Herkes emeklilik için ne kadar önemli olduğunu bildiğinden, yatırımcıların çoğu IRAs, 401 (k) ve diğer "yuva yumurta" yatırımlarına lazer odaklıdır. Peki, kısa vadeli tasarruf hedefleri ne olacak? Belki de önümüzdeki birkaç yıl içinde bir seyahat fonu yaratmak ya da bir tekne ya da tatil evi satın almak için yeterli paradan tasarruf etmek istiyorsun.

Üç yıldan beş yıla kadar büyük bir satın alma planınız varsa, bu hedefe ulaşmak için kısa vadeli bir tasarruf stratejisi hazırlamak istersiniz. Planınızı hazırlarken aklınızda bulundurmanız gereken birkaç nokta var.

Önce, Risk Düşünün

Kısa vadeli tasarruf söz konusu olduğunda, şeylere uzun vadeli emeklilik hedeflerinden farklı bir şekilde yaklaşmalısınız. Sonuçta, zamanlama, yatırımlar söz konusu olduğunda her şeydir.

Diyelim ki siz 10 ila 15 yıl içinde emekli olmayı planlıyorsunuz. Bu durumda, finansal danışmanınız büyük olasılıkla en az% 60 hisse senedi içeren çeşitli emeklilik portföyü önerir. Böyle büyük bir zaman dilimi ile, borsa isabet ederse, portföyünüzün geri dönmesi için bol zamanınız var.

Öte yandan, o kadar uzak olmayan bir gelecekte bir şeyler kazanmak istiyorsanız, hisse senetleri gibi yüksek riskli yatırımlardan uzak durmalısınız. Niye ya? Borsada bir kez düşüş, tasarruflarınızı yok edebilir ve muhtemelen 3-5 yıl muhtemelen yatırımınızın krizden çıkması için yeterince uzun olmayacaktır. Yani bu geziyi Avrupa'ya ya da sahil evinize veda etmek zorunda kalacaksınız demektir.

Tasarruf Hesabı Kesilmez

Stoklar kısa vadeli tasarruflar için çok riskli olduğundan, paranızı bankanızın tasarruf hesabına koymayı düşünebilirsiniz. Bu kesinlikle güvenli, düşük riskli bir seçenek olsa da, çok az ilgi kazanacaksınız. FDIC'ye göre, Nisan 2016 itibarıyla, bir ABD tasarruf hesabı ortalama faiz oranı, tüm bakiyeler için% 0,06'dır. Paranızı yatağınızın altındaki bir kutuda saklamanızdan çok daha fazla, ancak düşük oranlarda tasarruflarınız muhtemelen enflasyona ayak uyduramıyor.

Tahvilin Faydaları

Kısa vadeli bir tasarruf hedefi elde etmek için tahvillere bakmak isteyebilirsiniz. Tahvil, temelde bir şirket veya hükümet kuruluşuna para ödünç verdiğiniz bir borç yatırımıdır. Tahviller şirketler, eyaletler ve şehirler tarafından çeşitli projeler ve girişimler için para toplamak için kullanılır. Belirli bir süre boyunca, bir tahvil üzerinde değişken veya sabit faiz oranı kazanacaksınız.

Tahvillerin en önemli yararlarından biri, faiz kazançlarının genellikle bir banka tasarruf hesabına göre daha yüksek olmasıdır. Artı, yakın gelecekte olgunlaşacak ve belirlenen bir tarihe kadar mevcut tahvilleri elle alabilirsiniz.Bu, hisse senedi ile ilişkili risk olmadan çok fazla güvenlik sunar. Tahviller'in Avantajları ve eğitim materyali Bond'un Temelleri .

Güçlü Bir Yeni Ürün

Hedeflenen vadeye kadar vadeli tahvil borsasında işlem gören fon (ETF), kısa vadeli yatırımcılar için daha da fazla avantaj sağlayacak görece yeni bir tahvil ürünüdür. Bir ETF bir borsada bir hisse senedi gibi işlem yapan ve karşılıklı bir fon gibi görünen bir yatırımdır. Fonun performansı, ETF'nin çoğaltılması için tasarlanmış altta yatan bir endekse rastlıyor.

Her ne kadar geleneksel bir ETF'ye benzemekle birlikte, hedef vadeye dayanan bir ETF, fondaki tüm tahvillerin aynı yılda olgunlaşması bakımından farklıdır. Her bir tahvil olgunlaştığında, gelirleri yeniden yatırım yapmak yerine, kazançlar nakit veya nakit benzerleri üzerine taşınır. Fondaki tüm tahvillerin vade tarihlerine (genellikle kısa vadeli bir tahvil için bir ila üç yıl arasında) ulaşması durumunda, tahviller kapatılır ve mevcut değeri yatırımcıya iade edilir.

Vade sonu vadeli tahvil ETF, kısa vadeli tasarruf hedefleri için idealdir, çünkü oldukça sıvı, çeşitli ve vergi verimlidir. Ayrıca, anaparanızın herhangi bir kazançla birlikte geri gönderileceğini kesin mutlaka bildiğiniz belirli bir randevunuz var. (Daha fazla bilgi için, Borsa Yatırım Fonu ( ) ve ETF'ler Verimli Olabilir: İşte Nasıl konusundaki öğreticimize bakın.)

Bottom Line

kısa vadeli hedeflerden tasarruf etmek için yatırımlarınızı akıllıca seçmeniz önemlidir. Paraya 3-5 yıl içinde erişmek istiyorsanız, hisse senetleri çok riskli olabilir. Öte yandan, paranızı bir tasarruf hesabına koymanız size az ya da hiç ilgi göstermeyecektir.

Kısa vadeli tasarruf söz konusu olduğunda, tahviller muhtemelen en iyi bahisinizdir. Hedef vade ETF'leri, çeşitlendirme, likidite ve vergi verimliliği - kısa vadeli tasarruflar için üç önemli ikramiye - birleştirdiklerinden özellikle etkilidir.