Hemşirelik evinde, bakımlı bir yaşama yerinde veya kendi evinde bakıma ihtiyacı olan yaşlı bir kişi için masraf çok zor olabilir. Örneğin, ortalama huzurevi, 2012 MetLife anketine göre, günde 200 dolardan fazla çalışıyor. Bazı metropol bölgelerinde, iyi bir bakım düzeyi için ödeme yapmak için birçok kez harcamanız gerekir.

Medicare, başta 65 yaş ve üzeri kadınlara yönelik federal sağlık programı, bu tür faturaları ancak kişi kısa süreli rehabilitasyon için bir huzurevindeyken kapsar. Bu, birçok kişinin uzun vadeli bakım için tek seçenek olduğu şekliyle, ortak bir federal ve eyalet programı olan Medicaid'i terk eder. (Bakınız Medicaid Vs. Medicare d Medicare uzun vadeli maliyetler için öder mi? )

Sorun, Medicaid için uygun olması için, kişinin devlete göre değişmesine rağmen, nispeten ılımlı "sayılabilir varlıklara" sahip olması gerekir - genellikle 2,000 $ veya 3,000 $ gibi bir miktarda toplam. Sayılabilir varlıklara, banka hesapları, yatırım fonları ve hisse senedi ve tahviller gibi öğeler dahildir. Sonuç olarak, insanlar Medicaid faturalarını ödemeye başlamadan önce yaşamlarını tamamen tüketmek zorunda kalmışlardır. Bu, bir miras bırakmak veya hayatta kalma eşini veya özel ihtiyaçları olan yetişkin bir çocuk gibi diğer bağımlıları sağlamakta zorluk çekiyor.

Ancak, Medicaid'e hak kazanmanın ve bir kişinin servetinin en azından bir kısmını korumanın bir yolu vardır. Bu bir güven yaratmak içindir.

Güven Türleri

İptal edilebilen ve geri alınamaz iki temel tür güven türü vardır. Adından da anlaşılacağı gibi, geri çekilebilir güvenler iptal edilebilir. Bu nedenle, Medicaid, kendisini kuran kişiye ait olduğu için tasfiye edilebilir bir güvende bulunan varlıkları sayar ve eğer miktar, hesaplanabilir varlık sınırını aşarsa, yardıma hak kazanamaz.

Diğer taraftan, iptal edilemez bir güven para üzerindeki kontrolü kişiden bir mütevelliye etkin bir şekilde aktararak, her zaman olmasa da, Medicaid'e hak kazanmayı mümkün kılar.

Sebebi, Medicaid'in şu anda beş yıllık "geri dönün" bir dönemi olmasıdır. Bir güvene aktarılan veya bir kişinin Medicaid'e başvurmasından önceki beş yıl içinde verilen herhangi bir para yardımı eleme süresinin ertelenmesine neden olabilir. Gecikmenin uzunluğu ("ceza süresi" olarak adlandırılır), bu coğrafi bölgedeki huzurevinde bakım için Medicaid'in "bölgesel oranı" na transfer tutar veya değerinin bölünmesiyle belirlenir. Örneğin bölgesel oranın ayda 10 bin doları bulduğu bir alanda, bakıcı bir eve girmeden önce 100 bin dolarını bir güven içine alan bir kişi, transferin beş yıldan fazla yapılmadığı sürece toplam 10 ay için uygun olmayacaktır. daha erken.

Bu durumda, birisi (tipik olarak bir aile üyesi), Medicaid faturaları toplamaya başlamadan önce huzurevini cepten ödemek zorunda kalacak ve 100 $ 'lık bir miktarı güvenin içine soktu. Aslında birçok durumda, bakım evinin aylık oranı Medicaid'in bölgesel oranından daha yüksektir; bu da David A. Cutner'a göre, ceza süresince gerçek bakım masraflarının miktardan daha fazla olacağı anlamına gelmektedir, New York'ta Lamson & Cutner, PC ile yaşlı bir avukat.

Ancak, geri çekilmez bir güvene dönüşme belgesi veya özel bir emekli maaşı ile birleştirildiğinde, birçok kişi varlıklarının% 40 ila% 50'sini koruyabiliyor diyor Cutner. Bunun nasıl yürüdüğü Yaşlı Bakımı Ödenecek İlk 5 Strateji'nde açıklanmıştır.

Bir Güvencenin Diğer Avantajları

Bir kişi bir güven içinde para verip vermediğine ya da akrabalarına verdiği durumda, aynı beş yıllık geri bakılacaktır. Bununla birlikte, güvenin diğer bazı avantajları vardır.

Birincisi, bir güven ayrı bir tüzel kişiliktir, bu nedenle para genellikle bir aile üyesiyle olduğundan daha güvenlidir. Niyetlerin en iyisi olan bir akrabası bile, o fonu riske atan bir dava, boşanma veya başka talihlerle yüz yüze gelebilir.

Başka bir deyişle, bir güvende olan varlıklar bazında bir adımdan faydalanır ve bu da nihayet güventen mirasçı olan varisler için önemli bir vergi tasarrufu anlamına gelebilir. Buna karşılık, sahibinin ömrü süresince basitçe verilen mal varlığı, genellikle orijinal maliyet tabanını taşır.

Hesaplamanın nasıl yürüdüğü aşağıda açıklanmıştır: Başlangıçta satın alınırken 5 000 dolara mal olan ve bir menfaatin miras sahibi olduğu zaman 10, 000 dolar değerinde olan hisse senetleri, 10 bin dolarlık bir temeli olacaktır. Aynı yararlanıcıyı kullanmışlardır. orijinal sahibi hala hayatta iken bir hediye olarak aldıklarını, bunların temeli 5,000 $ olurdu. Daha sonra, hisse 12.000 $ 'a satılırsa, onları bir güventen miras alan kişi 2.000 $ kazançla vergi borcu açtı. , hisse verildiğinde ise 7,000 $ kazançla vergi borçlanacaktı. (Üzerinde adım atmanın sadece devralınan varlıklara, sadece bir güvenin katıldığı varlıklara değil, genel olarak geçerli olduğuna dikkat edin.)

Emanetçi

Düzgün bir şekilde çekilmiş güven yalnızca yaşlı kişilerin bazı varlıklarını korumakla kalmaz, aynı zamanda mütevelli heyetine yaşlı kişinin menfaati için harcayacak lehtarlara para dağıtma imkânı tanır.

Onaylanabilecek bir mütevelli seçmek için bir sebep. Avukat Cutner, "Kararlı, makul ve mali açıdan sorumlu birisini istiyor" dedi. Yaşlı kişinin herhangi bir çekincesi varsa, alternatifin bir bankayı mütevelli ya da birlikte çalışacak bir müteveş olarak adlandırmak olduğunu belirtti.

The Bottom Line

Medicaid'ten maddi yardıma ihtiyacı olan kişilerin hak kazanmak için hayatlarını kaybetmeleri gerekmez. Düzgün bir şekilde iade edilemeyen bir güven, varlıklarının en azından bir bölümünü hem kendi menfaatleri hem de nihai varisleri için koruyabilir.