'Nakit Avans' nedir

Nakit avans, bir bankadan veya alternatif bir borç verenden alınan kısa vadeli bir kredidir. Bu terim, aynı zamanda, kart sahiplerinin belli miktarda nakit çekebilmelerini sağlayan birçok kredi kartı düzenleyicisi tarafından sağlanan bir hizmeti ifade eder. Nakit avansları genelde dik faiz oranları ve / veya ücretler içerir, ancak hızlı onay ve hızlı finansman özelliklerine sahip oldukları için borç alanlar için caziptirler.

KESİNLİKLE 'Nakit Avans'

Nakit Avans Türleri

Çeşitli nakit avanslar var, ancak hepsinin ortak paydası, katı faiz oranları ve ücretlerdir.

Kredi Kartı Nakit Avansları

En popüler nakit avans türü, bir kredi kartıyla bir kredi hattından borçlanmaktadır. Para bir ATM'de veya kredi kartı şirketine bağlı olarak, bir bankaya yatırılan veya nakit olarak yapılan bir çekten çekilebilir. Kredi kartı nakit avansları, normal alımlarla elde edilen orandan bile daha yüksek bir faiz oranına sahiptir: ortalama% 23.53'lük bir ücret ödersiniz - satın alımlar için ortalama APR'den% 8.44 daha yüksektir. Dahası, faiz hemen toplanmaya başlıyor; Mütareke dönemi yok.

Genellikle sabit bir oran veya gelişmiş miktar yüzdesi gibi bir ücret de içerirler. Buna ek olarak, paraya erişmek için bir ATM kullanırsanız, sıklıkla küçük bir kullanım ücreti ödersiniz.

Ayrı faiz oranları ile birlikte, kredi kartı nakit avansları, kredi alımlarından ayrı bir bakiye taşır ancak aylık ödeme her iki dengeye de uygulanabilir. Bununla birlikte, yalnızca minimum borç tutarını ödüyorsanız, kart düzenleyicisine federal kanun gereğince düşük faiz oranıyla bakiyeye uygulamasına izin verilir. Her zaman satın alma oranı olduğu için nakit avans bakiyesi oturabilir ve aylarca bu yüksek oranda faiz tahakkuk edebilir.

Çoğu durumda, kredi kartı nakit avansları, faizsiz veya düşük faizli tanıtım teklifleri için nitelikli değildir. Artı tarafta, hızlı ve kolaydır.

Tır Nakit Avansları

Tır nakit avansları, şirketler veya tüccarlar tarafından bankalardan veya alternatif borç verenler tarafından alınan kredilere karşılık gelir. Tipik olarak, kusursuz krediye sahip olmayan işletmeler faaliyetlerini finanse etmek için nakit avans kullanıyor ve bazı durumlarda bu avanslar, gelecekteki kredi kartı makbuzlarıyla ya da tüccarın çevrimiçi hesaptaki satışlarından aldığı fonların bir kısmı ile ödenecek. Alternatif kredi veren kuruluşlar, bir işletme kredisi skorunu kullanmak yerine, tüccarın PayPal gibi çevrimiçi hesaplar yoluyla ne kadar para kazandıklarını içeren çoklu veri noktalarına bakarak kredi değerliliklerini inceler.

Maaş Kredisi

Tüketici kredilerinde "nakit avans" ifadesi, maaş kredilerini de ifade edebilir. Özel payday kredi kuruluşları tarafından verilirse, 50 $ ile 1.000 $ arasında değişebilir, ancak ücretler (100 $ borçlanarak yaklaşık 15 $) ve faiz oranları% 100'ü aşıyorlar.Borç veren, kredi alanının kredi notunu dikkate almak yerine, yerel devlet düzenlemelerine ve başvuranın maaş kontrolünün büyüklüğüne göre kredinin miktarını belirler. Kredi onaylanırsa, borç verenin borcu nakit verir; işlem çevrimiçi olarak gerçekleşirse, borç verenin borçluya ait kontrol veya tasarruf hesabına elektronik depozitosu yapılır.

Krediler son derece kısa sürelidir - krediyi uzatmak istemedikçe borçlunun bir sonraki maaşına geri ödenmesi gerekir ve bu durumda ek faiz tahsil edilir. Ne yazık ki, pek çoğu: Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB) tarafından yapılan bir araştırmaya göre, bütün maaş kredilerinin% 80'i önceki kredinin 30 gününde devreden çıkarılıyor.

Süreç, bir kredi kartı nakit avansını güvence altına almaktan daha karmaşıksa, hızlı olabilir. Bir maaş kredisi almak için, ücretler de dahil olmak üzere, ödünç vermeyi planladığınız tutar için maaş günü borç veren tarafından yapılan tarihli bir çek yazarsınız. Borç veren, ödünç alınan miktarı derhal verir, ancak maaş günü gelene kadar çekinizi nakit olarak bekler. Günümüzde, bazı elektronik açıdan düşünen borç verenler borçlulara, banka hesaplarından otomatik geri ödeme için bir anlaşma imzalamışlardır. Kredi verenler genellikle başvururken kişisel kimlik belgesi ve gelir belgesi sağlamanızı istemektedir.

Bazı işverenler, maaş borcuyla çalışanlarına bir hizmet olarak avans kredisi veya avans önermektedir. Şartlar değişir, ancak çoğunlukla hiçbir ücret veya faiz uygulanmaz.

Doğrudan Mevduat Avansları

Başka bir nakit avans şekli doğrudan mevduat avansıdır. Bu borç verme aracıyla, bankalar müşterinin doğrudan mevduatlarına dayalı olarak bir miktar ilerletir. Daha sonra, depozito gerçekte yapıldığında, banka krediyi ve ilgili ücretleri geri alır. Çoğu durumda nakit avansın geri ödenmesi, başka çek, harç veya otomatik ödemelerin yapılmasına izin verilmeden önce hesabın dışına çıkar. 2014 yılında, nakit avanslarıyla ilgili ücretlerle ilgili çok sayıda şikayet aldıktan sonra, birçok büyük banka bu uygulamayı durdurdu.

Nakit Avansları Kredi Puanınızı İyileştiriyor mu?

Nakit avansı almak kredi veya kredi puanınızı doğrudan etkilemez ancak dolaylı olarak çeşitli şekillerde etkileyebilir.

Öncelikle, bir kredi kartı kullanarak peşin ödeme yaparsanız, ödenmeyen bakiyenizi artıracak ve kredi kullanım oranını artıracaktır. Bu, kredi puanlama modellerinin puanınızı hesaplamak için kullandığı bir ölçüttür. Örneğin, $ 1, 500 limit kartında 500 dolar borcun varsa, kredi kullanım oranı sadece% 30'dur. Bununla birlikte, bu kartta 300 dolarlık bir nakit avans çıkarırsanız, bakiye 800 dolara sıçrayacak ve sonuçta% 53'lük bir kredi kullanımı elde edeceksiniz. Yüksek kullanım oranları, kredi riskinin büyük bir göstergesidir ve oranınız% 40'ı aştığından kredi puanınız olumsuz etkilenir (bkz.

İyi kredi kullanım oranı nedir? ). Daha önce de belirtildiği gibi nakit avansının yüksek bir faiz oranı vardır. Bu, aylık masrafları derhal ödemenize engel oluyorsa, bu durum kredi puanınızı etkileyebilir.Ve nakit avans kartın kredi limitini aşarsa, bu kredi puanınızı düşürebilir. Bakiyenin ödenmesinden sonra bile, kredi raporunuz bildirilen en yüksek bakiyeyi gösterecektir ve diğer potansiyel borç verenler, bir noktada limitin üstünde olduğunuzu görecek ve bu da yeni kredi alma kabiliyetinize zarar verebilir.

Nakit Avans Avantaj ve Dezavantajları

Kredi kartı nakit avansı, para almak için acil ihtiyaç duyan biri için makul bir seçenek olabilir - özellikle bu kişi geri ödeme için açık ve makul bir plana sahip olduğunda Para kısa sürede. Sözgelimi, bu kredilerin tipik olarak taşıdığı fahiş üçlü hasılat oranları ve kredi kartı borcuyla birlikte daha yüksek kazanç esnekliği nedeniyle, örneğin bir maaş günü kredisi veya bir araba ünvanı kredisinden daha iyi bir seçenektir.

Ancak nakit avansları bu koşullar altında kötü bir fikir olacaktır:

1. Sen iflas başvurusunda bulunmak üzeresin.

Yeni kredi kartı borçları bir iflas durumunda sihirli bir şekilde kaybolmaz. Borçlarınızı alacaklılarınız ve hakiminiz inceleyecek, tarihler ve türler de dahil. Yakında iflas başvurusunda bulunacağınızı bilen veya güçlü bir eğilime sahip olduğunuzda, kredi kartı kullanımı her tür hileli kabul edilebilir. Dosyalama işleminden hemen önce bir nakit avans verilmesi, kart düzenleyicisinin itiraz etmesi muhtemeldir ve bu hesap iflas durumunda affedilen borçlardan çıkarılabilir. Daha fazla bilgi için, İflas Zamanında konusuna bakın. 2.

Kredi kartı faturasını ödemek. Nakit avans, faturaları ödemek için çok pahalı bir yoldur ve dönen borca ​​düşme riski göz ardı edilemez. Birkaç kez orijinal avans tutarını (faiz giderlerinde) ödeyebilme potansiyeli çok gerçektir. Ayrıca, yüksek faiz oranına ek olarak, günlük kredi kartı alımlarının tabi olmadığı ek ücretler de vardır. 3. İstediğiniz ama karşılayamadığınız bir şey satın almak.

Arzuların borcu olmak sadece maddi olarak tehlikeli değildir, duygusal açıdan zararlıdır. Anında tatminkar gelişen ve büyük bir satın alımın geçici duygusal yükselişinde başarılı olan bir kişi, borçla karşı karşıya kalırken nihayetinde pişmanlık hissi (ve muhtemelen depresyon, endişe, stres ve zayıflatıcı duygular) hissedecektir. Satın alma daha zorlayıcı olursa, pişmanlık daha belirginleşti. Duygusal Harcama Kontrol Etmenin 5 Gibi Yolları . Alt satır

Yılda bir veya iki kez kullanıldığında nakit avansları endişe verici değildir. Ancak, acil durumları karşılamak için en iyi kısa vadeli çözümler. Eğer alışkanlık kazanmaya devam ediyorsa, uçları karşılamak için düzenli olarak nakit avansına ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, ciddi bütçeleme ve harcama değişiklikleri düzenler.