Tüketicilere geniş bir yelpazede yatırım uzmanları sunulmaktadır. Mali müşavir ve finansal planlayıcı, tüketicinin parasını yönetmesine yardımcı olan bu kişiler için popüler başlıklardır.

Aşağıda, bu popüler başlıkların gerçekte ne kastedildiğini ayırt etmeye yardımcı olmak için yapılan bir incelemedir.

Mali Müşavir

Bu, para yönetimine yardımcı olan profesyoneller için geniş bir terimdir. Danışmanı ödüyorsunuz, karşılığında, para ile ilgili herhangi bir görevle birlikte yardım ediyorlar. Bir finansal danışman, yatırımları yönetmeye, hisse senetlerinin ve fonların satışını ve satımını broker yapabilir, kapsamlı bir emlak ve vergi planı oluşturabilir. Danışman halkla çalışıyorsa, Series 65 lisansına sahip olmalıdırlar. Bu lisansa ek olarak, sağlanan hizmetlere bağlı olarak danışmanın elinde tutabileceği birçok finansal danışman kimliğine de sahipsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavir için alışveriş.)

Mali müşavir genel bir terimdir, finansal danışman grubunun alt grupları, hisse senedi brokerleri, sigorta acenteleri, para yöneticileri, mülk planlayıcıları, bankacılar ve daha fazlasını içerebilir.

Bir finansal danışman ile bir finansal planlayıcı (örneğin, finansal danışmanı olan bir huni gibi) karşılaştırmasını düşünün. Bu huni benzetmesine devam edip daha da aşağıya inmek için finansal planlayıcı, bir tür finansal danışman.

Finansal Planlayıcı

Finansal planlayıcı, şirketlerin ve kişilerin uzun vadeli finansal hedeflerini karşılamak için bir program oluşturmalarına yardımcı olan finansal danışmanlardan biridir.

Planlamacının yatırım, vergi, emeklilik ve / veya mülk planlaması konusunda uzmanlığı olabilir. Ayrıca, finansal planlayıcı çeşitli lisans veya atamalara sahip olabilir.

Örneğin, Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) ve Sertifikalı Yatırım Yönetimi Analisti (CIMA), finansal planlamacının elinde tutabileceği birkaç isimdir. Bu lisansların her birini elde etmek için finansal planlayıcı, farklı eğitim, inceleme ve çalışma geçmişi gereksinimlerini yerine getirmelidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Finansal Planlayana Nereden Bakabilirim? )

Benzerlikler ve Farklılıklar

Her finansal planlayıcı aynı zamanda bir finansal danışman niteliğindedir, ancak her finansal danışman bir finansal planlayıcı değildir. NAPFA, Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Derneği, bir finansal danışmanın elde edebileceği 100'den fazla sertifikanın bulunduğunu iddia ediyor.

Çoğu durumda, paralarını yönetmeye yardım isteyen bir tüketici, bu yardımın bir çeşit finansal danışman tarafından alınmasını sağlayacaktır.

Fakat birey ne tür finansal planlamacı seçmeli?

Bir finansal planlayıcı seçme kararını verirken, önce finansal planlama manzarasını anlayın.Financial Industry Regulatory Authority FINRA'ya göre neredeyse herkes kendisini bir finansal planlayıcı olarak adlandırabilir ve pek çok farklı kökenden gelebilir. Finansal planlamacılar broker veya yatırım danışmanları, sigorta acenteleri, pratik muhasebeciler veya finansal kimlik bilgileri olmayan kişiler olabilir. Bu nedenle, tüketici her türlü mali danışmana para aktarmadan önce kendi durum tespiti yapmalıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz. En İyi Finansal Planlama Üniversiteleri .

Bottom Line

) Mali danışman arazisini tararken hem finansal danışmanın hem de finansal planlayıcının çok geniş kategorilerde olduğunu kabul edin. Para yardımı isteyen çoğu birey, daha spesifik bir finansal danışman türü olan bir finansal planlayıcıya başvuracaktır. Ancak, finansal planlamacının "türü" ile ilgili karar bazı soruşturma gerektirir.

Maliyetlerinize yardımcı olması için bir plancı tutmadan önce, neyi ödediğinizi anlamayı unutma. Planlamacıya, kendisinin spesifik eğitimini ve niteliklerini, ücret yapısını ve profesyonellerin sağlayacağı hizmetleri sorgular. Bir finansal planlayıcıyı inceleyince soru listesi geliştirmeyi düşünün. Son olarak, disiplin kayıtlarını ve planlayıcının, en iyi kalitede finansal yönergeyi aldığınızdan emin olmak için başvuruları kontrol edin. Bir Mali Danışman Değerlendirmede 7 Basamak .

İş Bölümü tarafından yeni emanet kuralı uyarınca, emeklilik planlama tavsiyesi veren veya emeklilik planları hazırlayan tüm profesyonelleri gerektirdiğini belirtmek önemlidir belirli bir yasal ve etik standartta tutulmaktadır. Bu kural hakkında daha fazla bilgi için, şu adresi okuyun: DOL Hakikaten Görev 29 Mart 2017 itibariyle açıklanmıştır.