Emeklilik için tasarruf etmek yanlış bir bilimdir. Ekonomik değişimlerin oynaklığı, özellikle tüketicilerin portföylerini küçültürken, emeklilik hedeflerini geri planlandırabilir. Buna ek olarak, ekonomik koşullar fiyatları artırabilir veya hatta işsiz bırakabilirsiniz.

Çalışan Yardım Fonu Araştırma Enstitüsü tarafından yapılan araştırmaya göre maalesef 2010 işgücünün yalnızca yaklaşık% 54'ü işveren tarafından desteklenen planlara katıldı. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, çalışan hanehalkları, zorlu bir ekonomik ortamda emeklilik yerine günlük harcamalara odaklanma eğilimindedir. Şans eseri, bu sorunlar çalkantılı bir piyasa ortamında bile önlenebilir veya hafifletilebilir. İşte size yardımcı olacak yedi yatırım aracı.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Borsa, 2000 yılının sonlarına doğru bir darbe aldığında 2001 yılının ilk çeyreğinde satışların artmasına neden olan bu emeklilik patlaması yaşandı. Yedi yıl sonra, en kötü durgunluk dönemlerinden birinde popülerlik kazandı; Beacon Research Sabit Emeklilik Prim Çalışmasına göre, sabit emeklilik için öngörülen satışlar, 2008'de% 60 artarak 107 milyar dolardı.

Yatırımcı, belirli bir süre boyunca bir defaya mahsus olmak üzere sabit bir faiz oranına (genellikle beş ila 10 yıl arasında) sabit olabilir. Yıllık ödemeler, derhal veya ertelenmiş ödemeler sağlar. Belirlenen sayıda yıl veya ölüm gerçekleşinceye kadar meydana gelebilirler. Para ertelenen vergi ve anapara ve faiz garanti edilir. Genel olarak, ödeme her yıl müdür başkanın% 5'ini oluşturmuştur.

Yatırımcıların "teaser oranları" na dikkat etmeleri önemlidir. Onlar sona erdikçe, piyasa koşullarına bağlı olarak oran sıfırlanır.

Değişken Faiz Oranları

Piyasa istikrara kavuşmaya başladıkça, yatırımcılar farklı bir yıllık faize odaklanma eğilimindeler: değişken emeklilik. Bu yatırım aracı insanların yatırım fonu, hisse senedi ve tahvil gibi bir grup yatırımdan seçim yapmasına olanak tanır. Sonuç olarak yatırımcıların getiri oranı değişir. Yatırım yapılan toplam tutarı, güçlü bir hisse senedi piyasasından yararlanmak veya kazançlarını korumak için yıllık portföy yatırım portföyleri arasında taşınabilir.

Emeklilik ödemeleri ile 59 1/2 yaşından önce bazı çekilişlerin% 10 vergi cezasına neden olabileceğini unutmayın. Ayrıca, bir kez ödemeler alındığında faiz vergilendirilir. Buna ek olarak, bu emeklilik devlet kurumları tarafından garanti edilmez. İster sabit veya değişken bir yıllık satın almak, durumunuza en uygun ihtiyaçlarınızı karşılamak için plan yapın.
Hedeflenen Tarih Fonları

Hedeflenen tarih fonları, farklı bir emeklilik tarihi akılda tutan kişilere yöneliktir. Yatırımcılar, paralarını çeşitli hisse senetleri ve sabit getirili menkul kıymetler karmasına yerleştirdi. Fon yöneticisi, hedef tarih yaklaştıkça riskli yatırımlardan daha muhafazakar yatırımlara otomatik olarak kayar.

Bu fonların 1990'ların ortalarında ortaya çıktığı bu fonlarda tutulan varlıkların popülaritesi arttı. Bu, onların 401 (k) planlarında çok yaygın hale getirilmesini sağlayan nitelikli bir varsayılan yatırım alternatifi olarak belirlenmelerine yol açtı.
Ancak, 2008 yılındaki durgunluk döneminde fonlar zorlandı. Beklenmedik performansları, varlıkların nasıl tahsis edildiğine bağlı olarak değişen önemli kayıplara neden oldu. 2010 hedef yılı ile ortalama fon kaybı yaklaşık% 25 idi.

Hedeflenen tarih fonları söz konusu olduğunda, yatırımcılar, fonlar arasındaki risk ve farklılıkların her zaman iyi farkında değildir. Fonların pazarlanması da tartışmalı bir konu haline geldi.

İpuçları
Yatırımcılar, özellikle sabit gelirli olanlar, ekonomik iyileşme sonrasında ortaya çıkabilecek enflasyona karşı korunmak için Hazine Enflasyon Muhafazalı Menkul Değerlere (TIPS) döndü. Hazine tarafından ihraç edilen tahviller beş, 10 veya 20 yıllık vadelerle artan fiyatlara ve gelecekteki ödeme oranına karşı koruma sağlamaktadır. İpuçları, hem anapara hem de faiz ödemelerini etkileyen Tüketici Fiyat Endeksi ile ayarlanır. Anaara sabit faiz uygulanmaktadır. Sonuç olarak, faiz ödemeleri ve faiz ödemeleri endeksin yükselmesi veya enflasyon ile birlikte artmakta ve deflasyonla düşmekte veya endeksin düşmesine neden olmaktadır. TIPS olgunlaştığında yatırımcıların aldığı anapara tutarı, düzeltilmiş ilkenin veya orijinalin orijinal olup olmamasına bağlı olacaktır.

Yatırımcıların zamanlamayı bu araçla düşünmeleri gerekecek. Genellikle enflasyonun veya deflasyonun ne zaman gerçekleşeceğini belirlemek zordur. İpuçları ETF'leri

İpuçları döviz ticareti fonları (ETF), bir portföy içine derlenen İPKB tahvillerinin bir sepetidir. Çoğu İPUCU ETF'si sekiz ila 10 yıl arasında sürer. PIMCO 1-5 YILLIK ABD İpuçları Endeksi ETF, enflasyona karşı acil koruma sağlar. Tarihsel eğilimlere dayanarak kısa vadeli TIPS enflasyon ile daha yüksek korelasyon görmüştür; Daha düşük dalgalanma, tüm TIPS olgunluk spektrumunu takip eden endekslerle ilişkilidir. Ürünler yerli; Bununla birlikte, gelişmiş yabancı ülkelerde ve yükselen piyasalarda TIPS menkul kıymetleri satın alabilir. Bu, yatırımcıları çeşitli para birimlerine maruz bırakacak ve dolardan çeşitlendirme sağlayacaktır.

Durağan Değer Fonu
Durağan değer fonları, piyasada dalgalanma olduğu zaman güvenli seçenekler olarak kabul edilir.

Para, ABD hükümeti ve aracılık tahvilleri, şirket tahvilleri ve ipotekleri ile varlık destekli menkul kıymetleri içeren yüksek kaliteli bir sabit getirili portföy yatırımı yapılmaktadır.
Bankalar ve sigorta şirketleri ile yapılan sözleşmeler bu fonları uçucu faiz oranlarına karşı koruyor.

Bu yatırım araçlarını seçerken dikkatli olunması gerektiği için, eleştirmenler yatırımcıların bu araçların ne ait olduklarından veya nasıl inşa edildiğinden haberdar olmadığını belirttiler.
Kâr payı ödemeyen hisse senedi

Kâr payı, iyi piyasa yatırımcıları için istikrarlı bir gelir kaynağıdır ve aşağı piyasa koşullarında olumsuz riski sınırlarlar; çünkü gelirleri iyi veya kötü olmasa da, gelirleri (garantili olmasa da) olumludur.

Onları sunan şirketler genellikle mali açıdan sağlamdır. Kararlı ve artan temettü, yöneticilerin firmalarının umutlarındaki güvenini gösterebilir. Yatırımcılar kabul etme eğilimindedir. Kâr payı verimleri 2008 yılında en yüksek seviyedeydi ve 10 yıllık Hazine notlarından daha yüksek getiri sağladı. Temettüler üzerindeki vergilerin düşürülmesi onları daha cazip hale getirdi. Bu yatırımları ararken şirketlerden temettü ödemelerinin geçmişini gözden geçirmek önemlidir.
Bottom Line

İstikrarsız bir ekonomi, emeklilik hedeflerini rayından çıkartabilir, ancak yatırımcılar, bazı muhafazakar yaklaşımları seçerek tekrar yoluna girebilirler. Ayrıca, yatırımcılar, yatırımın nasıl yapılandığına, tarihsel performansına ve yatırım aracını sunan organizasyona kendilerini eğitmeli. Ne kadar çok şey biliyorsanız, yapabileceğiniz bir karar o kadar iyi olur ve emeklilik tasarruflarınızı güvende tutmanın en iyi yolu budur.