 500 dolarlık yatırım yaparak, önemli vergi avantajlarıyla birlikte otomatik olarak işvereninden 2, 500 dolarlık bir bonus kazanıyor.

En büyük emeklilik ödeneği için emeklilik tasarruf planlarınıza yasa tarafından izin verilen azami miktara katkıda bulunun. En büyük maddi yararı şimdi başlatın.

2. Çifte emeklilik planı katkıları talep edin.

Az bilinen bir emeklilik tasarrufu fırsatı, bazı öğretmenler, sağlık çalışanları, kamu sektörü ve kâr amacı gütmeyen çalışanların emeklilik planlarına iki katı katkıda bulunma fırsatı tanımasına olanak tanır. Bu işçiler $ 18,000, maksimum miktarı (2016'da) 403 (b) 'ye, 18.000 $' dan 457 emeklilik planına kadar ekleyebilirler. Bu, bir yılda toplam vergi avantajlı tasarruf miktarı 36.000 $ 'dır. (Daha fazla bilgi için, bkz. 5 Esansiyel Emeklilik Tasarruf Hesapları .)

3'ten büyük ->

3. Amca Sam'in emeklilik tasarruf kredisi dosyası.

Orta veya düşük gelirli bir mükellef iseniz, emeklilik planınızın katkısının% 50'sine kadar bir vergi kredisi talep edebilirsiniz. Evli iseniz ve ayarlanan brüt geliri 61 $, 500 ya da daha düşük (2016 yılında) ile birlikte dosyalarsanız ve nitelikli bir emeklilik planına katkıda bulunuyorsanız, bir vergi kredisi almaya hak kazanabilirsiniz.

Kişi başına katkı miktarı ve gelirinize bağlı olarak çift başına maksimum kredi miktarı bir kişi için $ 4, 000 ve $ 2, 000'dir. (İlgili okumalar için, bkz. Tasarruf Vergisi Kredisi: Emekli Tasarruf Teşviği .)

4. Arka kapı Roth IRA'yı emeklilik tasarrufunu artırmanın bir yolu olarak kullanın.

Şu andaki geliriniz çok yüksekse ve sizi RATUR IRA'sına katkıda bulunmak için (2016: evli dosyalama - 194.000 $, tekli - 132.000 ABD doları) uygun bulmuyorsa, başka yol var. İlk olarak, geleneksel IRA. İndirilemeyen bir geleneksel IRA'ya katkı payı tavanı yoktur.Para yatırdıktan sonra, geleneksel IRA'yı bir Roth IRA'ya dönüştürün. Para çekme kurallarına uyduğunuz sürece, fonlar geleceği birleştirebilir ve vergiden çekilebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Geliriniz Çok Yüksekse Bir Roth IRA'ya Nasıl Para Yatırabilirim? )

"Geleneksel IRA'ları açan ve bir otomatik ödemeyi reddeden yüksek gelirli müşterilerim var (50 yaş üstü olanlar için 5, 500 ya da 6, 500 dolar) aylık olarak hesaplayın. Her üç aylık dönem sonunda, IRA bakiyesinin tamamının Roth hesabına dönüştürülebilmesi için tam bir dönüşüm talebi gönderiyoruz. Üç ayda bir dönüşümle, geleneksel IRA'da vergilendirilebilir kazançlar elde etmek için çok fazla zaman kalmaz. Dolayısıyla, dönüşüm için vergi manası çok azdır. Ve daha sonra vergi iadesi yapmamak ve geri çekilmek için ilave emeklilik doları tasarruf sağlıyorlar "diyor CMFS Group, Inc., Morton, IL

5'in baş danışmanı Alyssa Marks. Doğru durumda emekli olursunuz.

Florida, Tennessee, Güney Dakota, Wyoming, Teksas, Nevada ve Washington: Bu eyaletler "hiçbir devlet gelir vergisi" övünmez. "New Hampshire ve Tennessee'nin vergi temettüsü ve faiz uyguladığına dikkat edin. Neyse ki emekliler için, çoğu devlet sosyal güvenlik için vergi yoktur. Paketlemeden ve taşınmadan önce, önerilen yeni ev devletinizdeki tüm vergileri değerlendirin.

6. Kendi işinde çalışan? Mevcut emeklilik tasarruf araçlarından yararlanın.

Sadece bir yan iş olmasına rağmen, serbest meslek geliri, bir tek 401 (k) ve Basitleştirilmiş Çalışan Emeklilik (SEP) planına katkıda bulunmanıza izin verir. Kendi özel istihdam gelirinizdeki net 53, 000 $ 'a kadar (2016 limiti, 2017'de 54.500 $' a kadar) kendi emeklilik gelirinizin% 25'ine bir SEP ile katkıda bulunabilirsiniz. 50 yaşın altındaysanız, çalışan rolünde bir Solo 401 (k) 'ya 18,000 $ (2016) kadar yatırım yapabilirsiniz. İşveren rolünde yalnız 401 (k) 'ya daha fazla katkıda bulunmak için bir fırsat var.

7. Sağlık tasarruf hesaplarını gözden kaçırmayın.

Sağlık giderleri arttıkça ve indirilemeyen sağlık planlarının yaygınlaşması ile birlikte, sağlık tasarruf hesabı (HSA) altın bir emeklilik planlama fırsatıdır. Bu araç, yalnızca sağlık harcamaları için ödeme yapmakla kalmaz aynı zamanda emeklilik için ilave fonları sincaplamak için de kullanılabilir. Birey veya işveren, bir aile için 6, 750, ya da birey için 3, 350 dolara katkıda bulunur. Katkılar% 100 vergiden düşülebilir ve tıbbi harcamalar için kullanılmayan fonlar zamanla yatırılmaya ve büyümeye devam edebilir. 55 yaşın üzerindeki insanlar yılda ek olarak 1 $ 000 çorapla çorap alabilirler. Bir Sağlık Tasarruf Hesabı 'ın Avantaj ve Dezavantajları.

"Sağlık tasarruf hesapları, para çekme yöntemiyle vergiden düşülebilen ve para çekme konusunda vergisiz kalan tek tasarruf aracıdır nitelikli tıbbi masraflar için kullanılırsa. Katılımcılar, halihazırda ya da gelecekte bir miktar cepten tıbbi masrafa sahip olmaya neredeyse kesin olduğundan, bu hesaplar maksimum seviyede finanse edilmelidir "diyor RMT Servet Yönetimi'nde kurucu ve yönetici ortak olan CPA, CFP® Robert M. Troyano Saddle Brook, N.J.

Dahası, "bir kez 65 yaşına geldiğinizde, Index Fund Advisors, Inc'in kurucusu ve başkanı Mark Hebner, HSA hesabındaki herhangi bir varlık potansiyel olarak sadece sağlıkla ilgili masraflar için değil, herhangi bir şey için de kullanılabilir" dedi. , Irvine, Kaliforniya ve "Index Funds: Aktif Yatırımcılar için 12 Adım Kurtarma Programı'nın yazarı. “8

. Yaşlandıkça fayda sağlar.

50 yaşın üzerindeyseniz, vergi sistemi arkadaşınızdır. Emeklilik planı katkı limitleri yükseltilmekte, eski yatırımcılara emeklilik tasarruflarını hızlandırma fırsatı bulunmaktadır. Hem geleneksel hem de Roth IRA'lara 1.000 $ ödemeyi $ 6, 500 toplam 2016 tutarında artırmanıza izin verilir. (Daha fazla bilgi için, 45-45 yaş arasındaki kullanıcılar için 6 Emeklilik İpuçları konusuna bakın. )

Son olarak, hükümetiniz size 24.000 $ tutarında maksimum 2499 TL tutarında işveren sponsorluğundaki emeklilik planına ek bir 6000 $ katkıda bulunma fırsatı verir.

Bottom Line

Emeklilik tasarruflarınızı otomatikleştirin ve emeklilik tasarruflarınızı otomatikleştirin. Paranız maaşınızdan emeklilik hesaplarına aktarılmasını sağlayın. Elde edemediğiniz nakit, emeklilik yuva yumurtası için daha fazla para. Hak kazandığınız vergi tasarrufu emeklilik fırsatlarından yararlanın. Şimdi başlayıp emeklilik hesabı dolarlarınızı en yükseğe çıkararak maddi imkânınızı güvence altına alırsınız. (İç Gelir Hizmeti'nden emeklilik tasarruf ipuçları listesi için, buraya tıklayın.)