Robo danışmanları, otomatik, algoritmik tabanlı yatırım yönetimi hizmetleri sunmaktadır. Geç saatlere kadar düzenli olarak gelişen çeşitli robo-danışmanlar veya dijital danışmanlar var. Bu geniş yatırım sınıfı sınıfı, Betterment ve Wealthfront gibi bazı platformlardaki birçok kategorideki farklılığa sahiptir, varlıklarınızı tutar ve onları herhangi bir etkileşim olmadan yönetir. Bu alandaki bir diğer oyuncu olan Personal Capital, hem otomatikleştirilmiş hem de entegre insan danışman hizmetleri birleştiriyor.

Waddell & Reed Mali Müşavirler bir robo-danışman değildir. 1937'de kurulan bu varlık yönetimi ve finansal planlama firması şahsen bireysel, kurumsal ve kurumsal müşterilere hizmet vermektedir. Şirket, 400 büroda çalışan 1, 800 finansal danışmanın ulusal bir ağını içeriyor. Danışmanlar müşterileri için, kendi mülkleri Waddell & Reed yatırım fonlarının istikrarı da dahil olmak üzere çeşitli yatırım ve sigorta ürünlerini kullanarak kişiselleştirilmiş finansal planlar oluşturmaktadır. (Daha fazla bilgi için: Robo-Danışmanlar ve Bir İnsan Dokunuşu: Daha İyi Birleşti mi? )

Farklılıklar ve Benzerlikler

Yatırım yönetimi tarzı Waddell & Reed modelinde müşteri odaklı ve kişiselleştirilmiş. Bu şirket, bireysel müşterilere bireysel danışmanlık ve finansal planlar birer birer sığarak geleneksel bir finansal planlama firmasıdır. Karşılıklı fon teklifleri, çeşitli paylaşım sınıfları ve ücret yapılarıyla markalı Waddell & Reed, Ivy ve InvestEd fonlarını içerir.

Aksine, robo-danışmanlar ya varlıklarınızı kontrol eder ve çeşitli düşük maliyetli endeks ve döviz ticareti fonlarına (ETF'ler) yatırım yaparlar ya da varlıklarınızı kontrol etmenizi sağlarlar. Bu durumda, portföyünüzü robo-danışman platformuyla bağlayın ve şirket, sizin için yatırım tavsiyeleri gerçekleştirmenizi sağlar. Bazı otomatik robo-danışman platformları ayrıca bireysel stokları önermektedir. (Daha fazla bilgi için bkz: En İyi Robo-Danışmanı Seçme Kılavuzu )

Maliyetler, Waddell ile Reed ve tipik otomatik robo-danışman platformu arasındaki büyük farktır. Morningstar'a göre, Waddell & Reed'in ortalama harcama oranları yüksektir (MORN MORNMorningstar Inc86.75-0.95% Highstock 4. 2. 6 ile oluşturulmuştur). Şirketin belediye bono fonlarının, alt sınırda ortalama% 1.34, uluslararası sermayedeki fonlarda% 1.83 olduğu dikkat çekildi.

Paranızı düşük ücretli ETF'lere yatıran düşük ücretli rop-danışmanlardan ikisi olan Servet ve Betterment'i düşünün. Bu danışma ücretleri 0'dan% 15'e kadar değişir -0. % 25. Ortalama döviz ticareti gösteren fon gider oranını% 0,15'e uygulayın ve rop yönetim portföyünün yıllık yüzdesini% 0 ila% 30 ila% 0 40'a ayarlayın. Bunun en azından Waddell & Reed'in gider oranları Bu miktarın 4 katı.Diğer robo-danışmanlar daha yüksek temas veya insan teması ile yüksek ücret almaktadır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Betterment vs. Wealthfront: Bir Ücret ve Fon Karşılaştırması .

Waddell & Reed'in getirilerini kategori ortalamalarıyla karşılaştırırken, sonuçlar şüphelidir. Waddell & Reed, bazı yıllarda 2011, 2012 ve 2013 gibi kategori ortalamalarını yeniyor. Daha yakın zamanlarda, geleneksel firma ortalamalara göre daha düşük performans gösterdi.

Sonuçlar, daha yüksek geleneksel aracı kurum ücretlerine mâl oldu mu? Danışman tarafından yönetilen portföyün, yatırımcının ağa bağlamadan önce% 1.34'den% 1.83'e kadar yönetim ücretinden daha fazla getiri elde etmesi gerektiğini düşünün. Bir robo-danışman ile portföyünüz, geri dönüşünüzü tamamlamaya başlamadan önce aşmak için daha düşük bir ücret barına sahiptir. Bottom Line Waddell & Reed modeli, insan mali danışmanlarının müşterileri ile çalıştığı geleneksel yaklaşımdır. (Daha fazla bilgi için bkz.

Robo-Advisors, İlk Pazar Downturn Testi

). Her bir müşteri için en iyi alternatif olabilecek veya olmayabilecek diğer fonlara ek olarak tescilli markalı fonlar dahildir. Genel olarak, robo-danışman platformları insan etkileşimi daha az olabilir. Sonuçları, minimum riskle getirileri maksimize etmek için tasarlanmış karmaşık bilgisayar algoritmaları tarafından yönlendirilir. Her birey kendi tercih ettiği finansal kılavuzu bulmak için kendi incelemelerini yapmalı, maliyetleri, hizmetleri ve sonuçları karşılaştırmalıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Çevrimiçi Finansal Danışman Doğru Seni? )