İçindekiler:
Roth bireysel emeklilik hesapları (IRAs), bazı uygunluk koşullarını yerine getirirseniz, emeklilik yaşından itibaren vergisiz çekme olanağı sağlayan bir hesaba vergi sonrası borç ödemenizi sağlar. Yaş ve gelir uygunluk şartlarını yerine getirirseniz bir IRA'ya ve bir Roth IRA'ya yetki toplama katkısı yapabilirsiniz.
Katkı Limitleri
2015 ve 2016 yılları arasında bir IRA hesabına 5,500 $ 'a katkıda bulunabilirsiniz. Yakalama katkıları, emeklilik planlamasında geride kalanlara veya sadece tasarruf etmek isteyenlere yardımcı olur Vergi avantajlı hesap. 50 yaşın üzerindeyseniz, yılda bir IRA'ya ek olarak $ 1, 000 katkıda bulunarak toplam katkınızı $ 6, 500'e çıkarabilirsiniz. Para toplama katkıları normal IRA katkılarıyla aynı şekilde değerlendirilir; bunları vergi beyannamesi son başvuru tarihi (çoğu durumda 15 Nisan) ile önceki yıl için ayırmanız gerekir.
Gelir Limitleri
Roth IRA katkılarınız vergi başvuru durumunuza ve düzeltilmiş brüt geliriniz (AGI) seviyenize bağlı olarak sınırlı olabilir.
Eğer AGI'si 116 $ 'a kadar olan tek bir dosyalardaysanız, tam bir Roth IRA katkısı yapabilirsiniz. 131.000 dolardan fazla AGI'ya sahipseniz, uygun değilsiniz. AGI bu iki seviyenin arasına girerse, kısmi bir katkı yapabilir ve İç Gelirler Hizmeti (IRS) web sitesinde ne kadar katkıda bulunabileceğinizi hesaplayabilirsiniz. Benzer şekilde, 183.000 $ 'a kadar bir AGI ile ortak getiri elde eden evli kişiler, tam bir Roth IRA katkısı yapabilirken, AGI 193.000 $' dan daha fazla olan kişiler, uygun değildir.
Finansal Planlama: Kendin Yapabilir misin?
, Orada finansal danışmanlık sıkıntısı yok, ancak bunu kendiniz yapmak için eğilim, zaman ve beceriniz var mı?
Bir IRA'ya vergi sonrası katkılar yapıyorum. İptal ettiğimde (uygun olduğunda) vergilendirilir miyim?
Hayır. IRA'larınıza vergi sonrası katkılarınızın çekilmesi vergilendirilmemelidir. Bununla birlikte bunun gerçekleşmediğinden emin olmanın tek yolu, IRS Form 8606'yı dosyalamaktır. Form 8606, geleneksel IRA'ya vergi iadesi sonrası (indirilemeyen) katkılar yaptığınız her yıl için ve sonraki seneye kadar her yıl için açılmalıdır. vergi sonrası bakiyenizi tüketti. (IRA katkıları hakkında daha fazla bilgi için, Dosyaya İhtiyaç Duymanız Gereken Emeklilik Planı Vergi Formlarını okuyun - Bölüm 1 ve Böl
Mevcut Roth IRA'yı kapatabilir ve vergi cezası olmaksızın farklı bir finansal kuruluşta yeni bir Roth IRA'ya yatırım yapabilir miyim?
Eğer Roth IRA katkınızdan çekerseniz, miktar vergi ve ceza bedelinden muaftır. İlk katkınız Roth IRA'da iken tahakkuk eden kazançlar ve kazançlarınızı geri çekerseniz, kazançlar gelir vergisine tabidir. Dahası, eğer ceza istisnasına uymadığınız sürece 59. 5 yaşın altındaysanız para çekme erken bir dağıtım cezasına tabi olacaktır.