Finansal planlama söz konusu olduğunda, binyıllar önceki nesillerden ayrı tutan bazı benzersiz engeller ile yüzleşirler. Öğrenci kredisi borcu, düzleşmiş ücretler ve Sosyal Güvenlik için güllü görünümün az olması arasında geleceğe yatırım en azından söylemek zor. Mali bir danışmanın yardımının sağlanması suları gezmeyi biraz daha kolaylaştırabilir. Mali müşavirler tek bir uyuşmazlık değildir ve bin yılın birinin seçiminde farkında olmaları gereken bazı önemli hususlar vardır. (Daha fazla bilgi için, öğreticiye bakın: Kendi Mali Danışmanınız Olun .

Danışmanın Rolünü Belirleme

20'li ya da 30'lu yaşlardaki birinin emeklilik yaşına yaklaşan birinden çok farklı finansal ihtiyaçları olacaktır. Bin yıllar boyunca, cevaplamaları gereken ilk soru, bir finansal danışmanı seçmek için ne gibi beklenti ve hedefler taşıdıklarıdır. Bu, potansiyel adayların alanını daraltmayı kolaylaştırır.

Örneğin, odak noktası zenginlik yaratmaya odaklıysa, birincil uzmanlık merkezleri yatırım yapan bir finansal danışman seçmek istersiniz. Öte yandan, basit para yönetimi ile daha fazla ilgileniyorsanız, örneğin borcunuzu azaltmak için bir strateji kaydediyorsanız veya geliştiriyorsanız, daha geniş bir hizmet yelpazesi sunan bir danışmanı aramalısınız. (Daha fazla bilgi için, bkz. Finansal Danışman Nasıl Seçilir.)

Robo ve Geleneksel Danışmanlar

Bir danışman seçen binyıllar için bir sonraki soru, bir robo-danışman kullanıp kullanmayacağınız veya geleneksel rotaya çıkıp çıkmadığınız sorusu. Robo danışmanları, varlık yönetimi kararlarını müşterileri için yönlendirmek için bilgisayar yazılımları kullanıyor. Bu türden danışmanlık daha pasiftir ve sonuç olarak bir danışmanla yüzyüze çalışmaktan çok daha az maliyet taşır. İlk yatırım minimumları da daha düşük olma eğilimindedir; bu, ayakkabı parasına yatırım yapmanız durumunda bir artı olabilir. (Röntgen danışmanları hakkında daha fazla bilgi için, bkz. En İyi Robo-danışman seçimi için bir kılavuz.)

Elde kapanma yaklaşımıyla rahat olan teknoloji meraklısı binyıllar için robo-danışmanlar kesinlikle çekicidir ancak düşünülmesi gereken bazı dezavantajlar vardır. Birincisi, robo danışmanları yatırıma ve servet yönetimine odaklanır ve bu kapsamın dışındaki mali hedefleri hesaba katmazlar. Öte yandan, geleneksel bir danışman, bir yatırımcının genel finansal durumunu değerlendirebilir ve borç ödenmesi veya bir acil durum fonu kurma gibi yatırımın ötesinde şeyler hakkında özelleştirilmiş tavsiyeler sunabilir.

Robot danışmanları piyasa bir düşüş yaşadığında da sorunlu olabilir. Eğer panik içerisine girerse, yatırımcılar kendi yatırımlarını satmaya cazip gelebilirler. Geleneksel bir danışman, doğru hareketin ne olduğunu ölçmek için yardımcı olurken, ropolu bir danışman, neden bir hatanın olacağına dair herhangi bir argüman sunmaz.Bu insan unsuruna sahip olmak, nispeten pazardaki tecrübeli binyıllar için faydalı olabilir.

Danışmanları Karşılaştırma

Bir danışman seçerken, binyıllar durum incelemelerini gözden kaçırmazlar. Aşağıda, nihai bir karar vermeden tartım yapmanın önemli faktörlerinin özeti verilmiştir.

Eğitim ve Mesleki Sertifikasyon

Mali müşavirler eşit olarak yaratılamaz ve unvanını taşıması gereken eğitim ve mesleki lisansın çeşidine aşina olmak önemlidir. Örneğin, Sertifikalı bir Mali Planlayıcı, Sertifikalı Finansal Planlama Kurulu Standartları Kurulu tarafından belirlenen belirli şartları yerine getirerek danışmanlık hizmeti sunmak zorundadır. Bir CFP, genel olarak mali planlamanın yanı sıra sigorta ve vergiler gibi belirli konularda rehberlik sağlayacak donanıma sahiptir.

Bir yatırım danışmanı, karşılaştırmalara göre, yatırım önerileri sunma konusunda uzmanlaşmıştır. Kayıtlı bir Yatırım Danışmanı olabilmek, FINRA tarafından yönetilen ve Menkul Kıymetler ve Mübadele Komisyonu'na kayıt yaptırarak Series 65 Sınavını geçmektir. Bu veya başka mesleki sertifikalarla bir danışman seçtiğinizde, finansal tavsiye sunma konusunda nitelikli olan biriyle uğraştığınızdan emin olabilirsiniz.

Hizmetler Bir finansal danışman genellikle sağladığı hizmet çeşitleri, hangi sertifikaya sahip olduklarına bağlıdır. Danışmanları düşünürken binyıllar, bunun bireysel hedefleri ile nasıl uyuştuğunu görmek için mevcut olan hizmetlerin tümüne bakmalıdır. İdeal olarak, en yaygın finansal soruların ve 20 ve 30'ların birçoğuyla ilgilenen sorunları işleme konusunda ustalık sahibi birilerini bulmak istiyorsunuz. İtibar Bir danışmanın mesleki ünü, bir adayın arka planını kontrol etme konusunda utangaç olmamalı ve binlerce kişi hacim biliyor. Örneğin, Onaylı Bir Mali Planlayıcı ile sertifikalarını doğrulamak iyi bir başlangıç ​​noktasıdır. FINRA'nın BrokerCheck aracı, yatırım danışmanları için bilgi aramak için kullanılabilir. Sözlü ifade, bir danışmanın güvenilirliğini ölçmek için etkili bir yoldur. Güvenilir arkadaşlarınıza veya geçmişte danışmanın hizmetlerini kullanan aile üyelerine sormak veya kamu inceleme sitelerindeki derecelendirmelerini kontrol etmek, onların geçmişi hakkında faydalı bilgiler sağlayabilir. Erişilebilirlik Sorularınıza cevap bulamıyor veya ihtiyaç duyulduğunda tavsiyelerde bulunamıyorlarsa, bir finansal danışmanı ödemek anlamsızdır. Geleneksel bir danışmanı arayan binyıllar, üyelik durumlarına, hangi iletişim yöntemlerini kullandıklarına ve yanıt sürelerine çok dikkat etmelidirler. Aynı şey, bir robo-danışman düşünürken müşteri hizmetleri ekibi için de geçerli.

Ücretler

Mali danışmanlar ücretli olarak çalışmazlar ve ücretli oldukları ücretlerle ve nasıl değerlendirildiğine göre çok çeşitlilik gösterebilirler. Bazıları belirli hizmetler için sabit bir ücret talep edebilirken bazıları, yatırım yapılan yüzdeye dayanan bir komisyon talep edebilir. Ücret tarifesinin iyice okunması, özellikle küçük bir bütçeyle çalışan binyıllar için önemlidir.(Danışma ücretlerine nasıl tasarruf sağlayacağınıza ilişkin bilgi için bkz: Mali Danışman Giderlerini Nasıl Azaltabilirsiniz Alt satır

20s veya 30'larınızda doğru finansal danışmanı seçmek, uzun vadeli görüşünüz. Erken kötü bir tavsiye almak yolda ciddi bir dezavantaja neden olabilir. Hedeflerinizin ne olduğu ve bir finansal danışman ile bir ilişkiden kurtulmak için umduğunuz şeyleri netleştirmek, durumunuza en uygun olana doğru yol gösterebilir.