Bir evi aramaya başlamadan önce, yapmanız gereken ilk şey bir ev ipoteği için önceden nitelikli hale getirmektir. Bunu yapmak için banka veya ipotek komisyoncusu ile sadece bir borç verene kısa bir telefon görüşmesi yapılır. Bunun gerekçesi, bir krediye hak kazandığınızı ve ne kadar kredi alabileceğinizi ve hangi kredinin durumunuza en uygun olduğunu öğrenmektir.

Ancak kredi işlemi bazı insanlar için korkutucu olabilir. En iyi krediyi almanıza yardımcı olacak bazı bilgiler. Borçlanma süreci konusunda potansiyel alıcılar tarafından sıklıkla şu sorular sorulur:

Ne tür kredi almam gerekiyor?

Kredi türlerine hızlı bir inceleme yapalım. En iyisi genellikle konvansiyonel bir kredidir, ancak herkes hak etmez ve büyük olasılıkla en azından% 5 peşinat ödemeniz gerekir. FHA kredileri, daha düşük kredi puanı ve / veya daha az parası olan kişiler içindir. Bir FHA kredisindeki peşinat, satış fiyatının% 3. 5'idir.

Siz veya eşiniz silahlı kuvvetlerin veya Ulusal Muhafızların deneyimli biriyseniz, VA kredisi almaya hak kazanabilirsiniz. Bu, sıfır aşağı bir kredidir, ancak kapanışta ödenen bir finansman ücreti taşır veya kredinin miktarına eklenmesini sağlayabilirsiniz. Fonlama ücreti genellikle% 2 civarındadır, ancak yıldan yıla değişebilir.

Başka bir sıfır ipotek USDA kredisi, ABD Tarım Bakanlığı (USDA) aracılığıyla edinilebilir ve benzer bir fonlama ücreti vardır. Fakat USDA kredileri yalnızca küçük nüfus bölgelerinde, çoğunlukla kırsal alanlarda.

Ev satın almak istediğiniz alanın bir USDA kredisine hak kazanacağını görmek için bu haritayı kontrol edebilirsiniz. Sol taraftaki "Tek Konut" veya "Çok aileli Konut" yazan bağlantıyı tıklayın, feragatnameyi kabul edin ve ardından sayfanın üst kısmına bir adres ekleyin.

Herkes ne tür bir kredi alması konusunda bir seçim yapmaz. 700 ya da daha iyi bir kredi puanı mükemmel ve size bir kredi seçeneği sunabilir, ancak eğer kredi yalnızca o kadar soysa (580-650), muhtemelen yalnızca bir ya da iki kredi türü için hak kazanırsınız.

Kontrol veya tasarruf hesaplarımı aldığım bankayı kullanmalı mıyım?

Konuştuğum birçok kişi, XYZ bankasıyla birkaç yıldır birlikte olduklarından, ipotek kazanarak daha iyi bir anlaşma yapacaklarını veya daha fazla hak kazanacaklarını düşünüyorlar. Elbette bu güzel olur, fakat maalesef çok az fark yaratıyor.

Bugünkü ön yeterliliklerin çoğu, başvuru sahibinin bilgilerinin girildiği ve daha sonra bilgisayarlı bir onay veya reddi oluşturulduğu otomatik bir lisanslama sistemi aracılığıyla yapılır. Büyük torun banka başkanının büyük baba ile balık tutmaya devam etse bile, kredi puanı krediye hak kazanmak için çok düşük olursa fark etmez.

Faiz oranı önemli mi?

Evet öyle!

Eğer% 4'lük bir FHA kredisi ile 200 $, 000 $ bir ev satın alırsanız, kredi miktarı 193,000 $ olur ve anaparanın ve faizin aylık ödemeleri 921 $ olacaktır. Aynı kredi miktarı% 4.25'de ayda 949 $ olacak. İster inan ister inanma, 30 yılı aşkın bir sürede 10 bin dolarlık bir fark var.

Bir kredide "puan" nedir?

Puanlar, borç verenin bir kredideki faiz oranını düşürmesi için ücretlendirdiği ücretlerdir. İki tür var. Birincisi bir kredi kuruluş ücreti, ikincisi bir indirim noktasıdır. Bir noktayı şarj etmek, faiz oranınızı% 0,25 oranında düşürür, ancak bir puan da kredinin% 1'ine mal olur. Bu 193 bin dolarlık krediyle bir puan 1, 930 dolara eşit olacaktır. Dolayısıyla, ücretlendirilen puan sayısının evinizdeki kapattıktan sonraki gün cebinizdeki harcamalarınızı önemli derecede etkileyeceğini görebilirsiniz.

Bu nedenle, her bir borç verenin aldığı puan sayısını dikkate almadan en iyi faiz oranı için alışveriş yapmayın. Birkaç yıl evde kalmayı planlıyorsanız, faiz oranını düşürdüğünüzde bu noktalarda harcanan nakit miktarına eşit bir hale getirmek uzun yıllar alması nedeniyle daha düşük bir puanla daha yüksek bir faiz oranını almaktan daha iyi bir sonuç alırsınız.

Kredi puanı zarar vermeden bir ipotek satın alabilir miyim?

Evet, yapabilirsin!

FICO kredi skorları 300 ile 850 arasında değişir. Kredi puanınızın yaklaşık% 65'i, ödeme geçmişi ve kredi kullanımı temel alınarak oluşturulmuştur. Alacaklıları zamanında ödemek, kredi puanınızı yükseltmenin en iyi yoludur. Yakın tarihli kredi geçmişinizin birkaç yıl önce geçmişinizden daha fazla ağırlık verdiğini unutmayın. İflas, haciz ve otomatik yeniden tahsili olan insanlar bile, kredi puanı üzerindeki etkisini azaltmak için yeterli zaman geçtiğinde ipotek alabilirler.

Eskiden farklı borç alanların alışverişinde bulunurdu ve kredi raporunuzun birkaç kez çekilmesi, kredi puanınızı önemli ölçüde düşürürdü. Fakat birkaç yıl önce Fair Isaac & Co (FICO), kredi alışverişinde sizi cezalandırmamak için sistemlerini değiştirdi.

Mevcut sistemde, bir ipotek için ceza ödemeden, ancak yalnızca 45 günlük bir süre içinde sahipseniz, birden çok kredi çekebilirsiniz. En fazla her çekme, skorunuzu yalnızca 5 puan düşürür. Bu nedenle, takviminizi ilk çekilme tarihiyle işaretleyin, böylece o zaman çerçevesinde kalabilirsiniz.

Öylesine mutlu alışveriş ve ev satın almadan önce en iyi kredi bulma konusunda şans!