Kısa vadeli fonlar ile sabit mevduat arasında seçim yapılması, muhafazakâr bir muhafazakarlıkla karşılaştırıldığında konservatif yatırım meselesidir. Kısa vadeli fonlar sabit mevduatlardan daha yüksek faiz sunar; yönetim ücretleri neredeyse her zaman yılda% 1'in altındadır ve faiz oranı hareketlerine aşırı derecede duyarlı değildir. Bununla birlikte, hala bir miktar risk var ve bu risk seviyesi genellikle fona bağlı.

Sabit mevduatlarla bir tasarruf hesabınızdan daha fazla faiz kazanacaksınız, ancak kısa vadeli bir fonda olduğu kadar çok kazanmayacaksınız. Sabit mevduatlarla en büyük satış noktası emniyettir ve sermaye kazanımı talep etmeyen, ancak istisnai olarak düşük riskli olan müdürler için küçük bir ilgi alanına girenler için en uygundurlar. Faiz oranları yükselirse, sabit mevduat çok daha geniş bir kitleye çekici gelecektir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Risk Toleransınız nedir? )

Faiz Oranları

Sonra soru gelir: Faiz oranları daha yüksek hareket edecek mi? Federal Rezerv Başkanı Janet Yellen, cevabın evet olduğunu ima ediyor. Öte yandan, Federal Rezerv, yıllardır bu tür gizli mesajlar gönderiyor ve son dakikada son aylarda ortaya çıkan bazı riskler nedeniyle federal fon oranını düşük tutacağını bildirdi. Gelecekteki potansiyel bir örnek için, Eylül Federal Açık Pazar Komitesi Toplantısı'nın (FOMC) etrafında dolaşmasıyla birlikte, anlatının aşağıdaki satırlar boyunca bir şey olacağı mümkündür: "Birleşik Devletler'deki iş ve emlak piyasaları, Ancak, kontrolümüz dışındaki faktörler (Çin), oranları mevcut seviyesinde tutmamıza neden oldu. "(Daha fazla bilgi için, bkz. Janet Yellen: Arka Plan ve Felsefe .)

İyi haber, kısa vadeli fonlar ile sabit mevduat arasında seçim yapmak, büyük bir hamle öncesinde bir hisse senedi, emtia veya para kazanmaya çalışmak gibi bir şey değildir. Başka bir deyişle, Federal Rezerv, beklediğinizin tam tersini yaparsa, bunun fazla bir önemi yoktur. Bu karara dayanarak en mantıklı olan yatırım aracını seçebilirsiniz.

Kısa vadeli tahvillere ve fonlara yatırım yapmayı seçerseniz, mevcut en iyi olanları düşünün. Aşağıda listelenen kısa vadeli tahvillerin, minimum başlangıç ​​yatırımlarında farklı olduklarına dikkat etmek önemlidir. Genel olarak, başlangıçtaki minimum yatırım ne kadar yüksek olursa, kalite o kadar yüksek olur. (Daha fazla bilgi için, bkz. Ultra Kısa Vadeli Tahviller ile Artan Oran Oynama.)

Baird Kısa Vadeli Tahvil

Baird Kısa Vadeli Tahvil (BSBIX), Yıllık Faiz Oranı'nı Barclays'ın 1-3 Yıllık ABD Hükümeti / Kredi Bonosu'ndan ABD doları cinsinden borç menkul kıymetlerine yatırım yaparak endeks.

Net Varlıklar: 2 dolar.85 milyar

Temettü Randevusu: 1.61%

Başlangıç ​​Tarihi: 31 Ağustos 2004

Gider Oranı:% 0.30

1 Yıllık Performans: -0. 51%

Minimum İlk Yatırım: 25.000 $

DFA Kısa Vadeli Uzatılmış Kalitede I

DFA Kısa Vadeli Uzatılmış Kalitede I (DFEQX), borç menkul kıymetleri evreninin toplam getirisini% 80 oranında en üst düzeye çıkarmak istiyor yatırım amaçlı menkul kıymetlere yatırım yapan net aktifler ve geri kalanı ABD Hazine tahvilleri, senet ve senetler ve federal kurumların yükümlülükleri. (Daha fazla bilgi için, bkz. Hazine Bonosu Faiz Oranları Nasıl Belirlenir? )

Net Varlıklar: 4 $. 36 milyar

Temettü Randevusu: 1. 55%

Başlangıç ​​Tarihi: 4 Mart 2009

Gider Oranı:% 0. 22%

1 Yıllık Performans: -0. 09%

Minimum Başlangıç ​​Yatırım: Yok

Öncü Kısa Vadeli Yatırım-Grade

Öncü Kısa Vadeli Yatırım-Notu (VFSTX), esas olarak A3 veya daha iyi not olan menkul kıymetlere, Baa1, Baa2 veya Baa3'ün

Net Varlıklar: 52 TL. 99 milyar

Temettü Randevusu: 1. 83%

Başlangıç ​​Tarihi: 29 Ekim 1982

Gider Oranı:% 0.20

1 Yıllık Performans: -0. 75%

Minimum İlk Yatırım: 3,000 $

GuideStone Funds Düşük Süreli Tahvil

GuideStone Funds Düşük Süreli Tahvil (GLDYX),% 80 yatırım seviyesinde sabit getirili menkul kıymet yatırımı yaparak sermayeyi korumayı hedeflemektedir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kısa Süreli Tahvil Süresi Şimdi .)

Net Varlıklar: 871 dolar. 85 milyon

Temettü Randevusu: 2.40%

Başlangıç ​​Tarihi: 27 Ağustos 2001

Gider Oranı:% 0.36

1 Yıllık Performans: -1. 05%

Minimum İlk Yatırım: 1, 000, 000

Cavanal Hill Kısa Vadeli Hisse Anonim Şirketi

Cavanal Hill Kısa Vadeli Hisse Anonim Şirketi (APSTX), yatırım yaparak gelir yaratmayı ve daha az ölçüde sermaye değer kazanmayı hedeflemektedir en yüksek üç derecelendirme kategorisinde derecelendirilen borç yükümlülüklerinde.

Net Varlıklar: 165 dolar. 12 Milyon

Temettü Hasılatı:% 0.90

Başlangıç ​​Tarihi: 19.10.1999

Gider Oranı:% 0.67

1 Yıllık Performans: +0. 21%

Minimum İlk Yatırım: 1.000 $

Frost Toplam İade Bond Investor

Frost Toplam İade Bono Yatırımcısı (FATRX) aktif yönetim vasıtasıyla öncelikle yatırım amaçlı menkul kıymetlere yatırım yaparak toplam getiriyi en üst düzeye çıkarmayı hedeflemektedir. (Daha fazla bilgi için, bkz: Pasif / Aktif Yönetim .)

Net Varlıklar: $ 1. 81 milyar

Temettü Randevusu: 3.35%

Başlangıç ​​Tarihi: 1 Temmuz 2008

Gider Oranı:% 0.75

1 Yıllık Performans: -3. 29%

Minimum İlk Yatırım: $ 2, 500

Payden Düşük Süre Fonu

Payden Düşük Süreli Fon (PYSBX), öncelikle yatırım amaçlı menkul kıymetlerle değil, önemsiz tahvillerle yüksek toplam getiri sağlamayı hedeflemektedir. (Bu, önemsiz tahvillerin% 60'ı enerji sektöründe olduğu için, mevcut ekonomik çevrede yüksek bir risk oluşturmaktadır.) (Daha fazla bilgi için, Ultrashort Tahvil Fonları: Ödül Daha Risk? )

Net Varlıklar: 813 dolar. 48 milyon

Temettü Randevusu: 1.% 13

Başlangıç ​​Tarihi: Aralık 31, 1993

Gider Oranı:% 0,48

1 Yıllık Performans: -0. 59%

Minimum İlk Yatırım: 5,000 $

Homestead Kısa Vadeli Tahvil

Homestead Kısa Vadeli Tahvil (HOSBX), net varlıklarının% 80'ini sabit getirili yatırım yaparak düşük volatilite ile birlikte cari gelir yaratır En yüksek üç kredi kategorisinde olan menkul kıymetler.(Daha fazla bilgi için, bkz. Faiz Oranlarını, Enflasyon ve Tahvil Piyasası Anlaşması .)

Net Varlıklar: 560 ABD Doları. 80 milyon

Temettü Randevusu: 1.38%

Başlangıç ​​Tarihi: 5 Kasım 1991

Gider Oranı:% 0.73

1 Yıllık Performans: -0. % 76

Minimum İlk Yatırım: 500 $

Metropolitan Batı Düşük Süre Bono M

Büyükşehir Batı Düşük Süre Bono M (MWLDX), öncelikle yatırım amaçlı tahvillere yatırım yaparak cari geliri en üst düzeye çıkarmayı hedeflemektedir. Bununla birlikte, net varlıkların% 20'sine kadar olan kısmı, herhangi bir zamanda, yatırım amaçlı tahvillerin altına yatırılabilir.

Net Varlıklar: 3 ABD doları. 48 milyar

Kâr Payı: 1.16%

Başlangıç ​​Tarihi: 31 Mart 1997

Gider Oranı:% 0.61

1 Yıllık Performans: -0. 57%

Minimum İlk Yatırım: 5,000 Bin

Bottom Line

Sabit mevduata karşı kısa vadeli fonlar söz konusu olduğunda, Federal Reserve'nin bir sonraki hamlenmesini beklemenize gerek yoktur. Kolayca adapte olabilirsiniz. Önümüzdeki 1-3 yıl içinde faiz oranları belirgin şekilde artarsa, sabit mevduat dikkate alınmayabilir. Faiz oranları düşük kalırsa, düşük oynaklık ve güvenilir getiri sağlayan kısa vadeli fonlara yatırım yapmayı düşünün. (Daha fazla bilgi için, bkz. Federal Rezerv: Giriş .)

Dan Moskowitz'in yukarıda listelenen yatırımların hiçbirinde herhangi bir pozisyonu yoktur.