Betterment misyonu 2010'da piyasaya çıktığından beri aynı kaldı: "Investing Made Better. "Modern portföy teorisine uygun olarak Betterment'in amacı, getirileri en üst düzeye çıkarmak ve riskleri en aza indirmektir. Hedef tabanlı araçlar, uygun maliyetli yönetim ücretleri, verimlilik ve elden çıkarma yaklaşımı, yatırımcıların getirileri en üst düzeye çıkarmasına yardımcı olur.

Otomatik servet yönetimi, son beş yılda yatırım dünyasındaki en büyük atılımlardan biridir. Medya şimdi düzinelerce olan bu şirketleri tanımlamak için robo-danışman veya robo-danışman terimini hazırladı. Schwab gibi geleneksel aracılar da kendi otomatik yönetim sürümünü başlattı. Bağımsız lansmanların başında, Betterment, Ekim 2017 itibarıyla varlıkları 10 milyar doların üzerinde varlıkları biriktiren açık liderdir.

Başlarken

Betterment ile başlamak bir Facebook Şirketi hesabı yapmak kadar kolaydır. Kişisel bilgilerinizin ötesinde Betterment, üç özel sorunun cevabını kullanır: yaş, emeklilik durumu ve sizin için kişiselleştirilmiş bir öneri oluşturmak için gelir. Yanıtlarınızdan, dört farklı hedef arasında seçim yapmanız istenir: güvenlik ağı, emeklilik, genel yatırım ve büyük satın alma. Her seçenek, farklı varlık tahsisleri, hesap türleri sunar ve kaydolduktan sonra değiştirilebilir. Kayıt olduktan sonra, bir banka hesabı bağlamanız ve bir para yatırmanız istenir. İşlemin tamamlanması beş dakika sürebilir.

Bir Bakışta İyilik

Desteklenen Hesaplar: İyilik şu anda hedeflerinize bağlı olarak değişen sağlam bir hesap kataloğu sunmaktadır. Bireysel ve ortak hesaplar genel yatırım ihtiyaçları için kullanılabilirken, geleneksel ve rollover Roth ve SEP IRAs'ları bir emeklilik fonu oluşturmak için kullanılabilir.

Gerçekten Betterment'i akranları ve geleneksel broker'lerden ayıran şey, 401k seçeneğidir, İş İçin Betterment. Bu, küçük işletmelerin ve şirketlerin çalışanlara tanımlanmış bir katkı planı sunmaları için uygun maliyetli bir yoldur. (Betterment'in 401k planı hakkında daha fazla bilgi için: Betterment'in tüm ETF Online 401 (k) planına bakın.)

Ücretler: Hesap bakiyenize, temel, dijital plana veya Premium veya Plus plana bağlı olup olmadığına bağlı olarak, Betterment'in yönetim ücretleri% 0'dan% . Bununla birlikte, bu ücretler geleneksel aracılar tarafından tahsil edilen% 1 artıdan daha küçüktür. Betterment, otomatik portföy yönetimi, müşteri hizmetleri ve tüm web araçlarına erişimi içeren dijital planı için yıllık% 0,25 ücret talep ediyor. Bu plan düzeyi, müşterilere Betterment'in uzmanlarıyla yılda bir kez bir telefonla görüşme imkânı tanır.Betterment ile bir müşterinin 2 milyon doları geçmesi durumunda, müşteri 2 milyon doları aşan bir tutar için bir ücret ödemiyor. Betterment'in prim planları daha pratiktir ve hesap minimumları vardır, ancak müşterilere Betterment finansal planlama ekibi ile sınırsız görüşme imkanı sunar. Prim planları için minimum hesap bakiyesi 100.000 ila 250.000 $ arasında değişir ve prim planları için yıllık ücretler% 0.40 ila% 0.50 arasında değişir. Fon şirketleri tarafından tahsil edilen düşük harcama oranı ücretleri haricinde Betterment'e ek işlem masrafları yoktur. ETF yönetim ücretleri% 0,09'dan% 0,17'ye kadar değişir.

Portföy: Betterment, hedeflerinize ve risk toleransınıza en iyi uyan bir portföy tasarlamak için 12 farklı mal sınıfını temsil eden ETF'leri kullanır. Nakit akışı değiştiğinde, temettü, prim veya çekilme şeklinde veya belirli bir varlığın hedef tahsisinden% 3 daha fazla kayması durumunda şirket otomatik olarak dengesini alır. Kesirli yatırım, bir dolara alışmanızın yapılmamasını sağlar.

Betterment'in ETF'ler karışımı ABD, uluslararası ve gelişmekte olan piyasaların hisse senetleri ile tahvilleri, kısa vadeli Hazine ve enflasyona karşı korumalı tahvilleri kapsar.

Betterment Stock Tahsisi
Sektör	Ticker
U. S. Toplam Borsa	VTI VTIVng Ttl StckMrk133. 08 + 0. 20% Highstock ile oluşturuldu. 4. 2. 6
U. S. Büyük Büyük Defter Değeri	VTV VTVVanguard Değer102. 15-0. 06% Highstock ile oluşturuldu. 4. 2. 6
U. Orta Vadeli Değ.	VOE
U. S. Küçük-Sınır Değer	VBR VBRVng Smll-Cp Vl129. 13 + 0. % 30 Highstock ile oluşturuldu. 4. 2. 6
Uluslararası Gelişen Piyasa	VEA VEAVN FTSE DvlpMrk44. 45 + 0. % 26 Highstock ile oluşturulmuş 4. 2. 6
Uluslararası Gelişen Piyasalar	VWO VWOVng FTSE EmgMrk45. 05 + 0. 96% Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6

Betterment Bond Tahsisi
Sektör	Ticker
Kısa Vadeli Hazine	SHV SHViSh Sh Trs Bd110. 27-0. 01% Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6
Enflasyona Karşı Korunan ABD Tahvilleri	VTIP VTIPVng Sh-Tr InfPr49. 60 ± 0. 08% Highstock ile oluşturuldu. 4. 2. 6
U. S. Yüksek Kaliteli Bağlar (IRA ve 401 (k) hesapları için)	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 84 + 0. 05% Highstock ile oluşturuldu. 4. 2. 6
U. S. Belediye Tahvilleri (vergilendirilebilir hesaplar)	MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 85 ± 0. 10% Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6
U. S. Kurumsal Tahviller	LQD LQDiSh iBoxx IGCB121. 12-0. 01% Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6
Uluslararası Gelişen Piyasa Tahvilleri	BNDX BNDXVngTtl Intl ETF55. 03 + 0. % 14 Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6
Dış Kaynaklı Tahvil Bonosu	VWOB VWOBVn Em Mks Gv Ix80. 10-0. <% Yüksek stok ile oluşturuldu. (Kaynak: Betterment)

Gider oranları:

Ortalama ETF gider oranı% 0,12, 0,09'dan 0'a kadar değişiyor. % 17. Bu, geleneksel fonlardaki% 1,16'lık gider oranından belirgin bir farktır. Vergi toplama

: Betterment, şu anda vergiye tabi hesaplarda vergi zayiatı topluyor. Platform, vergi riskini etkin bir şekilde azaltmak için portföyünüzü günlük olarak otomatik olarak inceler.Bu, kendi başınıza çoğaltmanın neredeyse imkansız olacağı güçlü ve sofistike bir araçtır. Betterment yazılımı, vergiye tabi geliri dengelemek için kullanılabilecek kayıplardan yararlanmanızı sağlar. Bu, vergi avantajlı hesaplarını azami düzeye getirmiş ve ekstra yatırım yapılabilir varlıklarına sahip olan yatırımcılar için özellikle yararlı olabilir. Müşteri desteği:

Şirket 9: 00'dan itibaren telefonla destek hizmeti veriyor a. m. 8: 00 s. m. hafta içi ve 11: 00 a. m. 6: 00 s. m. hafta sonları. Normal çalışma saatleri boyunca e-posta desteği ve canlı sohbet seçenekleri de mevcuttur. Kişisel tecrübelerime göre, Betterment'in üstün olduğu başka bir husustur. Destek personeli özenli, bilgili ve sorunuzu cevaplayamıyorlarsa takip etmeleri istenir. Kullanıcı erişilebilirliği ve dostu:

Betterment, web sitesi ve mobil uygulama üzerinden edinilebilir. Her ikisi de son derece sezgisel ve basit, bu nedenle kullanıcılar başlarını çizilmeye bırakılmaz. Web sitesi ayrıca, genel destek sorularına ve çeşitli finansal okuryazarlığa ilişkin soruları yanıtlayan kapsamlı bir SSS ve blog da içerir. Ek Özellikler:

Betterment, SmartDeposit ve yatırım hedeflerine dikkat eden kullanıcıları koruyan Emeklilik Tasarruf Hesaplayıcısı gibi birçok isteğe bağlı özelliğe sahiptir. Mart 2016'da Betterment, SmartDeposit adlı yeni bir özellik başlattı. Betterment SmartDeposit, "fazla" miktarı seçtiğiniz ayarlara dayalı olarak Betterment yatırım hesabınıza otomatik olarak aktaracaktır. Haftada en az bir kez, SmartDeposit ayarladığınız miktara kadar herhangi bir aşırı nakit yatırır. Her aktarmadan önce Betterment, özellikle de belirli bir ay boyunca her zamankinden daha fazla masrafa sahipseniz kullanışlı bir özellik atlamak için en az 24 saat önceden bir e-posta gönderiyor. Büyük bir masrafa neden olduğunu biliyorsanız, SmartDeposit'i devre dışı bırakabilir ve yatırım yapmaya hazır olduğunuzda sıfırlayabilirsiniz.

SmartDeposit, tasarruf hesabınızdan Betterment yatırım hesabınıza aktarılan para, yaşınıza ve hedeflerinize dayalı olarak ve seçtiğiniz varlık dağıtımı için optimize edilen 12 farklı varlık sınıfına yatırılıyor. Betterment, müşterilerin en düşük toplam sahip olma maliyetinde istenen varlık maruziyetini elde etmesini sağlamak için düşük maliyetli, yüksek likiditeye sahip, endeks izleme ETF'lerini seçer. Betterment, ETF'leri seçerken, harcama oranı, teklif sorma yayımı, yönetilen varlıklar, işletme sayısı, döviz kuru riskinden korunma ve sermaye kazanımı etkilerini dikkate alır. Betterment, "Verimliliği yüksek algoritmaları kullanıyor ve para büyümek için en üst düzeye çıkarmak için en uygun davranışları otomatikleştiriyoruz. "

Performans Hakkında Ne Var?

Betterment portföyleri iki bölümden oluşur: öz sermaye ve tahviller. Betterment'e göre "portföyünüz piyasaya sürülecek ve performansı düşük tutmayacak şekilde tasarlandı, ancak piyasayı yenmek için tasarlanmamıştır" dedi. "Betterment portföyünüzde riski düzeltilmiş bir şekilde pazarın üstesinden veya altına düşmeyeceksiniz, ancak asla daha düşük performans gösteren bir yöneticinin performansını veya bedelini asla ödeyemezsiniz."

Betterment, müşterilerinin tipik bir DIY yatırımcısından% 4. 30 daha fazla getiri bekleyebileceğini söylüyor. Getirileriniz öğe ayırmanıza bağlıdır. Betterment, portföyünüzün hedef ağırlığı ile gerçek ağırlık arasındaki fark olan% 3'e ulaştığında, portföyünüzü otomatik olarak yeniden dengeler. Hesabınıza girerek portföyünüzün beklenen getirilerini izleyebilir ve Betterment'in analizini kullanarak belirli bir karışımın tarihsel olarak nasıl performans gösterdiğini araştırabilirsiniz.

Kuruluşundan bu yana, Betterment ve başka bir robo-danışman, şimdiye kadar herhangi bir oynaklık dönemi yaşamadı. Geri testin yanı sıra, platformun yeni bir finansal krizi nasıl ele alacağı bilinmiyor. Brexit oylarını takip eden Cuma günü Betterment, aşırı belirsizlikten yatırımcıları korumak için ticareti askıya aldı. Hareket şüphesiz müşterilerin parasını kurtardı, ancak karışık sinyaller gönderdi. Ticareti durdurmak zorunda kalmadan gelecekteki piyasa düşüşlerine ayak uyduramaması müşterileri rahatsız etmenin kesin bir yoludur.

Ücret Farkları: Daha iyi ve Robo danışmanı

Bir yatırım danışmanının ortalama ücreti, yıllık bazda portföy değerinin% 1,3'ü; Ancak, daha önce belirtildiği gibi, Betterment'in yıllık ücretleri, ne kadar sermaye yatırdığınıza bağlı olarak% 0,25'den% 0 50'ye değişir.

Piyasalar konusunda eğitimli değilseniz ve uzun süre yatırımlarınız hakkında endişelenmek istemiyorsanız, Betterment'i değerlendirmek isteyebilirsiniz. Bununla birlikte, pazarlar zayıflarsa, kendinizi daha güvensiz bir konuma düşürdüğünüze dikkat edin. Piyasaları takip ederseniz, fikirler üzerinde işbirliği yapmayı, belirli hedeflerinizi ya da piyasa koşullarından endişelenmeyi tercih ediyorsanız, bir finansal danışmanı düşünmelisiniz.

Bottom Line

Betterment, gelişmiş finansal okuryazarlığa sahip olmayan genç yatırımcılar için uygulanabilir bir seçenek olduğunu gösterdi. Binlerce yıldır geleceklerini düşünmek için mükemmel bir başlangıç ​​noktası ve daha eski yatırımcılar için düşük maliyetli bir yatırım aracı. Düşük ücretler, basit varlık tahsisi ve hedef belirleme özelliklerine odaklanan Betterment, gerçekten yatırım yapmayı kolaylaştırıyor.

Not: Bu hikaye Barbara Friedberg ve Jean Folger'ın dosyalarıyla oluşturuldu.