Bazıları için, insan deneyimi için çocuk sahibi olmaktan daha hayati bir şey yoktur. Bu insanlar neredeyse kutsal bir görev olarak görüyor - ebeveynlerine torun vermek, bu türleri yaymak, ebeveynlik için tarif edilemez sevinçten zevk almak.

O halde geri kalanım, küçük bir azınlık var ki, bebek bezi değiştiren ve çocuğu çığlık atmanın sırf hayal edilebilecek en tatsız görev ve ses olduğunu düşünenler var. Bu açıdan, yavru yetiştirmek için harcanan her dolar başka yerlerde daha iyi harcanırdı. İkinci kategoride yer alanlara veya onların saflarına katılmayı düşünen daha gençlere göre, emeklilik planlaması ile ilgili bazı standart kurallar uygulanmamaktadır.

A Pricey Venture

Birleşik Devletler Tarım Bakanlığı 2015 doğumlu bir çocuğu yetiştirmek için 233, Öngörülen enflasyon maliyetleri dikkate alınırsa 570). Bu rakam, hükümetin halkla ilişkilerinde çocuk yetiştirmenin tam maliyetini hesaplamak için yapılan bilimsel bir girişim değil, daha çok gönüllü çocuksuzluğun doğru kararını verdiği inancını güçlendirecek kadar büyük bir egzersiz sonucudur. Ve bunlar sadece bir çocuğun harcamaları. Verilen, aynı çanak çömlek ve oyuncakları birden fazla çocuk için kullanabilirsiniz, ancak nüfus düşüşünü engellemek için 2,3 kat gerektiği şekilde çoğaltmayı planlıyorsanız, ortalama bir insanın refahı matematiksel açıdan bir yükseltme ile uyumsuz olarak görme ihtimali var gibi görünüyor. aile. (Ayrıca, bu 233 $, 610 sayı üniversiteyi dışlar.)

Öyleyse, aksi halde eldivenlerden Pablum'a, keman derslerine kadar her şeye gidebilecek ekstra yaklaşık 13,000 dolarla ne yapabilirdiniz?

DINK'ler için - kısaltma tazeleme programına ihtiyacınız varsa, bu Çift Kazançlıdır, Hayır Çocuk - emeklilik planlaması ebeveynlerinkinden orta derecede daha kolay değildir. Katlanarak daha kolay. Emeklilik planlamasının ilk emri "erkenden başlayın" ise, o zaman "mümkün olduğunca az yakınınız olsun" 1A'dır. Holderness'teki Squam Lakes Finansal Danışmanlarının Bob Maloney, N. H., "Çocuk eğitiminde harcanan her dolar için emeklilik planlaması orantılıdır" demektedir.

Popüler başlıca bir mali kural, emeklilik planlaması için aktüeryal eğilimlerin, yaşam masraflarının maliyetinin ve kişi başına gelir verisinin tek bir uygun sayıdaki -% 4'e damıtılabileceğini söylüyor. % 4 Kurala göre, bu, her yıl emeklilik fonundan para çekme korkusu olmadan çekilebilmeniz gereken yüzdendir. İşgücünü geleneksel emeklilik çağında terk ettiğinizi ve dolayısıyla yıllık giderinizin toplamının 25 katı olan bir yuva yumurtası gerektiğini varsayıyor.

Daha Fazla Harcayın, Erken Emekli Olun?

Eğer başta çalışma hayatınızdaki 18 yıllık asırlık süre boyunca yılda ekstra 13.000 dolarlık para yatırdıysanız, aksi takdirde çocuklara harcanmış olan para, sonuç açık: İsterseniz, ya çekip % 4'ün üzerindedir ve emekliliğinizin her yıl biraz daha abartılı bir şekilde harcamaktadır ya da - ve bu, kesikli çizgilerle gösterilen dramatik duraklamayı garanti eder - daha önce emekliye ayrılır. 1 doların% 3'ünü aşağı çekiyorum. 5 milyon emeklilik hesabı, 1 dolar, 125.000 dolarlık emeklilik hesabının% 4'ünü hesaplamakla eşdeğerdir. Çalışma yıllarınızı 375 dolarlık farkı biriktirerek harcayın ve sekiz yıl önce emekli olabilirsiniz. Bu arada, yüzde üç, sadece denklemi uyan sayıdan daha fazlasıdır. Tarihsel olarak, sürdürülebilir olmayan bir şekilde para çekme konusunda endişelenmeniz gerekmeyen eşik olarak kabul edilmektedir. % 3'lük bir geri çekme oranının, bir emeklinin tamamen okul dışı kalmasına neden olacak 50 yıllık bir dönem hiç olmadı.

% 4 Kural iyi bir teori yaratabilir, ancak gerçek dünyada geçerli midir? 1990'lı yılların başlarında kuralın yaygınlaştırılmasına onay veren finansal planlama uzmanı Bill Bengen,% 4 veya 5 veya daha fazla% 5'in veya daha fazlasının menkul kıymetlere yerleştirilen ve dolayısıyla daha yüksek getiri oranına sahip menkul kıymetlere yerleştirilebileceğini kabul eder. Alternatif bir yorum, muhafazakar menkul kıymetlere yatırılmak istiyorsanız, yıllık çekilme oranını yükseltmenin olası bir yolu daha büyük bir hata payı ile başlamaktır.

Tüm farklı değişkenleri büyük ölçüde basitleştiren çocuksuz bir çalışanın, 18 yıldır gerçekten yılda 13.000 dolar daha tasarruf edebileceğini varsayalım. Ve 25 yaşından başlayalım, ilk çocuğunuzun olması makul bir yaş. Her yıl yüzde 4. 5 oranında getiri elde eden gayretli çocuk sahibi olmayan kişi, ana babanın vermediği ek 393 dolar, 536 dolar kazanmaya başlar. Ayrıca, o paranın şimdi 65 yaşına kadar başka katkılar olmaksızın% 4,5'e yatırıldığını ve bu paranın 1, 036, 438, bir kişinin hayatının dönemine uygun olarak altın olarak atılacak güzel bir tencereye ulaştığını varsayıyoruz yıl. (Mevcut ekonomideki% 4 kuralına bir yenisini eklemek için, Emekçiler için Artık Çalışmayan Nedeni 'ya bakın.) Çift, çoğalmamayı seçtiğinde, çift, emeklilik fonunu büyütmek için. Evde çocuklarla bir az ortak, iş gücünde bir ortak daha demektir. Her iki ortak da, her eşin maaşının maksimum% 25'ine, yılda 17.500 dolara kadar 401 (k) katkı payında bir işveren eşleşmesi alması halinde, emeklilik yolları oldukça geniş ve pürüzsüz hale gelir. DJSA Capital Management LLC'nin sahibi olan Sr., yatırım danışmanı Dominique J. Henderson, "DeSoto, Texas'ta, dikkatli olunan bir şey, muhtemelen vergi durumlarıyla ilgili olacak" diyor ve ekliyor: "Tipik bir çift, çocuklar daha yüksek bir vergi yükümlülüğüne sahip olacaklar ve bu nedenle daha vergi-verimli yatırım yöntemleri bulmanız gerekecektir."Ayrıca, daha az hayat sigortasının gerekli olacağına dikkat çekiyor:" Hayatta kalan eş, bir noktada çalışmaya geri dönecek ve hala bağımlı olmayacak, bu yüzden bu sayı tipik aileninkinden çok daha az. " > Kendi menfaatlerini varsayımsal ve varolmayan çocukların bencilce kazanmaya adamış çiftler için ebeveynlere yönelik aynı emeklilik tavsiyelerinin çoğu halen geçerlidir 70 yaşında sosyal güvenlik alanına girmek ve ne zaman ve nasıl eşdeğer kullanmak için stratejik olmak Avantajlarınız 401 (k) 'yı erken peşin ödemeyin, çünkü bu% 10 ceza ile sonuçlanacaktır. Fırsat ortaya çıkarsa evinizi daha çekici bir hızda yol boyunca yeniden finanse edin. ve iki geliriniz ve hiçbir çocukunuz olmadığından, ipotek ödemeleri yapmak için daha büyük bir kabiliyete sahip olmanızın sonucu olarak, eşinizin muhtemelen daha yüksek bir kombine kredi puanı vardır.

Bottom Line

Her şey niceliksel değildir ve ebeveynler ilk gelen anlamıyorum nokta. Üniversiteden mezun olan birinin çocuğunu gördüğü, bir ailenin yetiştirdiği veya hatta tutuklanmadan büyüyen psikolojik kazanımların üzerinde bir dolar figürü yazmak zordur. Ancak, çocuk yetiştirmenin maliyet ve yararlarına bakan ve birincisinin çocuklardan daha ağır olduğuna karar veren insanlar, bu maddi olmayan varlıkların sürülmesinin onları emeklilik için daha kolay bir yoldan sürdüreceklerini bulacaklar.