Yinelenen borsa ve son zamanlardaki konut kazançlarına rağmen, emekli olma, Amerikalıların çoğunun rahatça kaçılamayacak bir hedefi olmaya devam ediyor. Son yıllarda yaşanan durgunluğun "altın yıllarına" yönelik planları bozulmuş olanların çoğu hala daha uzun süre çalışmalı ve yoluna devam etmek için daha fazla tasarruf sağlamalıdır.

401 (k) planda 12,5 milyon katılımcının yer aldığı Fidelity Investments, geçen yılın ilk dokuz ayında meslekten ayrılanların% 35'inin ortalama olarak yaklaşık 16,000 ABD doları karşılığı nakit olduğunu belirtti. 20 ve 39 yaşları arasında en yüksek; İşini kaybeden genç işçilerin% 41'i emeklilik tasarruflarını 401 (k) olarak nakde çevirdi.

Bu genç işçiler için emeklilik geliri üzerindeki etki önemlidir. Bir Fidelity hesaplamasına göre, emeklilik tasarruf planından 16.000 doları para kazanan varsayımsal 30 yaşındaki bir kişi emeklilik gelirinde ayda 471 dolar kaybedecek ve 67 yaşından önce emekli olduğunu ve 93 yaşına kadar yaşayabileceğini varsayıyordu. aynı zamanda vergilerde bu miktarın 3, 200 ve erken çekilme için ise 1, 600 dolar para cezasına çarptırıldı ve yalnızca nakit olarak 11, 200 dolar kazandı. Fidelity'nin hesaplamaları tasarruf ile% 4.7'lik bir gerçek getiri elde etmeyi kabul etti.

Boston College'da Emekli Araştırmaları Merkezi tarafından Aralık 2013'te yapılan bir araştırmada, Ulusal Emeklilik Riski Endeksinin 2010 yılından bu yana Amerikalıların% 53'ünün emeklilik öncesi yaşam standartlarını korumak. 2013 yılının sonunda, hisse senedi piyasasında% 45'lik bir artışa ve ev fiyatlarında önceki üç yılda% 6'lık bir artışa rağmen, bu pay sadece% 50'ye yükseldi; başlıca nedeni, Amerikan hane halklarının yalnızca üçte biri büyük ölçüde yatırım yapıldığıydı stoklarda.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Anket Webb, kıdemli araştırma ekonomisti ve araştırmanın yazarı.

"Sadece daha sonra ulaştıkları düşük noktadan kurtarıldılar. Ve hisse senedi piyasası ile ilgili olarak, rekor seviyelere ulaşıyor, ancak konunun gerçeği, çoğu hanenin hisse senedi piyasasında bu kadar çok şeyi yapmak için yeterince yatırım yapmadığı. Dolayısıyla, yardımlardaki artışın büyük kısmı, emeklilikte kısa düşüş riski göreceli olarak daha düşük olan nispeten daha iyi durumda olanlara tahakkuk ettirmiştir. "Aynı zamanda, 1960 ve sonrasında doğanlar için, tam Sosyal Güvenlik emeklilik hakkı yaşı 65'den 67'ye yükseliyor.

Çalışan Fayda Araştırma Enstitüsü tarafından emeklilik güvenliği üzerine yapılan farklı bir çalışma da, Bebek Emeklilikte para harcamayan Boomers ve Jenerasyon X'ler 2013 yılında az bir artış gösterdi.

"Aslında, daha fazla tasarruf etmek ve daha uzun süre çalışmak, tek geçerli alternatif ve aksini söyleyen herhangi biri dürüst olmuyor" diye belirtiyor Webb.

Çalışmalar, daha fazla tasarruf yapmak ve daha uzun süre çalışmak daha kolay söyleniyor, ancak pek çok Amerikalı iş kaybı veya hastalık nedeniyle planladıklarından daha erken emekliye ayrılmaya zorlandığını ortaya koyuyor. Diğer araştırmalara göre, uzun süreli işsizlerin işe geri döndüklerinde ücret düşürme olasılıkları da var. Yavaş ücret büyümesi ve artan gıda, yakıt ve diğer ihtiyaçların maliyetleri de yardımcı olmuyor.

Değişim Fikirleri

Amerika şu anda net milli gelirinin yaklaşık% 2'sinden tasarruf ediyor ve% 4'lük yatırım yapıyor (fark, ABD'ye yatırım yapan yabancılar tarafından yapıldığı için). Boston Üniversitesi ekonomisti Laurence Kotlikoff, 1950'lerin başında, ulusal tasarruf oranı% 15 ve ABD'de yerli net yatırım oranı% 15 idi; şu anda mevcut işveren temelli emeklilik sistemini hurdaya çıkarmayı ve onu bir Kişisel Güvenlik Hesabı ile değiştirmeyi savundu .

Fidelity Investments'daki Pazar İncelemeleri Başkan Yardımcısı Beth McHugh, gençlerin başlangıç ​​yaptıklarını ve kariyerlerinin en gözde safında olduklarını söyleyen Beth McHugh, 401 (k) planlarında şirketin eşleşmesi için gereken asgari seviyeye katkıda bulunmaya çalışmak gerektiğini söylüyor. katkı paylarını, hedef tarihten veya yönetilen fonlardan yararlanmak suretiyle gelirin% 15'ine ulaşana kadar yılda en az% 1 oranında katkıda bulunacaklardır.

2006 yılından beri, işverenler, 401 (k) planlarına varsayılan kayıtlarla% 3 otomatik kayıt yaptırdılar, ancak birçok çalışan, bundan sonra tasarruf oranlarını artıramadılar, dedi McHugh. Ayrıca, çalışanlar 401 (k) tasarrufuna herhangi bir sebeple değil emeklilikten kaçınmaya çalışmalıdır.

"Acil durumdan tasarruf sağlamak için gidilecek kaynak olmamalı" dedi.

50 yaşın üstündeki çalışanlar, 401 (k) katkılarını artırmak için yetki toplama hükümlerinden yararlanmalı ve istihdamda bir boşluk yaşayanlar, yaptıklarında daha yüksek bir 401 (k) katkıyla geri adım atmaya çalışmalıdır. yeni bir iş bul

Ev Satış

Kendi hesabına çalışan, bağımsız ya da sözleşmeli çalışan Amerikalıların sayısının artması, IRA'lar ve diğer vergi öncelikli emeklilik planlarını kullanarak sistematik bir şekilde emeklilik için para bir kenara bırakmalıdır.

"Belli ki, kendilerini bulan ya da kendi başlarına dışarı çıkmayı düşünen herkes, emekliliklerine bakmalı ve bunu bir finansal danışman ile tekrar etmeye ve oturmaya ve kısa vadeli ve uzun vadeli etkileri ve maliyetleri anmaya çalışmalıdır. "dedi.

Kotlikoff, bazı kişilerin emekliliklerine devam etmeleri için bir yan iş veya ikinci bir iş kurmayı düşünmek zorunda kalabileceğini ve federal ve eyalet hükümetlerinin bir günde küçük bir işletmeye başlamalarını sağlamalarını önerdi.

Webb, emeklilik yaşına yaklaşan birçok Amerikalı'nın emeklilik için daha fazla para biriktirmek için evlerini daha önce küçültmeyi düşünmesi gerektiğini ileri sürdü.

"Çoğu kabadayıların nispeten büyük miktarda konut ehli var ve küçülmeler, masrafları azaltmalarına ve tasarruf etmelerine yardımcı oluyor" dedi."Boş yatak odasını ısıtır yerine, bu para 401 (k) 'ya gidebilir" dedi.

Bottom Line

Hisse senetleri de dahil varlık değerlerinin yükselmesine rağmen emekli olmamış Amerikalıların çoğu altın yıllarını finanse etmekten zorlanacaktır.