En iyi sağlık tasarruf hesabını (HSA) aramak için bir neden, sağlık hizmetlerinin her zamankinden daha pahalı olması ve geleneksel sağlık sigortası, maliyetleri karşılamak için yeterince iyi bir iş çıkarmamasıdır. Şu anda tıbbi faturalarınızı ödeyecek kadar kenara koyamayabilirsiniz. Alegeus CEO'su Steve Auerbach, "Son Sağlık Sektörü Tüketim Endeksimizde" diyor Alegeus CEO'su Steve Auerbach, "Tüketicilerin sadece% 34'ü bu yıl sağlık masrafları için ne kadar tasarruf etmeleri gerektiğini anlıyor ve tüketicilerin sadece% 23'ü tasarruf yaptıklarını söylüyordu. sağlık maliyetleri için agresif bir şekilde. “

Sağlık hizmetlerinin artan maliyetine nasıl daha iyi hazırlanabilirsiniz? Bir seçenek sağlık tasarruf hesabını (HSA) açmaktır. Yüksek tenzil edilemez bir sağlık sigortası planınız varsa, bu hesaplar herkes için iyi çalışmaz ( Farklı Yaşam Aşamaları için HSA Stratejileri nedenini açıklar). Fakat biriniz haklıysa, önemli yararlar sağlanır.

İşte, HSA'ların nasıl işlediğine, en iyisini bulmanızı sağlamak için yedi ipucu.

Sağlık Tasarruf Hesabı Nedir?

Federal hükümet, önemli yaşam olayları için özel vergi avantajlı yatırım araçlarını belirledi. IRAs, 401 (k) s ve 403 (b) s emeklilik maliyetleri ile yardımcı araçlardan birkaçıdır ve 529 gelecek eğitim maliyetlerinden tasarruf etmek için harika bir yoldur. HSA, sağlık masrafları için kurulmuş vergi avantajlı bir hesaptır - ve mevcut vergi avantajlı planların tümünde, HSA en iyisi olabilir. (Bu konu hakkında daha fazla bilgi için bkz. Sağlık Tasarruf Hesabı Artıları ve Eksileri.)

Kurallar Nelerdir?

Adından da anlaşılacağı üzere sağlık tasarruf hesapları özellikle sağlık masrafları için tasarlanmıştır, ancak başka kurallar da vardır. "Bir HSA, bir HSA'ya uygun bir tıbbi plan kapsamında olan herhangi bir şahsa açıktır. PrimePay, LLC'nin stratejik geliştirme ve kanal satışlarından sorumlu başkan yardımcısı Steve Jackson, "Önemli ölçüde tüm indirimli sağlık planları uygun değildir," diyor ve ekliyor "PrimePay, LLC'deki stratejik geliştirme ve kanal satışlarından sorumlu başkan yardımcısı Steve Jackson," Bir kişi HSA nitelikli bir sağlık planına hayır olarak kayıtlı olduğu sürece. diğer uygun olmayan kapsama alanlarında HSA'yı açabilir ve fonlayabilirler. "( Sağlık Tasarruf Hesabı sahibi olma Kuralları 'nı okuyun.)

İşverene Bakın

Yüksek indirimli planlar çoğunlukla iş veren tarafından verilir, ancak bunlar bireysel olarak satın alınabilirler. iyi. Dahası, eğer bir HSA için uygunsanız ve işvereniniz bir tane öneriyorsa, önerdiği şirketi kullanmanız gerekmez. İstediğiniz herkesi kullanabilirsiniz.

"Manşet & Napier'deki danışman hizmetleri kıdemli başkan yardımcısı Shelby George," Yüksek indirilemeyen sigorta planları sunan işverenler, çalışanlara doğrudan maaşlarından bir HSA'ya para yatırma fırsatı sunarlar "diyor."İşveren ayrıca bir fayda olarak çalışanın adına katkıda bulunabilir."

HSA Seçme Hakkındaki 7 İpucu

Yatırım hesapları için de geçerli olduğu gibi, farklı finansal kurumlar aracılığıyla sunulan HSA'ların hepsi eşit yaratılmış değildir. geleneksel yatırım hesaplarına kıyasla çok daha az seçenek buluyor ancak bu seçim için pek çok şey olmadığı anlamına gelmiyor.

PrimePay'in Jackson, bir HSA için alışveriş yaparken bu işaretçileri sunar:

1. Düşük maliyetler - > Bir finans kurumu tarafından yönetilen herhangi bir yatırımda olduğu gibi, masraflar karşılığında göreceli olarak en küçük aylık bakım ücretlerini arıyorlar American College'in Emekli Sandığı Sertifikalı Profesyonel Program'da profesör olan Jamie Hopkins, "Bazı HSA'ların yıllık hesap ücretleri 50 $ veya daha fazladır. 3,000 $ 'lık bir miktarı koyarsanız 50 $ yıllık ücreti yaklaşık% 1.6 olur, ancak yıllık ücret 100 $ ise, bakiyenizin% 3'undan fazlasını ödersiniz her yıl bu ücret karşılığında. " En iyi ihtimal cari faiz oranı -
2. Hesabınızın tasarruf bölümünde, cari oranlarla tutarlı faiz oranları sunan şirketleri arayın. Mevcut düşük oranlı çevreye fazla ilgi göstermeyecekseniz de, her ufak şey yardımcı oluyor. Yatırım seçenekleri -
3. Çoğu hesap, mevduatınızın zaman içindeki değerini önemli ölçüde artırabilecek yatırım seçeneklerini sunar. Yatırım seçeneklerini 401 (k) 'de yaptığınız gibi değerlendirin. Düşük maliyetle sunulan iyi performans gösteren fonları arıyorsunuz. Hopkins, "Bazı HSA'ların kendilerine yöneltilen yatırım seçenekleri çok sınırlı veya hiç yok" dedi ve "Çok çeşitli yatırım fonu ile HSA arayışında. " Katılmak için kolay yollar -
4. İşyeri seçeneğinizi kullanırsanız, işvereniniz muhtemelen otomatik para yatırma özelliğini ayarlamanıza yardım eder, ancak aynı şeyi göz önüne aldığınız her şirkette arayacaktır. Para kolay kullanım yolları -
5. Tıbbi faturalarınızı ve ayrıca ACH gibi diğer ödeme seçeneklerini ödemek için bir bankamatik kartınız olmalıdır. Online hesap yönetimi -
6. Şirket web sitesini anlamak ve gezinmek kolay mıdır ve bulunması kolay hesap hakkındaki tüm bilgiler mi? Jackson, "Birey, tüm faaliyetlere, uyarılara, raporlara, sitelere, çevrimiçi tablolara, çevrimiçi para transferine tam erişim isteyecektir" diyen Jackson, "Bu bir zorunluluktur. " Eğitim araçları -
7. Bir HSA'nın ins ve outslarını çok az insan biliyor ve kesinlikle değerini maksimize etmeyi bilmiyorlar. "Ek araçlar ve kaynaklar, bir katkı hesaplayıcısı, HSA eğitim videoları, vergi tasarruf hesaplayıcıları, SSS'ler ve çok daha fazlasını içerebilir", diyor Jackson. HSA'lar Büyük Emeklilik Araçlarıdır

HSA sağlayıcınızı seçerken, bir HSA'nın harika bir emeklilik aracı olduğunu da hatırlayın. "Aslında, bir IRA ya da Roth IRA'ya para yatırmadan önce para yatırmak isteyebilirsiniz Hopkins "diyor ve ekliyor:" HSA katkıları, gelir düzeyinizden bağımsız olarak vergiden düşülebilir ve bu parayı, nitelikli sağlık masrafları için çektiğiniz sürece, tüm dağılım, katkı ve büyüme vergisiz verilir.

"HSA'lar Amerika Birleşik Devletleri'ndeki herhangi bir şeyin emeklilik tasarrufu için tek en iyi vergi avantajlarından birini sunar. Medicare ve uzun süreli bakım gibi şeyleri ödemek için HSA'yı kullanabilirsiniz, bu nedenle emeklilik masraflarını ödemeye son derece uygundur. "

Emeklilik için HSA'yı Nasıl Kullanırsınız? ayrıntıları açıklar. Bottom Line

Geleneksel yatırım sunucularından daha az HSA sağlayıcıları vardır, ancak karşılaştırma için fazlasıyla yeterli bulacaksınız Alışveriş planının özelliklerine bakın, ancak hesaptaki yatırım seçeneklerine özellikle dikkat edin. HSA'nızı tam potansiyelini kullanırsanız kararınızdaki anahtar bir unsur olmalı ve yatırım fırsatlarından yararlanmak için emekliye ayrılmamalıdırlar. vergi tasarrufu.