Yedi borçdan kurtulmanın en iyi yollarından birinin geçici olarak emeklilik hesabına katkıları kesilmesi, borcunuzun konsolide edilmesi, bir hayat sigortası poliçesine karşı borçlanma ve ev kredisi almanızdır.

Geçici olarak Emeklilik Hesabınıza Katılmayı Durdurun

Borçtan kurtulmanın bir yolu, emeklilik hesabına prim ödemeyi durdurmaktır - en azından borcunuz kalkana kadar. Ardından, bir kredi kartını ödemek için ekstra para kullanabilirsiniz. Kredi kartı borcunuz üzerinde ödediğiniz faiz muhtemelen aylık emeklilik katkılarıyla fark ettiğiniz herhangi bir getirinin üzerinde. Ancak, borçları temizledikten sonra hesabınıza tekrar katkı sağlamaya başlamanız önemlidir.

Minimum Ücretini Aşın

Kredi kartı bakiyenize yalnızca asgari bir miktar ödeyerek, ödenmemiş bakiyenin% 2 - 3'ü borcunuzu uzatır. Bakiyenizi ödemek ne kadar uzun sürecek olursa, kredi kartı şirketinin kazanacağı faiz o kadar artar.

Mümkün olan maksimum miktarı ödemek çok daha faydalıdır. Gerekli asgari aylık ödeme 75 TL ise, mümkünse iki katına çıkın veya üç katına çıkarın veya en azından 100 TL'lik bir ödeme yapın. Bu, masrafları azaltmanızı gerektirebilir, ancak muhtemelen, bu masrafların bir kısmı borcunuzu ilk etapta toplamaya katkıda bulunmuştur. Artan aylık ödemeler, faiz ödemelerinde ödediğiniz yüzlerce veya binlerce dolar kazandıracak ve borç seviyenizi çok daha hızlı bir şekilde azaltacak.

Borç Ödemelerinizi Konsolide Etin

Kredi kartlarınızı inceleyin ve en düşük faiz oranına sahip olan karta odaklanın. Yüksek faizli faturalarınızı bu karta aktarmayı düşünün. Birkaç kredi kartı bunu yapmanıza izin verir. Daha az harcama yapabilir ve% 11 faiz ile borç için% 16 faizle borç ticareti yaparak daha hızlı borcunuzu ödeyebilirsiniz.

Borcun tüm bakiyesi bir düşük faizli karta uymuyorsa, ek ödeme yapmaya konsantre olabileceğiniz biri dışındaki her kartta en azından minimum ödeme yapın. Bu karttaki bakiyeyi mümkün olan en az sürede ödeyin. Kartı tamamen ödedikten sonra, kalan her kartla aynı yaklaşımı uygulayın. Bu, borçlanma kar topu olarak bilinir.

Hayat Sigortasına Karşı Borçlanma

Nakit değerli bir hayat poliçeniz varsa, poliçeye karşı ödünç alabilirsiniz. Esasen yalnızca sizden para ödünç oluyorsunuz. Böyle bir kredi faiz oranı, ticari faiz oranlarına göre önemli ölçüde düşük olacağından, avantajlı bir faiz oranı takas etmeyi temsil eder.

Sigorta borcunu ödeyerek zaman kazanabilirsiniz, ancak krediyi geri ödemeniz önemlidir. Krediyi geri ödemeden önce ölürseniz, ödenmemiş bakiye artı faiz, poliçenin değerinden çıkarılır, böylece yararlanıcıya ödenen miktarı azaltır.Şu anda külfetli bir borca ​​sahip olduğunuzda bunun önemsiz gibi gözükmesine karşın, daha sonra yararlanıcı için önemli mali sorunlar oluşturabilir.

Ev Eşyası

Ev sahibiyseniz ve ipotekinizi ödeyerek öz sermaye inşa ettiyseniz, bir konut kredisi kredisi başka bir seçenektir. Borcu ödemek için bu kredinin gelirlerini kullanmak tipik olarak yarı yarıya faiz oranlarını düşürmenize izin verir. Kesintilerinizi gelir vergisi beyannamelerinizde ayrıntılandırırsanız, konut kredisine verilen faiz genellikle bir azaltılabilir öğedir ve bu da gerçek borçlanma maliyetinizi düşürür. Kredi kartlarını ödemek için ev kredisine başvurun ve ardından krediyi ödeyene kadar ödemeyi bırakın. Aksi takdirde, daha fazla borca ​​düşebilirsin.

401 (k) Kredi

401 (k) 'dan borçlanma, şart koştuğu takdirde bir seçenektir. Çoğu 401 (k) planda, hesabınızın sağlanan değerinin maksimum% 50'sini ödünç vermenize olanak tanıyan bir özellik bulunur; veya hangisi daha düşükse, 50.000 dolardan hangisi olur? Faiz oranları yalnızca faiz oranının biraz üstünde olabilir, bu 401 (k) krediyi kredi kartı faiz oranlarından daha ucuz yapar. Bu seçeneğe verilen diğer bonus, faiz ödemeniz gereken her kuruşun doğrudan 401 (k) hesabınıza geri döndürülmesi. Gerçekte, krediden tahsil edilen faizi geri ödüyorsunuz.

Bununla birlikte, bu seçeneği kullanmak için bazı olumsuzluklar var. Krediyi ve faizin vergi sonrası geliri ile geri ödüyorsunuz ve 401 (k) emekli olduktan sonra faiz vergilendiriliyor. Ayrıca, krediyi beş yıl içinde geri ödemelisiniz. Kredinizi tamamen geri ödeme yapmadan önce işyerinizden ayrılırsan, kalan bakiye derhal ödenir. Bu noktadan itibaren 60 gün içerisinde geri ödeme yapmazsanız, tutar sizin için bir dağıtım olarak değerlendirilir ve düzenli oranlarda vergilendirilir. Buna ek olarak, 59. 5 yaşın altındaysanız, erken çekilme cezası olarak% 10'luk bir tüketim vergisi de alınır.

İflas

Borcunuz tamamen yönetilemeyen bir seviyeye ulaştıysa ve bunu ödeyemiyorsanız, son çare borcu iflas etmektir. İki tür kişisel iflas vardır: Bölüm 7 ve Bölüm 13.

Bölüm 7, hemen hemen tüm borçlarınızı hafifleten düz iflasdır. Düzeltilmeyen bazı borç biçimleri, çocuk desteği, vergiler ve öğrenci kredileri içerir. Bölüm 7 ayrıca, genellikle borcunuzu karşılamak için mülkünüzün büyük bir bölümünü teslim etmenizi gerektirir; devletlerin, düşük değerli araçlar, iş için kullanılan aletler ve bir evdeki belli miktarda eşitlik dahil istisnalar sağlayan farklı yasalar vardır.

Bölüm 13, mülkünüzü saklamanıza izin verir, ancak malların kontrolünü mahkemeye teslim etmenizi gerektirir. İflas mahkemesi, kaynaklarınıza dayalı bir geri ödeme planını onaylar ve borcunuzun bir kısmının veya tamamının üç ila beş yıl içinde geri ödenmesini sağlar. Bu süre zarfında alacaklıların size geri ödeme yapmaktan rahatsızlık duymaları yasaktır. Ayrıca, borç bu dönemde faiz ödememektedir.

İflas, ciddi dezavantajlar nedeniyle son çare. İflas için mahkeme dosyalama ücretleri ve avukatlık masraflarını ödemelisiniz. Kanunlar daha katı hale geldi, bu nedenle borçlarınızı tamamen giderebilmeniz için uygun olmayabilir. Kredi kaydınız 10 yıl boyunca iflas bilgilerini gösterecektir; bu da olası istihdam fırsatlarına zarar verebilir ve bu zaman diliminde uygun krediyi elde edemediğinizden neredeyse tamamen emin olabilirsiniz.