Amerikan Rüyası bir ev sahibi olmakla birlikte, yetişkin hayatının önemli bir bölümünde aylık ipotek ödemeleri yapmak kabus gibi gözükebilir. Özellikle binlercesi göz önüne aldığınızda yıllar boyunca faiz ödersiniz.

Örneğin, Federal Reserve Board'a göre, 30 yıldır% 6 faizle 200.000 $ ipotek varsa, kredinin süresi boyunca faiz olarak 231, 640 dolar ödemiş olursunuz. Başka bir deyişle, eve iki kez para verdiniz.

Öte yandan, ipotek süresinin düşürülmesi, o topun ve zincirin daha çabuk kurtulabilmenize ve paranızı tasarruf, hisse senedi, tatil ve diğer her türlü sebeple boşaltırmanıza izin verir. Onunla daha çok yapıyor olmalıyız.

İster yeni bir ev arıyorsun, ister mevcut ipotekinizi ödeyebileceğiniz yollar mı arıyorsunuz, ipotekinizi daha hızlı ödemek ve yeni finansal özgürlük seviyesine başlamak için beş yolu keşfetmek için okumaya devam edin. Söylemeye gerek yok, aslında kendi evlerine "sahip olma" konusundaki birkaç ev sahibinden biri olursunuz.

İpucu # 1: Evinizi Satın Alınırken, 15 Yıl İpotekini Seçin

15 yıllık bir ipotek için aylık olarak daha yüksek ödeme yapılması gerekecek, ancak ödeyebileceğinizden ödün verelim. böyle yap.

"15 yıllık ipotek için birkaç avantaj var. Hareketten hemen sonra, 30 yıllık ipotekle olduğundan daha düşük bir faiz oranına sahip olacaksınız "diyor Gibson, California merkezli San Jose'deki Jon Gibson konusundaki sözlerine şöyle devam ediyor:" Ayrıca, toplam faiz çok daha az ödeyeceksiniz kredinin ömrü boyunca dönem çok daha kısadır. “

Örneğin,% 3,67'lik bir 30 yıllık kredi kullanan bir ev sahibi, kredinin ömrü boyunca 162, 729 TL faiz ödeyecek. Bununla birlikte,% 3.67'lik bir 15 yıllık ipotekli bir ev sahibi, mortgage faizinde sadece 75 $, 467 dolar ödeyecek.

İpucu 2: Ayarlanabilir Hızla ipotek kaçının

Ayarlanabilir faiz ipotekleri caziptir, ancak uzun vadede Rus rulet oynuyor olabilirsiniz.

"Ayarlanabilir faizli ipotek (ARM'ler) genelde 30 yıllık sabit ipotek oranından daha düşük faiz oranları ve daha düşük aylık ödemeler" diyor Gibson. "Ancak, faiz oranı değişebildiğinden, planladığınızdan daha yüksek bir ödemeyle sonuçlanacağınız riski vardır. Çoğu durumda sabit oranlı ipotek, uzun vadeli tercihlerden daha iyidir. "

Neyse ki Gibson, ARM'ların çoğunun ayarlayabilecekleri yüksekliğe bir sınırı olduğunu söylüyor ve" Bir ARM ile ilerlemeye karar verirseniz, ne kadar yüksek gidebileceğinizi ve rahat olduğunuzu bildiğinizden emin olun. bu ödemeyi yapıyor. "

Peki, ayarlanabilir faizli ipotek oranlarının iyi olduğu koşullar var mı?

San Antonio, Teksas'daki Castle and Cook Mortgage'deki şube müdürü Carrie Ramirez'e göre, bazen konvansiyonel kredilerden ARM'lerden kaçınılması gerekiyor, bu da devlet kredileri için iyi bir fikir."Askeriyede ve evinde 5 yıldan fazla kalmayı planlamayan ilk kez ev satın alanlar için" iyi ARM "ürünleri var. "

İpucu # 3: Refinansmanı Düşünelim

Zaten istenmeyen bir ipotek durumuna kilitlenmiş iseniz, yeniden finansman, ipotek oranınızı azaltmanın ve daha hızlı ödemenizin bir yoludur.

"İpoteğinizin yeniden finanse edilmesi, faiz oranınızı düşürdüğünüzde veya daha uygun kredi koşullarıyla değişirseniz iyi bir seçenek" dedi ve son bir yıl içinde "Bazı ev sahipleri, faiz oranını düşürerek daha kısa bir kredi dönemine geçerek aynı aylık ödemeyi sürdürüyor ancak ipotek oranını daha kısa sürede ödüyorlar "dedi. Ramirez, refinansmanın iyi bir seçenek olduğunu ancak tasarrufların ücreti aşması durumunda kabul ettiğini belirtti. "Oranı düşürme fikri iyi gelebilir, ancak ipotek yeniden finanse etmek için harcanan ücretleri telafi etmek için 4 yıl sürerse, bu iyi bir karar değildir."

Federal Reserve'e göre, yeniden finansman ücretlerine uygulama dahil olabilir 75 $ 'dan 300 $' a kadar olan ücretler, kredi anaparasının% 0 -% 1,5 aralığında değişebilen kredi başlangıç ​​ücretleri, kredi anaparasının% 0 -% 3'ü arasında puanlar ve 300 - 700 $ arasında değişen değerleme ücretleri Diğer maliyetler, 175 $ ila 350 $ arasında değişen muayene ücretlerini; avukat incelemesi / kapanış ücreti, 500 $ ila 1 $ arasında; 300 $ ile 1 $ arasında değişen ev sahibi sigortası; ve başlık arama ve tapu sigortası, 700 $ - 900 $ arasında mal olabilir.

İpucu # 4: Aylık Ödemelerinizi Artırın

İpoteğinizin aylık minimum tutarından daha fazla ödenmesi, ipotekinizi daha hızlı ödeyebilmenize yardımcı olabilir.

"İpotek ödemenizin erken ödeme cezası olmadığı sürece, müvekkillerinize karşı ek ödemeler yapmak ipotekinizin toplam maliyetini düşürmenin harika bir yoludur" diyen Gibson, "Ödeme yaparak faiz oranını düşüreceksiniz ve kısa bir süre içerisinde ipotekinizi ödeyeceksiniz.Bu, 15 yıllık ipotek hizmetinin faydalarına benzer ancak her ay daha yüksek ödeme yapma taahhüdü taşımıyor "dedi.

Ramirez kabul eder ve her ay biraz ekstra para ödemek ya da yılda 1-2 kez ek ödeme yaparsanız kesinlikle ipotek tutarında bir çukura yol açacağını söyler.

Bununla birlikte, Gibson ev sahiplerine gerçek faiz oranının aynı kalacak, ancak faiz ödemeleri anapara ödemeniz sırasında düşecek.

Asgari tutarın üzerinde bir miktar ödeyerek ne kadar tasarruf sağlıyorsunuz? Federal Reserve, 30 dolara aylık 50 dolar ödeyerek yüzde 6 faizle bir yıl vadeli kredi, kredi 3 yıl ve faiz maliyeti fazla 27.000 $ tasarruf.

İpucu # 5: İki Haftalık Ödemeleri Yapın

Yeniden finanse edemiyorsanız ve her ay minimum tutarın üzerinde bir miktarı ödeyemezseniz bile ipotekinizi yalnızca ödemeleri bölerek azaltabilirsiniz.

Gibson'a göre, "İki haftalık ödemeler yapmak, ipotek ödemenizin toplam süresi boyunca 30 yıllık bir ipotek için birkaç yıl daha önce azalacaktır."Bu, ayrıca, ipotek toplam maliyetinin azalacağını gösteriyor çünkü ödediğiniz faiz miktarı daha küçük olacak ve Gibson, bunun her ay ekstra anapara ödemeleri yapmak ya da 15 yıllık ipotek sahibi olmakla aynı fayda sağladığını söylüyor.

Peki bu nasıl işliyor? Her iki haftada bir ipotek ödemesinin yarısını öderseniz, her yılın sonunda 26 yarım ödemeyi veya 13 aylık tam ödemeyi yapmış olacaksınız. Bu, her sene ekstra bir ödeme yapmakla eşdeğerdir.

Bottom Line

İpotekinizi akıllıca ödemek için binlerce dolar kazandıracak birtakım yollar vardır.