Finansal bir danışman olarak müşterilerinizin portföyünün büyümesine odaklanan ve / veya ihtiyaç duydukları geliri sağlayacak önemli bir zaman harcıyorsunuz. Ancak mali planlamanın gözden kaçırılan tarafı, müşterilerinizin sahip olduğu sermayeyi korumanıza yardımcı olur.

Varlıkların kazanımlarını ve birikimlerini korumazsan, kaybolduğunda parola almak ve finansal amaçlara ulaşmak zordur. Örneğin, müşterinizin portföyünün% 20'sini kaybederse, orijinal seviyesine geri dönmesi% 25'lik bir oran sağlamalıdır. Aynı zamanda enflasyonun portföy üzerindeki etkisini de düşünmelisiniz. Piyasanın durgunluğundan korunmak için portföyün bir kısmını nakit olarak sunabilirsiniz, ancak burada kalıp çok uzun süre kalmak müşterilerinizin enflasyona meydan vermesini engelleyebilir. Sonuçta, sonunda satın alma gücünü kaybedebilirler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Enflasyon, Nakit Tasarruflarınızı Nasıl Etkiler ).

Sermaye kaybının olumsuz etkisi ve enflasyonun etkileri nedeniyle, finansal planlamacıların bir sermaye koruma planında vakit harcamaları şarttır.

Nakit ve Hazine Enflasyonla Korunan Menkul Kıymetler (TIPS) gibi sermayeyi korumak için geleneksel yöntemler iyi seçenekler olabilirken, varlıkları koruma kavramı ile yardım etmezler. Ayrıca, alternatif olarak tanıtılan birçok varlık, borsa ile halen yüksek korelasyona sahiptir. Örneğin, bir zamanlar bir portföyü dengeleyebilecek bir yatırım olarak düşünülen tahviller, şimdi hisse senetlerine ve piyasaya genel olarak daha önce hiç olmadığı kadar bağlı olan getiriler üretmektedir. Muhafaza ile yardımcı olabilen çeşitlendirmenin bir parçası, bir portföy içerisindeki yatırımların birlikte hareket etmemesi (veya en azından aynı döngülerin etkilenmesi) anlamına gelmesidir. Başka bir deyişle, sermaye korunumu kısmen enflasyona son vermekle ve yatırımlarınızın birbiriyle yüksek korelasyonla ilişkilendirilmesiyle ilgilidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Çeşitlendirmenin Önemi ).

Bu nedenle, geleneksel stokların ve tahvillerin dışındaki alternatif yatırımlar, pazara yüksek bir korelasyon olmaksızın sermayeyi korumak konusunda yardımcı olabilir ve aynı zamanda enflasyonu yenmeniz veya karşılamanıza izin verir.

Dikkat etmeniz gereken üç alternatif vardır:

Vergi İhaleleri

Vergi rehinleri, yalnızca enflasyonu yenmenin değil, sermayeyi korumanın harika bir yoludur. Vergi ipotekleri, mülk tarafından haciz ile desteklenmektedir. En kötü durum varsayılan senaryonuz, mülkünüz üzerinde öngörme yapmanızı ve sermayenizi ve sizin yüzünüz menfaatinizi kurtarmanızı sağlar. Her eyalet, bir lien devleti veya bir tapu devleti olup olmadığına karar verir; lien devletler, lien'i yatırımcılara "satabilir"; böylece ilçeler paralarını hemen alabilir.Her ilçede, avukatların satışı için genellikle farklı kurallar vardır; ilçenizin satışını nasıl yaptığınızı araştırmanız gerekir. Bu gayrimenkulün fiziksel olarak satın alınması değil, yüksek oranlara sahip bir CD'ye benziyor ancak daha az likiditeye sahip. (Daha fazla bilgi için, bkz. Gayrimenkul Vergisi Talimatı Yatırımı ).

Özel Mortgage

Kiralık mülklerin yönetimi ile birlikte gelen ekstra iş olmadan gayrimenkul yatırımına girmenin bir başka yolu, özel ipotek kredisi sahibi olmaktır. Özel ipotek kredisinde, müşteriniz ipotek sağlayan "banka" haline gelir. Özel borç verenler, bankalardan daha yüksek faiz oranları talep edebilir, ancak temerrüde bile mülk üzerinde ipotek alabilirler. Sık sık, borçlu kişisel bir konut satın alan birinin gayrimenkul yatırımcısıdır. Yine, sizin ve müşterinizin ipotek için sigorta ettiricilerine ihtiyaç duymaması için satın alabileceğiniz para birimleri var. (Daha fazla bilgi için, bkz. İpoteek Brokerı Doğrudan Kredilere Benzeyen: En Çok Hangi? )

Riskten Korunma Fonları

Emlak'ya bağlı olmayan bir şey mi arıyorsunuz? Ayrıca müşterinin sermayesini korumak için bir perakende hedge fonu seçebilirsiniz. Bir hedge fonu, kısa vadeli satış, türevler, sıkıntılı varlık ve seçenekler kullanarak değeri korumak ve büyümek için tasarlanmıştır. Birçok kurumsal sınıf finansal riskten korunma fonları, daha yüksek yatırım minimum değerleri, ücretler ve zaman taahhütleri ile gelirken, piyasa krizi sırasında kayıpları azaltmaya, ancak para kazanmaya yardımcı olabilirler. Perakende hedge fonları, likidite endişelerini hafifletebilir ve daha düşük bir yatırım minimuma inmenin bir yolunu sunar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Hedge Funds Invest in You? ).

Bottom Line

Müşterinizin sermayesinin korunması, çok az yatırım getirisi elde ederken nakit olarak oturmak anlamına gelmez. Piyasa ile yüksek derecede ilişkili olmayan yatırımlara genişleyerek sermaye ve satın alma gücünü koruyabilirsiniz. Sermaye korunması, müşterinizin hedeflerine ulaşma şansını artıracaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Müşterilerin Karın Değişkenliğine Nasıl Yardımcı Olabilirler.)