Küçük işletmeler nakit çıkışı ile nakit çıkışı arasında gecikme olduğu zaman, çalışanları ödemek ve hammadde satın almak gibi kısa vadeli ihtiyaçlar için gerekli kaynakları elde etmek için teminat kullanabilirler. Aktif olarak kullandırılan kredilerin ihraççıları sadece belirli varlık türlerini teminat olarak kabul eder ve özel şartları vardır. Varlık tabanlı krediler ararken teminat olarak kullanılabilecek nitelikli varlıkları ve en iyi uygulamaları inceleyin.

Aktif Amaçlı Kredilerde Teminat Varlığı Varlıkları

Kredi verenler alacak hesaplarını kabul etmektedir; üretim ekipmanları ve kamyonlar gibi yüksek kaliteli bilanço kalemleri; ve ürün envanteri varlık bazlı krediler için teminat olarak sunulmaktadır. Her varlık türü, borçlu için farklı avantajlar ve dezavantajlar setleri sağlar.

Alacaklar Hesabı

Küçük işletmelerin sahipleri, çoğunlukla 60 ila 90 gün içinde olanların en yüksek kalitede alacaklarını varlık temelli krediler için teminat olarak kullanabilirler. Kredi verenler, alacak hesaplarını gerçek değerden% 20 ila 30 indirimle değerlendirebilirler. Borçlu, varlık temelli kredisini temerrüde düşürdüğü takdirde, düşük değerleme, borç veren kişinin alacakları indirime sokmasını, daha hızlı ödemeyi teşvik etmesini ve halen kar elde etmesini sağlar.

En likit varlıklarınızdan bazılarını teminat olarak kullanmanın bir dezavantajı, borç veren tarafından el konulduğu takdirde daha büyük bir nakit sıkışıklığına neden olabilir. Bir diğer dezavantaj, bankanın nihai bir karara varmak için gelecek çeyrekler veya mali yıllara ilişkin projeksiyonlar da dahil olmak üzere, güncellenmiş mali tablolar talep edebilmesidir.

İmalat Ekipmanları ve Kamyonlar

Ticari alacaklardan farklı olarak, imalat ekipmanı ve endüstriyel taşıtlar, fiili değerlerinin% 70'inden düşük değerdedir. Borç verenlerin ek maliyet ve zorlukları hesaba katmaları gerekir. Belirli bir makine ya da araç için potansiyel alıcıların çok sınırlı bir havuzu olduğunda, krediyi veren finans kurumu azalmış pazarlık gücüne sahip olabilir. Borç veren, varlığın gerçek piyasa değeri hakkında daha iyi bir fikir edinmek için ek değerlendirmeler gerektirebilir ve bu değerlendirmelerin maliyetini kredinin ücret çizelgesine dahil edebilir. Varlığın tasfiyesi, kredinin tüm bakiyesini karşılamıyorsa, işletme sahibi kalan borçtan hâlâ sorumludur.

Envanter

İster hammadde veya mamul olsun, stoklar, bir kredi için teminat olarak kullanılabilecek muhtemel varlıklardan en düşük değere sahiptir. Stokların büyüklüğüne bağlı olarak, stoklar depolama alanı, iklim kontrolü ve güvenlik gerektirebilir. Kredi verenler, uygun stokları piyasa değerlerinin yaklaşık yarısında değerlendirebilir. Envanter veya diğer işletme varlıklarını teminat olarak kullanırken, bir işletme sahibi varlıkları genellikle sigorta ettirmek ve değerlendirmek zorundadır.Riskten korunma riskini azaltmak için bir borç verenin varlık bazlı bir kredi vermesi için ek gereklilikleri olabilir.

Varlık Esasına Dayalı Kredileri Ararken En İyi Uygulamalar

Başlangıç ​​yapmaya başlayan veya sınırlı ticari kredi geçmişlerine sahip küçük işletmeler, kısa vadeli nakit ihtiyaçlarını karşılamak için bir çözüm olarak varlık bazlı borç vermeyi kullanabilirler. Bir işletme sahibinin kullanmayı planladığı üç tür teminat hangisi olursa olsun, mali tablolarını sırasıyla ve güncelliğini olması gerekir.

Bir işletme sahibi, değerleme, sigorta poliçeleri ve alacakların uzlaştırma geçmişi gibi bir borç verenin potansiyel gereksinimlerini önceden tahmin ederek bir varlık bazlı kredi temin etme şansını artırır. Varlık bazlı borç verme işlemine başlamadan önce mevcut tüm finansman seçeneklerini düşünün. San Diego merkezli yürütme-mentorluk grubu The Wall Street Journal ve Vistage International'ın 889 küçük firmasının yaptığı bir ankete göre, 2012'de her üç küçük işletmeciden yalnızca biri gerçek ticari kredi skorunu biliyordu. Güvenli bir kredi, teminatsız bir krediden daha tercih edilir ve işletme sahiplerinin işletme kredi puanlarını güçlendirmelerine izin verir.

Alt satır

Doğru teminatla kısa vadeli finansman elde etmek mümkündür. Her bir teminata ilişkin gereklilikleri dikkate alarak buna göre hazırlanın. Aktif bazlı krediler bazı içsel risklere sahipken, bir nakit sıkışıklığı yaşamak ve şirket gelirini artırmak için çok fazla sermaye sağlayabilir.