Yüksek net değerli bireyler (HNWI) için doğru banka bulmak son derece önemlidir. Böyle büyük paraları yönetirken, küçük getiriler, ücretler, ödüller ve kazançlar bile önemli etkiler yaratabilir. Bu nedenle, büyük bankaların çoğu, son derece büyük hesap bakiyeleri olan HNWI'lere sıkı sıkıya uyan bağımsız bölümleri bulundurmaktadır. Bu özel bankacılık bölgeleri, HNWI'lerin zenginliğini yönetmek için endüstride en keskin zihinleri kullanıyor ve özel müşteri hizmetleri yönetimi temsilcisi, konsiyerj bankacılığı, indirimli ipotek ve kredi ile ilgili ödüller gibi geleneksel müşterilere sunulmayan bir dizi hizmeti sunuyorlar kartları.

Amerika Birleşik Devletleri'nde en eski ve en tanınmış iki banka olan JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98, 79-1,% 98 Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55.25-1.% 66 Highstock ile oluşturuldu. 4. 2. 6 ) , her biri belirli eşik değerlerin üzerinde bakiyeleri muhafaza eden hesap sahiplerine özel bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Programları çarpıcı biçimde benzer; her ikisi de ipotek ikramiyesi, belirli mevduat hesaplarındaki daha yüksek getiri ve daha kişisel hizmet, ancak iki bankanın arasında ince farklar var, en önemlisi Wells Fargo, özel bir müşteri olmak için minimum 1 milyon dolarlık bir hesap bakiyesi getiriyor ancak Chase'deki minimum bakiye yalnızca 250, 000.

İpotek

İpotek ikramiyesi, HNWI'lere bir nimet sunuyor, çünkü bu müşteriler ortalama banka müşterisinden çok daha pahalı gayrimenkul satın almak eğilimindedir. Dahası, bir çok HNWI en azından kısmen zengin olmaktadır, çünkü gayrimenkul yatırımları yapmaktadırlar, yani çoklu ipotek hokkabazlıklarını yapıyorlar. Bu sebeplerden dolayı, en iyi ipotek hizmetlerini sağlayan özel bankacılık bölümü ile gitmek akıllıca bir harekettir.

Her iki banka, ipotek yardımlarının bir listesini sunuyor, ancak bunlar doğası ve kapsamı açısından biraz farklı. Chase, özel bankacılık müşterilerine, müşterinin toplam mevduatlarına ve Chase'le yaptıkları yatırımlara bağlı olarak farklı seviyelerde indirimli ipotek faiz oranlarını sunar. Bu iskonto oranları, kredinin ömrü boyunca sabit faizli ipoteklere ve ilk düzeltme yapılıncaya kadar ayarlanabilir faizli ipoteklere (ARM'ler) uygulanır. Özel bankacılık müşterileri de kapanış masraflarında 750 dolar indirimden yararlanırlar. Kredileri, öncelikli işleme ve özel kıdemli underwriting ekibine eriştiklerinden daha hızlı yaklaşıyor. Chase özel müşterilerine uygulanan faiz indirimleri, konut kredisi kredileri (HELOCs) ve geleneksel ipotek kredileri için geçerlidir.

Wells Fargo özel müşterileri için ipotek ödülleri farklı bölgeler kapsamaktadır.Chase'deki gibi müşterilere, mevduat hesabı toplamlarına dayalı özel faiz oranı uygulanır. Mevcut ipotekli ve büyük bir toplu ödeme yapan özel müşteriler, kalan bakiyelerini yeniden belirleme seçeneğine sahiptir. Bu süreç, kalan vadeye kalan amortisman tablosunu ayarlar ve sonraki her bir ödemenin daha fazlasının faizle ana çıkarılmasına izin verir.

Banka nakit satın alma opsiyonları, müşterilerin nakit para amaçlı gayrimenkul anlaşmalarından yararlanmalarını ve satın alımlarını finanse etmelerini sağlar. Alıcı mülkün parasını öder ve 90 gün içinde Wells Fargo ile ipotek başvurusunda bulunabilir. İyi bir krediyle, özel bankacılık müşterisi bir jumbo kredisi olan bir mülk satın alabilir ve sadece yüzde 10. 01 oranında tasarruf sağlayabilir.

Servet Yönetimi

Chase'de, özel müşteriler JPMorgan'dan servet yönetimi hizmetleri alır. Bu hizmetler, vergi avantajlı 529 planı içeren finansal danışmanlık hizmetleri, yatırım fonları, menkul kıymet bazlı borç verme, emeklilik ve üniversite planlaması konularını içeriyor. Özel bankacılık müşterileri özel bir müşteri danışmanı alır ve firmanın global stratejisine ve küresel çözüm ekiplerine erişir.

Wells Fargo özel müşterileri kişisel servet planlaması, yatırım yönetimi, güven hizmetleri ve özel bankacılık alıyor. Ayrıca, küçük işletmeler, petrol, gaz ve mineraller ve yatırım gayrimenkulleri gibi benzersiz varlıklara sahip müşteriler, bu nişlerdeki uzmanlardan uygulamalı erişime sahiptir.

Anahtar Teslimatlar

Her iki banka da HNWI'ler için çok fazla fayda sağlamakla birlikte, bir müşterinin en çok fayda sağlayabileceğini düşündüğü belirli hizmetlerden yararlanıyor. Canlı yaratıcı ipotek finansmanına sık sık ihtiyaç duyan gayrimenkul yatırımlarında yoğun bir şekilde yer alan bir müşteri Wells Fargo'ya bakmalıdır. Bu arada, aktif olarak hisse senedi ticareti yapanlar ve bir bankanın işinin aracılık tarafıyla kendilerini daha fazla ilgilendirenler JPMorgan Chase ile daha iyi durumda olabilir.