Rüşvet danışmanlarının ortaya çıkışı, bu hizmetleri uygulamalarına dahil eden geleneksel danışmanların akını sağlamıştır. Akıllı danışmanlar, ikili pazarlarda başarı için bir fırsat görüyor: mevcut uygulamalarını sürdürmek ve otomatik bir robo-danışmanı ayrı bir ürün olarak sunmak. Bir robo-danışman (veya dijital danışman) sadece bir sayısal asistan olmaktan öte bir şey olabilir. Ayrıca, tamamen yeni bir pazara ve gelir akışına bir geçiş noktası olabilir.

Makinenin Yükselişi

Geleneksel mali danışmanlar gibi robo-danışmanlar, yatırımların en iyi olduğuna karar vermek için müşterilerin sunduğu bilgileri kullanmaktadır. Menkul kıymetleri satın alıyor, portföyleri dengeliyor ve insanları finansal olarak emniyetli bir emeklilik yolunda tutuyorlar. Popüler robo-danışmanlar Betterment, Wealthfront ve FutureAdvisor'dır. Vanguard ve Charles Schwab Corp gibi finansal firmalar bile bu rota için robo-danışman hizmeti ekliyorlar. Robo danışmanları, finansal planlamacılar için net değeri düşük olan yatırımcılar ile popüler hale geldi. Birçok danışman yeni müşterilere katılmadan önce belli miktarda fon talep etmektedir. Bu, robo-danışmanları nüfusun ihmal edilmiş bir bölümü için mükemmel bir çözüm haline getirir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Schwab'ın Yeni Robo-Danışman Hizmeti Açıklandı .

Robo-danışmanların yalnızca müşterilere nasıl yatırım yapacaklarını söylemeleri önemlidir. Örneğin birisi, 529 planlarını çocukları için başlatmakla ilgili sorularını içeriyorsa, roportal danışman kişisel bir danışmanın yaptığı gibi yardımcı olamıyor. Ayrıca bir müşterinin çok agresif ya da muhafazakâr tasarruf edip etmediğini söyleyemezler. Robo danışmanları, bir kişinin tasarruf oranının çok düşük olduğunu açıklayamaz. En alt satırında, programlamalarını yapamamaları ve robo-danışmanların kısıtlamaları en açık noktada olmasıdır. (Daha fazla bilgi için bkz: En İyi Robo Danışmanı Seçme Rehberi .

Spectrem Group tarafından yürütülen 2015 çalışmasında zengin danışmanların% 50'sinden azı robo-danışmanlarından memnun olduğunu, geleneksel danışmanlarından memnun olduklarını söyleyen yatırımcıların% 85'inden memnun olduğunu keşfetti. Çoğu hâlâ, bir finansal danışman tarafından aldıkları birebir etkileşimi tercih ederler ve bu kişisel bağlantıyı sürdürmek isterler. Başka bir deyişle, mağazayı henüz kapatmayın. Geleneksel danışmanlık bugün olduğu kadar bugün olduğu gibi. (Daha fazla bilgi için, bkz. Finansal Danışmanlar, Robo Danışmanlarına Nasıl Ayarlanabilir? İki Karıştır mı?

Kalp, robo ve geleneksel danışmanlık hizmetleri farklıdır ve birlikte paketlenmemelidir. Müşteriler, özel bir oturum için bir danışman görmek isterlerse seçebilirler, ancak genel olarak bunlar firmanın iki ayrı yönü olmalıdır.Bunu anlamak, ikili pazarlara ve firmanız için daha yüksek bir gelir potansiyeline sahip olmanızı sağlayacaktır. Uygulamaya robo-tavsiye vermeye karar vermeden önce, ne tür müşterileriniz olduğunu düşünün.

Robo danışmanları, portföylerini genişletmeye başlayan teknoloji meraklı binyılları ile popülerdir ancak önemli birikim kazanmamıştır (daha fazla bilgi için bkz: Robo-Danışmanlar ve İnsan Dokunuşları: Daha İyi Birlikte? ) zenginlik. Başta Baby Boomers için hizmet veren geleneksel bir firmanın bir üyesiyseniz, eski müşterilerinizin robo-tavsiye ile rahat olup olmayacağını düşünmelisiniz. Daha genç pazarlara girmeye karar verirseniz, robo-danışmanlık hizmetleri eklemeniz büyük ihtimalle akıllı bir fikirdir. Bu şekilde, binyıllar, portföyleri yeterince büyük olana dek beklemeden danışmanlık hizmetleri alabilirler. Danışmanlık konusunda geleneksel olarak silah kaçıran bir yaş grubuna kadar firmanızı açacaksınız. Gençler bugün, ebeveynlerine ve dedelerine göre çok daha farklı bir mali yaklaşıma sahipler ve beyaz balina demografisini çengellemek, pek çok danışmanın kullandığı şeylerden farklı şeyler yapmanın bir yolunu gerektiriyor. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Binyıl Müşterilerine Yönelik Mali Müşavir Kılavuzu .) Rüşvet danışmanı hizmetleri sunmak, danışmanların, net değerinin çok olduğu kişilere odaklanmak için zamanlarını kullanmamakla birlikte, müşteri tabanını geliştirmelerini sağlar tamamen parasal bir perspektiften anlam çıkarmak için düşük. Bu yatırımcılar portföylerini büyüdükten sonra, geleneksel danışmanlığa geçmeye hazır olabilirler ve adımın atılmasına yardımcı olması için orada olursunuz. Seçtiğiniz seçeneği ne olursa olsun, robo-danışmanları görmezden gelin. Bazı raporlar, 2020'de robo-danışmanların yatırım varlıklarının% 5'inden fazlasını hesaplayacağını tahmin ediyor. Bugün bu rakam sadece% 0,5'tir. Zemin katına girmek işinizin büyümesine yardımcı olacaktır.

The Bottom Line

Robo danışmanları mükemmel bir araçtır, ancak geleneksel danışmanlık hizmetlerinin yerine geçmezler. Her şey tamam, çünkü şu an danışmanlar onları iki pazarda aynı anda başarılı olmanın bir yolu olarak kullanabilirler. Daha eski müşterilerinizi tutarlı, kişiselleştirilmiş hizmet sunmaya devam ettirin ve robo-danışman hizmeti benimseyerek daha genç potansiyelleri çekin. Sonunda, robo-danışmanlar, kişisel danışmanların sunduğu hizmetler ile ciddi bir rekabet etme noktasına gelebilir. Böyle bir durumda, ürünü erken anlamak için zaman ayıran danışmanlar, onu kullanabilmek için en iyi durumda olacaklardır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Robo Danışman Boşluğu İçin Sonraki Neler? )