Vergiler hayatın bir gerçeği olabilir, ancak bu meraklı yatırımcıların yükünü azaltmak için çalışmamaları gerektiği anlamına gelmez. Aynı şekilde, sermaye kazançları vergileri, geri dönüşlerinizde yiyebilir ve yatırımcılar, yatırım tercihleri ​​nedeniyle getirmiş oldukları vergi sonuçlarını göz önünde bulundurmalıdır.

Vergi-akıllı yatırım hamleleri yapmaya gelince, yatırımcılar işleri basit tutabilir ve vergi zamanı geleceği miktarları azaltabilir. Kaydetmenin en kolay yollarından biri, yerlerde doğru varlıklara sahip olduğunuzdan emin olmaktır.

Getiri Verimliliğini Vergi Avantajlı Hesaplarda Oluşturun

Çoğu yatırımcı için yuva yumurtası yetiştirmek için iki yer vardır. 401 (K), IRA ve ROTH IRA gibi vergi avantaj hesapları, aracı kurum hesapları gibi vergilendirilebilir hesaplar vardır. Yatırımcılar, sermaye kazancı vergileri üzerinde bir kapak tutmak için, gelir temettü hissesi veren, gelir üreten tahvilleri veya Gayrimenkul Yatırım Ortaklıkları (GYO'lar) oluşturan yatırımları, vergi avantajlı yatırım hesaplarına koymalıdır. Kâr getiren yüksek ciro yatırımları ve dolayısıyla vergi olayları, vergi avantajlı hesaplara dahil edilmelidir. Ancak, düşük ciro oranına sahip ve fazla getiri sağlamayan yatırımların vergiye tabi hesaplarda kalması gerekiyor - bunlar için kazançlardaki vergi yükü o kadar büyük olmayacak.

Daha Az Verilen Ödemeleri Daha Fazla Tutun

Vergi faturalarını saklamak isteyen yatırımcılar, satmadan önce portföylerinde ne kadar kazananlar bulunduğunun farkında olmalıdır. 12 aydan kısa sürede tutulan hisse senetlerinin veya yatırımların satışından elde edilen kazançlar, sıradan gelir olarak vergilendirilir (vergi matrahınıza bağlı olarak, 2015 yılında% 10 ila% 39.6). 12 aydan uzun süren yatırımlar,% 0-20 oranında daha avantajlı uzun vadeli sermaye kazancı oranında vergilendirilir. Kural olarak, yatırımlara devam etmek kazançlarınız için daha az vergi ödersiniz - ancak bu stratejiyi kâr sağlıyorsanız mantıklı olur. Yapmanız gerekecek son şey, tek başına vergilere dayalı kararlar vermektir.

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Bu strateji, yatırımcıların bir başka kayıpları fark ederek bir hisse senedi kazançlarını dengelemelerine olanak tanır. Vergi hasarı hasat her an yapılabilir (ancak çoğu yatırımcı yıl sonuna kadar kullanmaya eğilimlidir). Fakat dikkat edilmesi gereken birkaç kural var. Yatırımcılar, sadece 12 aydan uzun süredir sahip oldukları hisse senetlerinin kazançlarını telafi edebiliyor. Yatırımcıların sattıktan sonra 30 gün boyunca aynı stokları almasını engelleyen bir yıkama kuralı var. Yatırımcı, aynı endüstride hisse senedi satın alabilir, ancak vergileri azaltmak için satılan hisse senetlerini satın alamaz.

Yatırım Devri Azaltın

Pazar dalgalı bir dalgalanma yaşandığında, birçok yatırımcı satın almak ve satmak için acele etse de, bu hisse senetlerinin her kârda satılmaları durumunda yalnızca beklenmedik vergi isabetleri yaşamak için. Uyarı: Bu isabetler büyük olabilir, çünkü kısa vadeli sermaye kazanç oranından tahsil edilir. Eğer% 25 parantez içindeyseniz, hisse senetlerinin satışından elde edilen kazançlara bu oranda vergi uygulanacaktır. % 33 vergi matrahında kazanımlar% 33 oranında vergilenecektir. Portföyünüzde ne kadar az ciroya sahipseniz, o kadar az vergi çekersiniz.

Yatırım Fonu Hesaplarınızdaki İşlemlere Dikkat Edin

Aktif olarak yönetilen yatırım fonları varsa, fon yöneticisinin yıl boyunca holdingleri alıp satma ihtimali var- ki portföy hızla değişmediği ve Herhangi bir kazançla vergiye tabi olay yaratmak. Karşılıklı fondaki ciro oranı% 100 veya daha fazla ise kazançlara vergi uygulanacaktır. Ancak, paranızı daha yavaş ticaret yapma eğilimi gösteren pasif fonlara taşırsanız, vergileriniz üzerinde daha az ödeme yaparsınız.

Değerli Hediye Verin

Yatırımcılar ailelerine veya bir hayır işine bir şeyler hediye etmek isteyebilirler. Nakit en uygun seçenek gibi gözükse de, beğenilen bir hisse senedi hediye etmek vergi zamanı geleceğiniz miktarı azaltmanıza yardımcı olabilir. Hisse senetleri hediye ederek bir hediye vergisi ödemek zorunda kalmazsınız ve verdiğiniz aile üyeleri düşük bir vergi diliminde (örneğin% 10 ila% 15 arasında vergi matrahı) derse, hediye üzerine vergi ödememeliyim. Eğer alıcı daha yüksek bir vergi matrahı içeriyorsa ve bir yıldan uzun süre elinde tuttuysa, satış kazançları daha uygun uzun vadeli faiz oranıyla vergilendirilecektir. Bir yardım kuruluşuna hisse verilirken, bir yıldan daha uzun süre tutmaya çalışın, ardından hisse senedi değeri için bir hayır işi vergi indirimi yapın.

Olağan Gelir Üzerinden Kesintiyi Kazanın

Eğer yılı dengeleyebildiğinizden daha fazla kesecekseniz, vergi yükünü azaltmanın başka bir yolu var. IRS kuralları, 3,000 ABD Dolarından daha fazla zararın sıradan gelirden düşülmesine izin verirken, 3,000 Dolar'ın üzerindeki zararlar sonraki yıllarda zararlar giderilene kadar sermaye kazançlarını veya normal geliri azaltmak için kullanılabilir.

Bottom Line

Vergiler kaçınılmaz, ancak yük, akıllı yatırım stratejileri kullanılarak azaltılabilir. Vergi tasarruflu bir portföye sahip olmak, sağlam mali planın önemli bir parçasıdır. Yatırımcıların vergi yılının sonuna kadar düşünmesi gereken bir şey değil.