İlk bakışta, zengin insanlara finansal planlamaya gerçekten ihtiyaçları varmış gibi gelebilir. Sonuçta, hepsi parayla olanlar değil mi? Ancak mütevazi araçlara sahip olanlar hala mücadele etmek için bir sürü maddi soruna sahiptir ve nüfusun bu kesiminden finansal plancılara olan talep artmaya devam etmiştir. Ve bazı finansal danışmanlar sadece zenginleri karşılarken, orta sınıf tüketiciler finansal planlama söz konusu olduğunda hala çok çeşitli seçenekler sunmaktadır.

Danışman Türleri

Finansal planlama söz konusu olduğunda, üç veya dört ana danışman kategorisi vardır. Bazıları ürünlerini müşterilere sattığı için komisyon alırken bazıları hizmetleri için yönetim altındaki varlıkları belirli bir yüzdesine yüklemektedir. Bazı danışmanlar kapsamlı bir finansal plan için sabit bir ücret talep ederken, bazıları saat başı ücret almaktadır. Her türlü danışma, lisanslarına ve iş platformlarına bağlı olarak varlıkları yönetebilir, kapsamlı planlama veya diğer hizmetler sağlayabilir. Ve elbette, bazı danışmanlar diğerlerinden daha niteliklidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yatırım Danışmanını Ödeme - Ücretler veya Komisyonlar )

Danışman ararken nereden fikrinizi bilmiyorsanız, sertifikalı bir finansal planlayıcı (CFP) uygulayıcısı arayarak başlamak isteyebilirsiniz. mali planlamanın tüm yönlerini kapsar ve katı bir yönetim kurulu sınavına girer. Mali alanda en az üç yıllık tecrübeye sahip olmalı ve koşulsuz olarak kendi müşterilerinin menfaatlerini kendilerinin yerine getirmesini gerektiren katı bir mahkeme davranış kuralına uymak zorundadırlar.

Kayıtlı yatırım danışmanları ve yatırım danışmanları temsilcileri, işlerinde standartlara göre düzenlenirken, CFP'ler dışındaki ya da Series 65 lisansına sahip olan finansal danışmanların yalnızca bir uygunluk standardına sahip olmaları sağlanmaktadır. Bu standart, danışmanların belirli bir yatırımın, satın alma sırasında müşteriye "uygun" olduğunu belirlemesini gerektirdiğinden, güvene dayalı bir standardın çok daha düşük olduğu kabul edilir. Bununla birlikte, müşterinin kullanması için halen çok iyi olan pek çok "uygun" yatırım var. (Daha fazla bilgi için, bkz. Finansal Bir Danışman Seçme: Uygunluk ve Güvenilirlik Standartları .

Müşterilerin bir danışman aramak için kullanabilecekleri birkaç kuruluş vardır. CFP Standartlar Kurulu, web sitesinde www. Adresinde bir CFP arama motoruna sahiptir. cfp. com, Ulusal Ücret Tabanlı Planlayıcılar Birliği de sitesinde www. de benzer bir servise sahiptir. napfa. org. Ulusal Sigorta ve Mali Müşavirler Birliği www. naifa. org ve Finansal Hizmet Uzmanları Derneği www.financialpro. org. Son iki sitede bulabileceğiniz danışmanların birçoğu kendiliğinden bir kabul standartına sahip olmayabilirlerse de, üyelerinin çoğu uygulamalarında güven standartlarını benimsemektedir.

Bazı arkadaşlarınıza veya ailenize, size danışılacak bir danışmanın olup olmadığını isteyebilirsiniz. Yerleştirmeden önce üç ya da dört farklı uygulayıcıyla görüşmekten korkmayın. Bu süreç, doğru doktoru veya diğer tıbbi profesyonelleri bulmakla çok benzer. Tıpkı rahatsız hissettiğiniz bir doktor kullanmak istemediğiniz gibi, kendinizi bu şekilde hissettiren bir planlayıcıya razı olmayın. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler İçin Güvenilir İsimlendirme )

Bottom Line

Doğru finansal danışmanı bulmak, daha önce hiç biriyle çalışmamış olanlar için zor olabilir, ancak zaman ve bunu yapmak için gereken çaba, iyi tavsiyelerde bulunmanın sonucunda finansal hedeflerinize ulaşabildiğinizi bulduğunuz zaman çokça geri ödenebilir. Kendinizi rahat hissedeceğiniz ve en iyi çıkarlarınızı aklınızda tutan bir danışman bulmaya başlamanız için yukarıda listelenen web sitelerini ziyaret edin. Ayrıca, bir robo-danışman düşünün. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavir için alışveriş.)