Finansal danışmanlık alanı hızla artıyor. Rüşvet danışmanlarından bankalara, aracı kurumlardan bağımsız finansal danışmanlara ve finansal planlamacılara kadar, baktığınız her yerde paranızı yönetmek için istifade eden birisi var gibi görünüyor. Bu, herkesin bir profesyonel kiralaması gerektiği anlamına mı geliyor? Şart değil.

Zeka, doğru miktarda zaman ve özel bir çalışma ile kendiniz yapabilirsiniz. Her şeyden önce hiç kimse özgürce çalışmaz ve mali danışmanı seçerseniz veya bir robo-danışman seçtiğinizde, bu hizmeti bir şekilde ya da başka bir şekilde ödeyeceksiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Bir Mali Müşavir için Alışveriş .)

AD:

Do-It-Yourself?

Bireyler, kişisel mali konularda kendileri için planlamak için belirlenen sürücü ve becerilere sahip olurlar. Tek başınıza iyi geçeceğiniz anlamına gelen beş kritere ilişkin hızlı bir liste:

1. Vergiler, yatırımlar, krediler ve kişisel finans gibi finansal konuları okumaktan ve öğrenmekten hoşlanıyorsunuz. Tüketiciyi kişisel finans, yatırım ve planlama konusunda eğitmek için birçok kitap, ders ve kaynak bulunmaktadır. Bu konuyu beğenirseniz ve kazmanız için zamanınız varsa, kendi paranızı yönetmek için çok uygun olabilirsiniz. Aslında, investopedia kişisel finans ve finansal planlama konularında çeşitli eğitimler sunmaktadır. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Yatırım 101: Başlangıç ​​Yatırımcıları Öğretici .)
2. Mevcut mali durumunuzu sistematik olarak gözden geçirme ve geleceğe yönelik plan yapma zamanı vardır. Harcamalarınızı, tasarruflarınızı ve yatırımlarınızı izlemeyi başarıyorsanız, kendi finansal planlamacınız olarak hizmet edebilecek olmanız olasılığı yüksektir. Akıllı para yönetiminde ilk adım, paranızı başarılı bir şekilde takip etmektir; ikincisi tasarruf ediyor. Ve borcunuzu iyi yönetiyorsanız, zaten akıllıca finansal kararlar veriyorsunuz demektir. Son olarak, finansal yazılımı kullanabiliyorsanız, muhtemelen gelecekteki hedefleriniz ve emeklilik planınızı öğrenebilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Ne Kadar Borç Taşıyabilirsiniz? Y
3. Siz finansal kararlar almakta rahatça yaşıyorsunuz ve emeklilik planlamasına güveniyorsunuz. Şimdilik çok paranız olmayabilir, ancak bir işiniz varsa ve tasarruf ediyorsanız ve yatırım yaptığınızda, bir noktada servetiniz altı rakam ve belki de daha da artacaktır. Büyük miktarda para idare etmekten hoşlanıyorsanız, bir danışmana ihtiyaç duymuyorsunuz - ve miktarı üstesinden gelmek için fazla büyüyorsa, daima dişlileri değiştirin ve birisini sınırlı veya uzun vadeli olarak kiralayabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Emeklilik Sorular .) Mali tutuma ihtiyacınız yok, piyasalarda oynaklığınız rahat ve yatırım piyasalarının iniş çıkışlarını halledebilir.
4. Kendi finansal danışmanınız olarak hizmet ederken, yatırım portföyünüzün değerini rahatça izlemek vesilesiyle aşağı inmeniz önemlidir.Piyasanın oynak olmasını kendi başınıza midip kesecek olursanız ve düzenli piyasa düşüşlerinde satmaya mecbur değilseniz, bir danışmana ihtiyacınız olmayabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Varyasmanlık Ölçümlerini Anlamak .) 401 (k) ya da 403 (b) gibi emeklilik araçlarını en üst düzeye çıkarmanın ve hatta finansmanın önemli olduğunu bilmek için yeterince bilginiz yapabilirsen bir Roth IRA.
5. Tasarruf ve yatırım yolunda olduğunuz sürece, çok yönlü bir portföyü muhafaza ediyorsunuz ve pazarın doruklarına ve vadilerine yatırım yapmaya devam edebildiğinizden eminiz, kendi finansal planlayıcınız kadar sorunsuz olabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz: Roth, Geleneksel IRA: Hangisi Size Uygun? ) AD:

Bottom Line

Para yönetimi ve yatırım roket bilimi değildir. Eğer disiplinli bir para harcayıcısı, tasarruf sahibi, planlayıcı ve yatırımcı iseniz, kendi maliyenizi yönetmek için yetkili olabilirsiniz. Kasa finansmanı ve yatırım temelleri öğrenerek, kalan seviyeniz parasal faaliyetlerinizde tutarlı ve istikrarlı bir şekilde, bir finansal danışmana para ödemeden zengin olabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz:

Finansal Plan SİZİN İÇİN NE SİYAR? 3'ten büyük ->