Bir mülkiyet planlaması danışmanı, maluliyetinizi kaybederseniz veya ölümünden sonra mülkünüzün yönetimine ve elden çıkarılmasına hazırlanmanıza yardımcı olmak için yasal, mali ve muhasebe tavsiyeleri ve hizmetleri sağlar. Herkes bu hizmetlerden yararlanabilir olmasına rağmen, yüksek net değerli bireyler, özellikle çeşitli varlık türlerine sahip olanlar, onları özellikle uygun bulabilir.

Gayrimenkulünüz ne kadar karmaşık olursa, bir emlak planlaması danışmanı seçme ihtimaliniz de o kadar yüksek olur. (Daha fazla bilgi için Gayrimenkul Planlama: Ölmeden Önce Yapmanız Gerekenler .) Seçtiğiniz kişinin doğru niteliklere sahip olduğundan emin olmak önemlidir. Bu faktörler akıllı bir seçim yapmanıza yardımcı olacaktır.

Emlak Geliştirme Danışmanı Sertifikası

Bir mülkiyet planlaması danışmanının değerlendirilmesi söz konusu olduğunda, belgelendirme, kişinin hem incelendiğini hem de iyi eğitim gördüğünü garanti eder. Genellikle üç türle karşılaşırsınız. Her biri etik, finansal planlama, vergi kanunu, uyum ve düzenleyici çevre eğitimi gerektirir. Akredite Edilmiş Emlak Planlayıcısı (AEP) -

• Ulusal Emlak Planlayıcılar ve Konseyleri Birliği tarafından ödüle layık görülen AEP sertifikası, adayların bir araya gelip gelmesini önermektedir (daha fazla bilgi için Gayrimenkul Planlama Sertifikaları (CPA), tasdikli bir hayat sigortacı (CLU), tasdikli bir finansal danışman (ChFC), sertifikalı bir finansal planlayıcı (CFP) veya sertifikalı bir güven ve mali danışman (CTFA) olmak üzere lisans almıştır.
• Chartered Trust and Estate Planner (CTEP) - Amerikan Finansal Yönetim Akademisi, CTEP sertifikasyonunu, mülk planlama veya güven endüstrisinde en az üç yıllık tecrübeye sahip adaylara ödüllendirir; finans, vergi, muhasebe, finansal hizmetler, hukuk veya EBM, MBA, MS, Ph.D veya JD lisans derecesini akredite bir okul veya kuruluştan almış olmak.
• Onaylı Güven ve Finansal Danışman (CTFA) - American Bankers Association (ABA) tarafından Certified Bankers Enstitüsü ile birlikte verilen CTFA sertifikası, varlık yönetiminde en az üç yıl deneyim tayin eder onaylanmış bir varlık yönetimi eğitim programının tamamlanması ile birlikte.

Emlak Planının Unsurları

Temel bir emlak planında üç temel unsur ya da belge bulunur: Bir irade (aynı zamanda son irade ve vasiyet olarak da bilinir) sizinle ne yapılacağına dair dileklerinizi ifade eder Ölümünüz üzerine emlak; Dayanıklı bir vekaletname, ki birisine (genellikle bir eşe) güçsüzleştiğiniz durumda sizin için mali ve yasal kararlar verme yetkisi verir; ve vasıfsız olduğunuz ve iletişim kuramadığınız takdirde, yaşamın sona erdiği kararları da içeren tıbbi kararları kapsayan bir sağlık bakımı vekili veya vekil vekaletnamesi.

Daha karmaşık bir mal varlığı, sizin (mütecelli) ile mülkünüzü mütevelli heyetiniz adına vekalet ettiğiniz başka bir taraf (mütevelli) arasında mütevellik bir ilişki olan bir güven içerebilir yararlananlar. Bir emlak planında, hayat sigortası gelirleri, nihai düzenlemeler, cenaze masrafları, emlak vergileri ve iş ve yatırım menfaatleri ile ilgili talimatlar da içerebilir.

Bir Danışman Kiralama Kararı

Gayrimenkulünüz ne kadar karmaşık olursa, profesyonel yardıma gereksiniminiz de o kadar yüksek olacaktır. Bir güven içeriyorsa, güven tesis eden deneyimli bir sertifikalı bireyin hizmetlerini aramak önemlidir - ne kadar fazla deneyim, o kadar iyi. Uzmanlar, genellikle aşağıdakilerden bir veya daha fazlası geçerli olursa, mülk planlama danışmanı olarak düşünmeyi önerirler:

• Son zamanlarda boşanmış, dul kaldı veya ikinci bir evlilikte.
• Bir veya daha fazla işletmeye sahipsiniz.
• Gayrimenkulünüz birden fazla ülkede.
• Engelli bir aile üyeniz, küçük çocuklarınız veya diğer çocuklarınızdan farklı muamele görmek isteyen çocuklarınız var.
• Malınızın bir kısmını veya tamamını sadaka bırakmak istiyorsunuz.
• 401 (k) s ve / veya IRAs'da önemli varlıklarınız var.
• Gayrimenkulünüz federal ve / veya eyalet mülk vergisine tabidir (bir çift için beş milyondan fazla 45 milyon birey / birkaç dolar 10.9 milyon).

Maliyet

Emlak planlama ücreti yoktur. Bazı emlak planlamacıları saat başı ücret alırlar. Diğerleri, oluşturulan belgelerin türüne göre bir fiyat listesi kullanır. Buna ek olarak, oranlar, tecrübe, sertifikasyon ve coğrafi konuma göre değişir. Genel olarak, temel bir emlak planı (güven olmadan) 1, 000 ve 1 dolar arasında maliyeti, 500. Yaşayan bir güvenin eklenmesi fiyatı 2, 500 dolara yükseltebilir. Gayrimenkulünüzün karmaşıklığına bağlı olarak, nihai fiyat binlerce dolar.

Bottom Line

HSBC anketine göre, Amerikalılar mirasçılarına 177 bin dolarlık ortalama bir miras bırakmayı düşünüyorlar. Bu büyüklükte bir miras için mülk planlamasında 2, 500 dolar harcamak yaklaşık% 1,4'lük bir yatırım anlamına gelecektir. Birçok kişi bunu makul görürdü. 500 bin dolarlık bir emlak için yüzdesi% 0,5 iken neredeyse mikroskopik olur. Buna değer mi? Gayrimenkulünüz yukarıda sözü edilen herhangi bir komplikasyondan birini içeriyorsa, sizin huzurunuzdan ve ailenizden gelen cevap ise evet. (Daha fazla bilgi için, Yüksek Net-Mal Değerli Planlama Hızlı Kılavuzuna bakın.)